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不少同学和家长在面对大学费用的压力时，都选择了生源地助学贷款这条 “绿色通道”。但是贷款到手后，大家心里的疑惑也随之而来，就像你问的，今年的利息到底是多少呢，毕业之前需不需要偿还利息呢？别着急，咱们慢慢梳理这些问题。
一、在校期间利息情况
先跟你说个好消息，如果你现在还在上学，那么恭喜你，在读期间的利息不用你操心。这部分利息是由国家财政全额贴息的。比如说，你在学校安心读书的这几年，不管贷款产生了多少利息，都不会算到你头上，统统由国家帮你付了。这是国家为了减轻咱们学生家庭经济负担，让大家能心无旁骛地完成学业而出台的暖心政策。
不过呢，要是你有想法想在校期间提前还款，也是可以的。但这里有个时间点得注意，要在毕业当年 8 月 15 日之前，登录学生在线系统提出提前还款的申请。这就好比你去参加一个活动，得在规定的时间内报名一样，过了这个时间，可能就没法按这个规则操作啦。
二、利率设定及变化
生源地信用助学贷款利率，可不是一成不变的哦。它执行的是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期五年期以上贷款市场报价利率 LPR5Y，再减去一定基点。不同地区可能会有不同的调整方式，有的地区是减 60 个基点（即 LPR5Y - 0.6%），而在 2024 年部分地区调整为 LPR5Y 减 70 个基点 。而且每年 12 月 21 日，会根据最新的 LPR5Y 来调整一次利率。这就像是市场上商品的价格，会根据一些大环境因素时不时地变化一下。
比如说，今年全国银行间同业拆借中心发布的同期五年期以上贷款市场报价利率 LPR5Y 假设是 4%，如果所在地区执行减 70 个基点的政策，那么今年生源地助学贷款的年利率就是 4% - 0.7% = 3.3%。但具体到你所在地区今年的利率是多少，最好去咨询一下当地的县级学生资助管理部门，或者查看一下相关的政策公告，这样才能得到最准确的信息。
三、毕业当年利息计算
一旦到了你毕业的这一年，情况就有所不同了。从毕业当年 9 月 1 日起，就开始产生需要你自己支付的利息了。至于这一年要还多少利息呢，计算方式是用你剩余未还的贷款本金乘以当年的贷款利率。假设你贷款了 3 万元，毕业当年的贷款利率是 3%，从 9 月 1 日到 12 月 20 日（一般毕业当年利息首次还款时间是 12 月 20 日），这段时间一共是 111 天。先算出一年的利息是 30000×3% = 900 元，然后平均到每天的利息是 900÷365≈2.47 元，那么这 111 天的利息就是 2.47×111≈274.17 元。当然啦，这只是个简单的示例计算，实际可能会因为利率调整等因素有所不同。
四、毕业前还款必要性分析
从政策上来说，毕业前你不需要偿还贷款本金和利息，因为有国家财政贴息这一福利。但有些朋友想要提前还款，这该怎么办呢？其实，提前还款也是一种选择。提前还款可以减少后续产生的利息总额，就好比你借了别人钱，早点还，就少给点利息。不过话说回来，要是你手头的资金有更好的用途，比如有一些低风险且收益稳定的投资渠道，收益比贷款利息高，那也可以不着急提前还款。而且，提前还款需要在毕业当年 8 月 15 日之前按规定流程申请，错过了这个时间，可能就没办法享受在校提前还款的政策了。
五、毕业后还款政策变化
毕业之后，还款政策就有了新的变化。毕业后，会有一个 5 年的还本宽限期。在这 5 年里，你不需要偿还本金，只需要每年 12 月 20 日（最后一年为 9 月 20 日 ）偿还当年的利息就行。这就给了大家一定的缓冲时间，让你在刚毕业，收入可能还不太稳定的时候，压力不至于太大。
等 5 年宽限期一过，从毕业第六年起，就要开始偿还本金和利息了。这时候采用的是等额本金的还款方式，就是把贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。随着每月还款，本金逐渐减少，利息也会逐月递减。比如说贷款总额 4 万元，贷款期限 10 年（假设，实际可能不同），年利率 3%。采用等额本金还款，第一个月还款时，本金部分为 40000÷（10×12）≈333.33 元，利息部分为 40000×3%÷12 = 100 元，第一个月总共还款 333.33 + 100 = 433.33 元。第二个月本金依然是 333.33 元，利息变为（40000 - 333.33）×3%÷12≈99.17 元，第二个月总共还款 333.33 + 99.17 = 432.5 元，以此类推。
还有一点需要注意，如果毕业后你在还款期内选择继续攻读学位，那要及时向县级资助中心提出申请并提供相关书面证明。审核通过后，在校就读期间又可以继续享受财政贴息啦。但具体的审核标准和流程，不同地区可能会有些许差异，最好提前咨询清楚。
六、2025 年特殊政策
2025 年有个特别的政策要告诉你。自 2025 年 1 月 1 日起，对 2025 年及以前年度毕业的贷款学生，2025 年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除。这可是实实在在的福利啊，能为很多毕业生减轻不小的经济压力。而且，对 2025 年及以前年度毕业的贷款学生 2025 年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，还可延期 1 年偿还。不过，这个政策可能后续会根据实际情况进行评估调整，具体机制待进一步研究。
我觉得生源地助学贷款政策真的给很多家庭经济困难的学生带来了希望，让大家有机会接受高等教育。在面对利息和还款这些问题时，大家一定要仔细了解政策，结合自己的实际情况做出最合适的选择。如果有任何不明白的地方，及时向学校的资助管理部门或者当地的县级学生资助管理中心咨询。希望大家都能顺利完成学业，在毕业后通过自己的努力，实现梦想，过上理想的生活。
