图片由www.webtj.cn匿名网友分享
手里紧巴巴想周转，孩子上学要交学费，家里老房想简单翻新，这些时候普通人可能就会想：贷款要怎么贷适合普通人？怕自己没房没车贷不到，怕利率太高还不起，怕流程太复杂搞不懂。其实普通人贷款没那么难，今天小编就结合身边人的经历，聊聊普通人能碰、能成、还安全的贷款路子。
► 普通人能碰的 3 种贷款，门槛不高还好申请
第一种是银行信用贷，不用抵押啥东西，凭工资就能贷。像国企、事业单位的员工，月薪 5000 以上，征信没大问题，去银行申请，额度一般 3-10 万，利率大概 4%-6%。但自由职业者可能难点，不过有些银行认支付宝、微信的流水，这对普通人来说算个方便事。
第二种是消费金融公司的小额贷，比如招联、马上这些正规公司，额度通常 1-5 万，申请时填身份证、银行卡，授权查征信就行。利息比银行高一点，年化大概 7%-10%，但胜在审核快，急用钱的时候当天就能到账。
第三种是信用卡分期，不算严格意义上的贷款，但对普通人来说很实用。买家电、付培训费，刷信用卡后分 3-12 期还，很多银行搞活动时分期手续费很低，甚至免息。不过要注意，分期总额别超过自己月薪的 3 倍，不然还款压力大。
► 申请前先看看，这 2 个条件你有没有
收入稳定是硬通货。不管哪种贷款，机构都得看你有没有钱还。普通人不用月入过万，月薪 3000 以上，能提供工资流水或者微信、支付宝的收入记录，基本就达标。自由职业者可以存 6 个月的收入到银行卡，证明自己 “有钱进”。
征信别太 “花”。征信上有逾期记录，比如信用卡忘还了几次，可能会被拒；但偶尔一次逾期，还上了，有些机构也能接受。最怕的是短时间内申请了七八次贷款、信用卡，征信报告上全是查询记录，机构会觉得你急缺钱，反而不敢贷。
► 从申请到拿钱，4 步走不懵圈
第一步，选对地方。别找那些没听过的小公司，去银行官网、手机银行，或者有牌照的消费金融 APP（比如度小满、360 借条），这些地方至少不会骗你。
第二步，算好要多少。普通人贷款别贪多，够花就行。比如借 5 万够用，就别借 10 万，多借的钱要多还利息，没必要。
第三步，填信息别造假。工作单位、收入这些如实填，造假被查出来，不仅这次贷不到，以后再申请也难。材料就准备身份证、银行卡，有些要收入证明，公司开个盖章的纸条就行。
第四步，等审核、拿钱。提交后一般 1-3 天有结果，通过了钱直接打到银行卡。到账后别急着花，先记好还款日，设个闹钟提醒自己，别逾期。
► 想少还利息？这 3 个笨办法管用
多对比 3 家以上机构。同样借 3 万，A 银行年化 6%，B 公司年化 9%，一年就差 900 块利息。普通人可以在手机上多下几个正规 APP，输入金额、期限，看看各自的利息，选最低的那个。
选短期贷款。借 6 个月比借 1 年利息少，只要你确定半年内能还上，就别选长周期。比如借 2 万，年化 6%，6 个月利息 600，1 年就 1200，差一半呢。
用公积金、社保加分。有公积金、社保的普通人，去银行申请贷款时提一句，利率可能降 0.5%-1%。小编有个朋友，月薪 4000，交了 3 年公积金，贷 5 万利率才 4.2%，比没交的人低不少。
► 这些坑，普通人一不注意就踩进去
别信 “黑户也能贷”。说这话的十有八九是高利贷，利息能到 30% 以上，借 1 万到手 7 千，还的时候要还 2 万，普通人根本扛不住。真征信有问题，不如先养半年，别碰这些歪门邪道。
别频繁点 “测额度”。很多 APP 上有 “看看你能贷多少” 的按钮，点一次就查一次征信，点多了征信就花了。小编邻居就因为点了十几次，想贷装修款时被银行拒了，说他 “查询过多，风险高”。
提前还款不一定划算。有些贷款提前还得交违约金，比如借 10 万分 3 年还，还了 1 年想提前结清，可能要多交剩余本金的 1% 当违约金，算下来还不如慢慢还。
不过话说回来，贷款终究是要还的，普通人要是能不贷就别贷。真要贷，一定先想清楚：这钱非花不可吗？每个月的还款会不会影响生活？
小编觉得，适合普通人的贷款，应该是 “能借到、还得起、利息低” 的。别被那些花哨的产品忽悠，选简单的、正规的，按步骤来，其实没那么难。希望大家都能顺顺利利解决资金问题，别因为贷款影响了生活质量。
