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手里有信用卡没还完，又想贷款买车的朋友，估计都在琢磨一个事儿：这种情况通过率到底高不高啊？会不会因为信用卡还有欠款，贷款就批不下来了？其实啊，这事儿没有绝对的答案，但里面有不少门道，今天小编就跟大家好好唠唠，看完你心里大概就有数了。
信用卡没还完，对贷款买车的通过率影响大吗？
可能有人会觉得，信用卡没还完就相当于有负债，贷款机构肯定会卡得严，通过率肯定高不了。但实际上，影响通过率的不是 “没还完” 这个状态，而是没还完背后的一些细节。
比如说，你信用卡欠了 1 万块，但每个月都按时还最低还款额，征信上干干净净的，这种情况对贷款买车的影响就比较小。可要是你欠了 5000 块，还经常逾期，那通过率肯定会受影响。所以啊，关键不在 “欠没欠”，而在 “怎么欠的”。
那贷款机构到底会看哪些东西呢？主要是你的征信报告、负债比例和还款能力，这三样要是都没啥大问题，就算信用卡没还完，通过率也不会太低。
哪些因素会拉低通过率？一张表看懂关键差异
为了让大家更清楚，小编特意做了个表，看看哪些情况通过率高，哪些情况容易被拒：
| 情况 | 通过率高低 | 原因 |
|---|---|---|
| 信用卡欠款少，无逾期，收入稳定 | 较高 | 负债压力小，还款记录好，机构放心 |
| 信用卡欠款多（超过额度 50%），无逾期 | 中等 | 负债比例高，但还款习惯还行，机构会犹豫 |
| 信用卡有 3 次以内轻微逾期，欠款少 | 中等偏低 | 逾期记录有影响，但不严重，可能需要提高首付 |
| 信用卡有多次逾期，欠款多 | 较低 | 征信差 + 高负债，机构担心还款能力 |
从这张表能看出来，逾期和高负债是两个 “拦路虎”，要是占了其中一样，通过率就会打折扣，两样都占了，那麻烦就比较大了。
想提高通过率，这几个办法可以试试
知道了影响因素，那咱们就有针对性地想办法。小编整理了几个实用的招数，大家可以参考参考：
- 先把信用卡欠款降一降
如果信用卡欠款超过了信用额度的 50%，最好先还一部分，降到 50% 以下。比如你信用卡额度是 2 万，现在欠 1.5 万，那就先还 5000，剩下 1 万，这样负债比例就合理多了。贷款机构看到你负债不高，心里也会更踏实。 - 准备充足的收入证明
光负债低还不够，还得让机构相信你有能力还钱。除了工资流水，你要是有其他收入，比如兼职赚的钱、房租收入，都可以准备相关证明。要是已婚，还能把配偶的收入也算上，这样还款能力这块就更有说服力了。 - 选对贷款机构
不同的机构，审核标准不一样。像国有银行，对征信和负债的要求比较严；而一些汽车金融公司，可能更看重你当下的还款能力，稍微有点负债但还款记录好的话，通过率可能更高。你可以多问几家，对比一下，找个更适合自己的。 - 提高首付比例
要是担心通过率，不妨把首付多交一点。比如原本打算首付 30%，现在提到 40% 甚至 50%，贷款金额少了，机构的风险也小了，审批的时候可能就会松一些。
有人会问：我信用卡没还完，但从没逾期过，为啥贷款还是被拒了？
这种情况也有可能发生。有可能是因为你近期查询征信次数太多了，比如在申请车贷前，又申请了其他信用卡或者贷款，机构会觉得你很缺钱，从而影响判断。也有可能是你的收入不稳定，比如工资忽高忽低，机构担心你之后还款没保障。
遇到这种情况也别慌，可以问问贷款机构被拒的具体原因，针对性地解决。比如查询次数多，那就先养养征信，半年内别再申请其他信贷产品；收入不稳定的话，可以等收入稳定了再申请。
其实啊，信用卡没还完真不是贷款买车的 “死穴”，小编见过不少人都是这种情况，最后也顺利贷到款了。关键是要让贷款机构看到你的诚意和能力 —— 诚意就是按时还款的记录，能力就是稳定的收入。
所以，如果你也有这方面的打算，先看看自己的征信和负债情况，按照上面说的办法准备准备，通过率肯定能提高不少。希望这些能帮到你，祝你早日提到自己心仪的车！
