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现在网上借钱越来越方便，手指点一点就能申请。但很多朋友心里犯嘀咕：网上的小额贷款公司到底合法吗？万一碰上骗子，钱没借到还惹一身麻烦，该怎么办呢？今天小编就来跟大家好好聊聊这个事儿，教大家怎么选才安全，一起往下看吧！
网上小额贷款公司，有合法的吗？
肯定有合法的，但也有不少是骗子。那怎么区分呢？其实合法的网上小额贷款公司，都得经过地方金融监管部门批准，有 “小额贷款业务经营许可证”，而且会在官网显眼位置展示。要是你找的公司连这个证都没有，或者说 “正在办理中”，那基本就是不合法的，千万别碰。
有人会问，“我在手机应用商店里看到的贷款 APP，是不是都合法？” 不一定哦。有些 APP 看起来正规，其实是 “马甲”，背后公司根本没有资质。小编就见过有人在某 APP 上借钱，结果利息高得吓人，想投诉都找不到正规渠道。
个人选网上小额贷款公司，4 个安全步骤
选的时候别着急下单，按这几步来，能避开不少坑：
第一步：查公司背景。在百度上搜公司名字，加上 “骗局”“投诉” 这样的词。如果有很多人说被骗，那肯定不能选。再去国家企业信用信息公示系统，查公司注册资本、成立时间，注册资本太少（比如低于 1000 万）、成立时间不到 1 年的，要多留个心眼。
第二步：看利息和费用。正规公司会在申请页面明确写清楚利息多少，怎么算的。要是只说 “日息低至 0.01%”，却不说年化利率，或者藏着掖着不告诉你其他费用，十有八九有问题。记住，年化利率超过 15.4% 的（2024 年 LPR 的 4 倍），就别考虑了，不合法的可能性很大。
第三步：别给前期费用。不管对方说得多好听，什么 “交手续费才能放款”“保证金会退还”，只要让你先转钱，立马拉黑。正规公司都是放款后才开始算利息，不会提前收钱的。
第四步：读合同别跳过。很多人借钱时嫌合同长，直接点 “同意”，这可不行。一定要看看有没有霸王条款，比如 “逾期一天就收 20% 违约金”“提前还款也要付全年利息”，这些都是坑人的。
合法与不合法网上小贷公司，对比表一眼看穿
| 方面 | 合法网上小额贷款公司 | 不合法网上小额贷款公司 |
|---|---|---|
| 资质展示 | 官网、APP 有许可证，可查编号 | 无许可证，或用模糊图片糊弄 |
| 利息说明 | 明确标注年化利率，不超过 15.4% | 只说日息、月息，回避年化利率 |
| 申请流程 | 身份认证、额度评估，步骤规范 | 无需认证，秒批额度，诱惑你快速借钱 |
| 客服响应 | 有固定电话，能解释清楚费用和还款 | 只有在线客服，回复敷衍，回避关键问题 |
这些 “陷阱”，新手最容易踩
有些朋友急着用钱，看到 “秒批”“无抵押” 就动心了，结果掉进陷阱。小编总结了几个常见的坑，大家注意：
“砍头息” 是最常见的。比如你借 1 万，对方说要先扣 2000 手续费，实际只给你 8000，但还款时要按 1 万算利息。这是国家明令禁止的，碰到这种情况，就算借了也可以不还多出来的部分，还能投诉。
还有 “连环贷”，你借了 A 公司的钱，还不上的时候，他们会推荐你去 B 公司借，越借越多，最后根本还不清。所以一开始就别碰那些利息高、催得紧的公司。
要是不小心选错了，该怎么处理？
如果已经借了，发现是不合法的公司，别慌。第一时间保留好聊天记录、转账凭证、合同截图，这些都是证据。然后可以向公司所在地的金融监管局投诉，也能打 12378（银保监会投诉电话）。要是对方暴力催收，比如打电话骂你、骚扰家人，直接报警。
小编想提醒大家，网上借钱虽然方便，但一定要选正规的。其实除了网上小额贷款公司，还有银行的小额贷款、信用卡分期，这些更安全，利息也可能更低。如果不是特别急，不妨多对比几家。
根据去年的数据，网上小额贷款投诉中，有 60% 是因为 “利息过高”，20% 是 “诈骗”。所以大家选的时候，宁愿多花点时间查，也别图快。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。
