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打算贷款买房买车的你，是不是对着月供计算一头雾水？销售给的数字总觉得不对劲，自己算又不知道从哪儿下手，生怕算错了多花冤枉钱？别担心，今天小编就带来实用公式和简单方法，手把手教你算清月供，再也不怕出错啦。
► 月供到底是啥？为啥算不清楚容易多花钱？
月供就是每个月要还的钱，里面既有本金也有利息。可就是这简单的数字，很多人算不明白。为啥呢？因为它跟贷款多少、利率高低、贷多久，还有选哪种还款方式都有关系。算错一步，可能每个月就多还几十上百块，几十年下来可不是小数目。就像有位朋友，当初算房贷时把利率搞错了，结果三年多还了近万块，你说多不划算。
► 想算对月供，得先弄明白这几个关键数，一个都不能少
不管你贷的是啥款，这几个数必须搞准了，不然公式再好也白搭。
第一个是贷款本金，就是你真正拿到手的钱。比如买辆车总价 20 万，首付 8 万，那本金就是 12 万。记住啊，要是有手续费啥的从里面扣了，本金就得按实际到账的算。
第二个是贷款利率，一般说的都是年利率，像 4.5%、6.3% 这样的。但算月供得用月利率，所以得除以 12。小编见过有人直接用年利率算，结果差了十倍都不止，那可就亏大了。
第三个是贷款期限，通常得转换成月数。比如贷 5 年，就是 60 个月；贷 15 年，就是 180 个月。期限越长，每个月还得少点，但总利息可能会多很多。
把这三个数弄准，就像盖房子打好了地基，后面才好算。
► 两种最常用的还款方式，公式和简单算法都在这
咱们平时贷款，用得最多的就是等额本息和等额本金，这两种算法不一样，咱们一个个说。
先说说等额本息，就是每个月还的钱一样多，看着简单方便。公式是：月供 = [本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。看着复杂是吧？小编教你个简单方法，找个计算器，把数字套进去就行。比如贷款 50 万，年利率 4.8%（月利率 0.4%），贷 20 年（240 个月）。先算 (1+0.4%)^240，大概是 2.606，然后分子是 500000×0.4%×2.606≈5212，分母是 2.606-1≈1.606，月供就是 5212÷1.606≈3245 元。这样是不是就清楚多了？
再来说等额本金，这种是每个月还的本金一样，利息越来越少，所以月供会慢慢变少。每月还的本金 = 本金 ÷ 还款月数，第一个月利息 = 本金 × 月利率，月供就是本金加利息。还是刚才的例子，50 万贷 20 年，每月本金是 500000÷240≈2083.33 元，第一个月利息是 500000×0.4%=2000 元，月供就是 2083.33+2000=4083.33 元。第二个月利息是（500000-2083.33）×0.4%≈1991.67 元，月供就是 2083.33+1991.67≈4075 元，以后每个月都比前一个月少 8 块多。这样算是不是也不难？
► 不同贷款场景，算法有啥不一样？举例给你看
有人问了，房贷、车贷、消费贷，算法是不是都不一样？其实大部分时候都一样，主要看还款方式。
就说车贷吧，贷款 15 万，年利率 5.4%（月利率 0.45%），贷 3 年（36 个月），选等额本息的话。用公式算，(1+0.45%)^36≈1.175，分子是 150000×0.45%×1.175≈797.81，分母是 1.175-1≈0.175，月供就是 797.81÷0.175≈4559 元。跟房贷算法一样吧？
再比如消费贷，贷款 10 万，年利率 6%（月利率 0.5%），贷 5 年（60 个月），等额本金的话。每月本金是 100000÷60≈1666.67 元，第一个月利息是 100000×0.5%=500 元，月供就是 1666.67+500=2166.67 元，之后每个月少 8 块多。
所以不管啥贷款，只要记住这两种方法，基本都能算对。
► 算错月供会有啥麻烦？这些坑必须避开
要是月供算错了，麻烦可不小。比如你以为每个月还 3000，结果实际要还 3500，工资不够的话，就可能逾期。逾期了不仅要交罚息，还会影响征信，以后再想贷款可就难了。
还有人把年利率和月利率搞混，比如年利率 6%，就以为月利率也是 6%，那算出来的月供就差远了。还有的没算清楚还款方式，本来选等额本金更划算，结果选了等额本息，多还了不少利息。
所以啊，算月供的时候一定要仔细，多算两遍，最好再用网上的贷款计算器核对一下，这样才放心。
其实算月供真的没那么难，记住那两个公式，掌握简单方法，多练几个例子就熟了。小编希望大家都能算清自己的月供，明明白白贷款，避免多花冤枉钱。要是还有啥不明白的，也可以问问银行的工作人员，他们也会帮忙算的。
