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提到助学贷款，估计很多同学和家长第一反应就是 “利息到底是多少？”“从申请到还款，这利息咋算啊？” 确实，小编身边不少朋友当年申请助学贷款时，就因为搞不清利息规则，要么担心还多了，要么怕逾期吃亏，纠结了好久。今天咱们就好好聊聊助学贷款的利息是多少，从申请到还款的全场景利率和计算方法，希望能帮到正在琢磨这事的你。
一、申请时的利息规则，在校期间要掏钱吗？
咱们申请助学贷款的时候，首先得知道在校期间的利息谁来承担。按照现在的政策，全日制普通本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生，在校期间的助学贷款利息是由财政全额补贴的。也就是说，你上学的时候，不用自己掏利息，这一点还是挺给力的。
不过这里有个小细节，要是你在毕业前提前还款，那在校期间的利息还是得自己付的哦。比如你大三就想把贷款还了，这时候财政就不补贴了，得自己算清楚从贷款发放到还款那天的利息。咱们在使用这个政策的时候，可得记好时间点，别搞错了。
二、不同学历的助学贷款，利息一样吗？
很多朋友可能以为不管本科还是研究生，助学贷款利息都一样，其实不是这样的。目前来看，本科和专科生的助学贷款，年利率一般是按照中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减 30 个基点执行；而研究生的助学贷款，年利率则是按照同期同档次 LPR 减 15 个基点算。
打个比方，假设现在的 LPR 是 3.45%，那本科生的年利率就是 3.45%-0.3%=3.15%，研究生就是 3.45%-0.15%=3.3%。这样大家就能明白，不同学历的利息其实是有差别的。
三、毕业之后，利息该咋算？
毕业之后就进入还款阶段了，这时候利息就得自己承担了。一般来说，毕业之后会有一个宽限期，通常是 3 年（以前是 1 年，后来调整了）。在宽限期内，你只需要还利息，不用还本金。宽限期过了之后，就得本金和利息一起还了。
比如你本科毕业，贷款金额是 8000 元，年利率 3.15%，宽限期 3 年。那毕业第一年，你要还的利息就是 8000×3.15%=252 元；要是宽限期内没还利息，这笔利息会算到本金里，第二年可能就会多一点。不过话说回来，虽然宽限期内只还利息，但建议大家要是有能力，稍微还点本金也不错，能减少后面的压力。
四、特殊情况：逾期或提前还款，利息会变吗？
要是不小心逾期了，利息肯定会变多。逾期之后，除了正常的利息，还会按天收罚息，罚息利率是合同约定利率的 1.5 倍。比如原来年利率 3.15%，逾期后每天的罚息就是（3.15%×1.5）÷360× 贷款余额，这可是笔不小的数，大家一定要记好还款时间。
那提前还款呢？提前还的话，利息是算到还款当天的，不会收违约金。比如你贷款 1 万元，还了半年想提前结清，那利息就只算这半年的，这样能省点利息。不过不同地区的资助中心可能有不同规定，具体操作前最好问问老师或当地部门。
五、本科和研究生的利息，差别到底有多大？
咱们拿具体例子来说吧。假设本科贷款 8000 元，年利率 3.15%，在校 4 年，利息全由财政补贴；毕业宽限期 3 年，每年利息就是 8000×3.15%=252 元，3 年总共 756 元；之后开始还本金和利息，分 10 年还的话，每月大概还 80 多块本金加 20 多块利息，具体以合同为准。
研究生贷款 12000 元，年利率 3.3%，在校 3 年，利息财政补贴；毕业宽限期 3 年，每年利息 12000×3.3%=396 元，3 年 1188 元；之后分 10 年还，每月本金 100 元左右，利息慢慢减少。这样看，研究生因为贷款额度高一点，利息自然也会多一些。
不过话说回来，虽然利息有统一标准，但每个学生的贷款金额、年限不同，实际要还的利息还是有差异的。咱们在计算的时候，一定要按自己的合同来，别直接套用别人的例子。
对了，关于不同银行在助学贷款利息结算上的具体操作细节，比如利息是按月还是按季度计算，小编目前也没完全摸清所有情况，大家要是有疑问，最好直接打银行客服电话问问，这样更靠谱。
