想知道申请贷款需要什么条件和材料？超实用攻略在此，看完就能准备！

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急着用钱想申请贷款，却卡在第一步：不知道自己够不够条件？材料又该准备哪些？跑了两趟银行，要么被说条件不符，要么缺这少那白忙活？别慌，今天小编就把申请贷款的条件、材料整理得明明白白，看完这篇攻略，你就能照着准备，少走冤枉路！

一、申请贷款，先看看基本条件你满足吗？

不管申请哪种贷款，有几个基本条件是绕不开的，就像盖房子得先打地基一样。
年龄要求：一般得是 18-65 周岁的成年人。为啥？因为 18 岁以下还没完全民事行为能力，65 岁以上还款能力可能受影响。不过也有例外，比如有些银行对优质客户，年龄限制会放宽到 70 岁，这个得具体问机构。
身份要求：得是中国公民，有有效的身份证。要是外籍人士在国内贷款，条件会严很多，比如需要长期居留证明，还得有本地担保人，这些小编了解得不算细，建议直接咨询外资银行。
还款能力：这是贷款机构最看重的。你得有稳定的收入来源，比如工资、房租、经营收入等。怎么证明？工资卡流水、纳税记录、营业执照这些都行。要是没收入来源，哪怕其他条件再好，也很难批下来。
征信良好：征信就像咱们的 “金融名片”，要是有逾期不还、欠款不还的记录，贷款大概率会被拒。轻微逾期（比如忘了还，几天内补上）影响可能不大，但严重逾期就麻烦了。
→ 小结：这四个基本条件，就像敲门砖，少一个都可能进不了门。

二、不同贷款类型，条件和材料差在哪？（附表格对比）

贷款分好几种，最常见的是信用贷、抵押贷、经营贷，它们的条件和材料差别挺大。小编整理了表格，一看就清楚：

贷款类型	核心条件	必备材料	注意点
信用贷	征信良好、收入稳定（月入 3000+）	身份证、近 6 个月银行流水、工作证明	不用抵押，但利率可能稍高
抵押贷	有值钱的抵押物（房、车等）、抵押物无纠纷	身份证、抵押物证明（房产证 / 车辆登记证）、评估报告	额度高，但抵押物可能被处置
经营贷	有营业执照（通常满 1 年）、经营状况良好	身份证、营业执照、近 1 年经营流水	用于生意周转，用途要合规

可能有人会问：“我是自由职业者，没固定工作，能申请信用贷吗？” 可以是可以，但得提供其他收入证明，比如接单记录、支付宝流水，只是审批通过率可能比上班族低一些。

三、材料准备，这些细节别忽略！

材料准备得全不全、对不对，直接影响审批速度。小编总结了几个容易出错的点：
身份证：得是有效期内的二代身份证，复印件要正反面都印。要是身份证快过期了，建议先换了再申请，不然可能被打回来。
银行流水：一般要近 6 个月的，最好是工资卡流水，能清楚看到 “工资” 字样。要是自己做生意，对公账户流水、微信 / 支付宝流水（盖章后）也能用。不过有一点，流水里别频繁有大额不明转入转出，可能会被怀疑资金来源。
工作证明：上班族可以让公司开，写清楚姓名、职位、入职时间、月收入，盖公章就行。自由职业者咋办？可以用社保缴纳记录、纳税证明代替，这些也能证明你有稳定收入。
→ 提醒：所有材料都得是原件或加盖公章的复印件，别用手机截图，贷款机构不认。

四、用户常问的 3 个问题，你可能也想知道

Q1：征信有点小逾期，还能贷款吗？
不一定。如果是一两次逾期，且很快补上了，可能影响不大；但要是逾期超过 3 次，或者有超过 90 天的逾期，大概率会被拒。不过话说回来，不同机构宽容度不一样，有的小贷公司对轻微逾期更宽松。
Q2：材料都准备好了，多久能放款？
信用贷最快，材料齐了可能 1-3 天就放款；抵押贷慢一些，因为要评估抵押物，可能得 1-2 周；经营贷要看企业情况，快的一周，慢的可能要一个月。具体时间，不同银行差别挺大，这中间的具体流程差异，小编也说不太准。
Q3：贷款用途有限制吗？
有。不能用来买房、炒股、投资这些，只能用于消费（比如装修、买车）、经营（比如进货、扩大店面）。贷款机构可能会查用途，要是发现违规，可能要求提前还款。

五、过来人的经验分享，看完少踩坑

@小王（上班族）：“我上次申请信用贷，以为流水够了，结果银行说工资流水里‘绩效’部分不算稳定收入，补了年终奖的纳税证明才通过。建议大家流水里有特殊收入的，提前准备辅助证明。”
@张姐（个体户）：“办经营贷时，营业执照刚满 8 个月，银行说不满 1 年不行。后来找了专门做小微企业贷款的机构，才批下来，就是利率比银行高一点。所以条件不够的，别死磕一家，多问几家试试。”