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很多新手小白想办抵押贷款，却总担心被拒。其实只要提前做好准备，避开一些常见误区，通过率会大大提高。今天就来聊聊，抵押贷款到底该怎么弄才能不被拒。
先搞清楚：哪些情况最容易被拒？
想不被拒，得先知道哪些雷区不能踩。常见的被拒原因主要有这几个：
- 征信太差，有多次逾期记录，尤其是连续逾期；
- 抵押物产权不清晰，比如房子有共有纠纷，车子有未结清的贷款；
- 收入不稳定，无法证明自己有还款能力；
- 贷款用途不明确或不符合规定，比如想用来炒股、赌博。
有人可能会问，“偶尔一次逾期影响大吗？” 这得看逾期的时间和金额。如果只是逾期几天，金额也不大，而且已经及时还清，一般影响不大；但要是逾期超过 90 天，那基本就会被直接拒贷了。
做好这几步，能大大降低被拒概率
知道了被拒原因，接下来就是针对性地准备。
1. 提前优化个人征信
征信是贷款审批的重要参考，一定要重视。
- 先自查征信，看看有没有错误记录，有的话及时向征信中心申请修改；
- 还清所有逾期欠款，并且在申请贷款前半年保持良好的还款习惯；
- 不要频繁申请信用卡或其他贷款，不然会让机构觉得你很缺钱，增加拒贷风险。
小编的个人经验是，提前一年就开始注意维护征信，比临时抱佛脚管用多了。
2. 确保抵押物符合要求
抵押物是贷款的 “底气”，得符合机构的标准。
- 房产抵押贷款：要确保房产证齐全，没有抵押、查封等情况，房子的房龄最好不要超过 20 年，地段也很重要，太偏远的房子可能评估价低，甚至不被接受；
- 车辆抵押贷款：车子要手续齐全，没有未处理的违章和事故，车龄一般要求在 5 年以内，里程数也不能太高；
- 其他抵押物：比如商铺、设备等，要能提供合法的所有权证明，并且容易变现。
有人会问，“我的房子是老破小，能抵押吗？” 这得看具体情况，如果地段好，有拆迁潜力，有些机构也会接受，但额度可能会低一些。
3. 准备齐全的申请材料
材料不全是很多人被拒的原因之一，提前准备好能省不少事。
- 个人身份证明：身份证、户口本、婚姻证明（已婚的要结婚证，离婚的要离婚证）；
- 抵押物证明：房产证、车辆登记证等；
- 收入证明：上班族提供近半年的工资流水，做生意的提供营业执照和经营流水；
- 贷款用途证明：比如用于装修的话，提供装修合同；用于经营的话，提供采购合同。
材料最好准备原件和复印件，并且确保信息真实有效，弄虚作假一旦被发现，不仅会被拒贷，还可能被列入黑名单。
4. 选择合适的贷款机构和产品
不同的机构和产品，审核标准不一样，选对了能提高通过率。
- 银行：审核严格，但利率低，适合征信好、有稳定收入的人；
- 小额贷款公司：审核相对宽松，但利率高，适合征信有点小问题，急需用钱的人；
- 互联网贷款平台：流程简单，放款快，但要选择正规平台，避免陷入高利贷。
可以多咨询几家机构，了解他们的产品要求，再根据自己的情况选择。
被拒后该怎么办？
要是不小心被拒了，也别灰心，可以这样做：
- 问清楚被拒的原因，针对性地改进，比如征信不好就先养征信，材料不全就补全材料；
- 不要马上再次申请，最好间隔 3 - 6 个月，频繁申请会让征信更差；
- 可以考虑更换抵押物或共同借款人，比如找征信好、收入稳定的家人一起申请。
结尾：根据相关数据显示，做好充分准备的申请人，抵押贷款通过率能达到 80% 以上。其实只要把征信维护好，抵押物选对，材料准备齐全，选对机构，被拒的概率会很低。新手小白们不用太紧张，一步一步来，稳扎稳打就行。
