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不少朋友急着用钱时会想到网贷，但打开 APP 就被 “年利率 12%”“年化利率 8.5%” 弄懵了 —— 申请网贷时的贷款年利率是什么意思？小编见过有人因为没搞懂这个，本来借 1 万，一年下来连本带利还了 1 万 5，事后才发现利率高得离谱。今天咱们就好好聊聊这事，让你申请网贷时不再吃利率的亏！
一、申请网贷时的贷款年利率，到底说的是啥？
其实不难理解，申请网贷时的贷款年利率，就是你从网贷平台借 1 年钱，要给的利息占本金的比例。比如借 1 万块，年利率 10%，那这一年就得还 1000 块利息，连本带利共 1 万 1。
但你可能会发现，有些平台不说 “年利率”，只说 “月息 0.8%”。这时候别慌，月息乘以 12 就是年利率（0.8%×12=9.6%）。咱们在使用网贷时，一定要把月息、日息都换成年利率来看，这样才能清楚到底要还多少。
不过有个小细节，有些平台会把手续费、服务费算进利息里，所以你看到的 “年利率” 可能比实际要还的低。这时候该怎么办呢？很简单，问客服：“这个年利率包含所有费用吗？” 得到明确答案再申请才靠谱。
二、网贷年利率怎么算？教你两步搞定
怕算不清利息？小编教你两个简单方法，一起往下看吧！
1. 简单利息法（适合短期网贷）
如果借 1 万，年利率 12%，借 3 个月，利息就是 10000×12%÷12×3=300 元。这种算法适合借 1-3 个月的网贷，因为时间短，利息好算。
2. 用计算器算（适合长期网贷）
要是借 1 万，年利率 10%，分 12 期还，每个月还多少？这时候直接用网贷平台的计算器，输入本金、年利率、期数，这样就可以看到每个月还 879 元，总利息 548 元。比自己算省事多了，而且不容易错。
但有些朋友想要自己验证一下，其实也可以：用每月还款额乘以期数，减去本金，就是总利息。总利息 ÷ 本金 ÷ 年数 ×100%，就能算出实际年利率，和平台说的对不对得上。
三、网贷年利率高一点或低一点，影响真的大吗？
肯定大啊！给你算笔账：借 5000 块，分 12 期还，年利率 10% 的话，总利息 272 元；年利率 20% 的话，总利息 553 元，差了一倍还多。所以申请时一定要挑利率低的平台。
虽然年利率低更划算，但也有例外。比如有些平台年利率 8%，但提前还款要收违约金；而另一个平台年利率 10%，提前还款没费用。如果你打算提前还，或许后者更合适。这就是为啥不能只看利率数字，得结合自己的还款计划。
另外，年利率超过 24% 的网贷，大家要小心了。国家规定，超过这个数的利息可以不用还，所以遇到年利率 30% 的，果断换平台！
四、不同网贷平台，年利率一般在什么范围？
小编整理了常见的几种，大家可以参考一下：
1. 银行系网贷（比如网商贷、微业贷）
这些平台背靠银行，年利率一般在 6%-12%。因为审核严，只给信用好的用户放款，所以利率比较低，适合长期周转。
2. 消费金融公司网贷（比如招联好期贷）
年利率大概在 10%-18%。审核比银行宽松点，额度也适中，适合临时用钱的朋友。
3. 小额贷款平台
这种年利率波动大，低的 12%，高的可能到 24%。有些平台会用 “日息万五” 吸引你，换算成年利率就是 18.25%，不算低了。
不过话说回来，利率不是唯一标准。有些平台利率稍高，但到账快、额度灵活，急用钱的时候也能救急，关键看自己最需要啥。
五、申请网贷前，关于年利率的 3 个注意事项
小编总结了几点，希望能帮到你：
第一，一定要算清楚实际年利率。别被 “日息低至 0.02%” 迷惑，换成年利率是 7.3%，看着低，但加上手续费可能就变 10% 了。
第二，问清楚利率是固定的还是浮动的。有些平台说 “首月年利率 5%”，后面涨到 15%，这种要特别注意，避免被套路。
第三，关于不同平台计算年利率时是否包含逾期费用，具体机制我还不太清楚。所以申请时最好问客服：“如果逾期，利息怎么算？会影响年利率吗？”
