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手头紧想借钱，刷到 “贷贷款” 的广告总忍不住点进去？说什么 “低息便捷”，可心里总打鼓：这利息到底高不高啊？万一借了之后，利息像滚雪球一样越滚越大，可就麻烦了。小编身边就有朋友，本来只想借几千块应急，结果没算清利息，最后还了一倍多的钱，悔得不行。今天咱们就好好聊聊，贷贷款的利息到底高不高，怎么算才对，看完你就心里有数了。
贷贷款的利息，到底是怎么算的？
很多人看贷款利息，只看平台说的 “日息万几”“月息几分”，觉得好像不高。但实际上，利息的计算方式有好几种，不弄明白，很容易被数字骗了。
常见的利息计算方式有这几种：
- 等额本息：每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息，前期还的利息多、本金少。
- 等额本金：每个月还的本金一样，利息逐月减少，总利息比等额本息少点。
- 按日计息：按实际借款天数算利息，借一天算一天的钱，看起来灵活，但年化后可能不低。
小编举个例子，假设借 1 万元，分 12 期还，平台说月息 1%。如果是等额本息，每个月要还 888.49 元，总利息 661.89 元；要是按日计息，日息 0.033%（约等于月息 1%），到期一次性还本付息，总利息就是 1200 元。你看，同样说月息 1%，算法不同，实际要还的钱差不少呢。
那国家有没有规定利息不能超过多少？有的，司法保护的民间借贷利率上限是一年期 LPR 的 4 倍（目前大概在 14.8% 左右），超过这个数，就算高利贷了，咱们可以拒绝支付超出部分。
贷贷款的利息，和其他贷款比起来怎么样？
光看数字可能没概念，咱们拿几种常见的贷款来对比一下，就清楚贷贷款的利息处于什么水平了。
| 贷款类型 | 年化利率范围 | 特点 |
|---|---|---|
| 贷贷款 | 10%-36% | 门槛低、到账快，部分平台超过司法保护上限 |
| 银行信用贷 | 4%-10% | 门槛高、审核严，利息相对低 |
| 信用卡分期 | 7%-18% | 方便，但实际利率比显示的高 |
| 消费金融公司贷款 | 8%-24% | 正规持牌，利息中等 |
从表格里能看出，贷贷款的利息普遍比银行贷款高，部分平台甚至接近或超过 36%。但为啥还有人用呢？因为它申请容易，资质差点也可能批，对于急用钱又借不到银行贷款的人来说，算是个选择。但小编得提醒一句，要是贷贷款的年化利率超过 14.8%，就得好好掂量掂量了，能选其他的就尽量选其他的。
怎么判断贷贷款的利息是不是太高了？
看平台宣传的时候，别被 “低息”“免息” 这些词迷惑了，得自己算一算实际利率。
教你几个简单的方法：
- 看年化利率：不管平台说日息、月息多少，都换算成年化利率。公式是：月息 ×12 = 年化利率；日息 ×365 = 年化利率。
- 算总利息：用总还款金额减去借款本金，就是总利息。总利息 ÷ 借款本金 ÷ 借款年数 ×100%，也能算出年化利率。
- 看合同里的综合费用：有些平台会收手续费、服务费、管理费，这些都得算进总利息里，不然就会低估实际成本。
有位网友分享过经历：他在某贷贷款平台借了 5000 元，平台说月息 0.8%，看起来不高。但合同里写着要收 10% 的手续费，也就是 500 元，放款时直接扣掉了，实际拿到手 4500 元。分 12 期还，每个月还 440 元，总还款 5280 元。算下来，实际年化利率超过了 30%，这就很高了。
所以啊，咱们在申请的时候，一定要把所有费用都算进去，别只看表面的利息。
利息太高的贷贷款，会有什么麻烦？
要是不小心借了利息很高的贷贷款，可能会遇到这些问题：
- 还款压力大：本来借的钱就不多，利息却很高，每个月还款占了收入的一大半，影响正常生活。
- 越还越多：一旦逾期，会产生高额罚息和违约金，利滚利，最后可能还不清。
- 影响信用：虽然有些贷贷款不上征信，但要是被催收、起诉，一样会留下不良记录，以后想办信用卡、房贷都难。
小编见过有人借了 1 万元，利息太高还不上，拆东墙补西墙，最后欠了十几万，把自己逼得喘不过气。所以说，利息太高的贷贷款，能不碰就别碰。
想借贷贷款，又怕利息高，该怎么办？
要是确实需要借贷贷款，又想避免利息太高，试试这几个办法：
- 多对比几个平台：别只看一个平台，多下载几个 APP，看看它们的利率、费用，选最低的那个。
- 尽量缩短借款期限：借的时间越短，总利息越少。如果能在短期内还款，就别选太长的期限。
- 只借需要的金额：别因为额度高就多借，够用就行，借得越多，利息越多。
- 看有没有优惠活动：有些平台新用户有免息券、利率折扣，能省一点是一点。
有朋友问，要是已经借了利息高的贷贷款，该怎么办？可以试着和平台协商，看能不能减免部分利息，或者提前还款（有些平台提前还款能少算利息）。要是协商不成，也可以向监管部门投诉，维护自己的权益。
小编的一点心里话
贷贷款的利息高不高，不能一概而论，有的平台比较正规，利息在合理范围；但也有的平台利息高得离谱，就是高利贷。咱们在借之前，一定要算清楚实际利率，看看有没有超过国家规定的上限，多对比、多留心，别被 “低息” 的幌子骗了。
借钱终究是要还的，利息太高会让自己压力很大。如果不是特别急，能不借就不借；要是必须借，就选利息低、正规的平台，借了之后按时还，别让贷款影响了自己的生活。希望这篇文章能帮到你，借钱不迷糊，花钱才安心。
