自建房可以贷款吗？农村城镇申请条件+银行政策全解析

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

想盖一栋属于自己的房子，却被资金卡住了？不少朋友都在问，自建房到底能不能贷款啊？农村的自建房和城镇的自建房，申请贷款的条件一样吗？不同银行的政策又有啥区别？今天小编就来给大家好好说道说道，看完这篇，你心里肯定能有个数。

一、自建房到底能不能贷款？先给大家吃颗定心丸

首先得明确说一句：自建房是可以贷款的，但不是所有情况都能贷。关键得看你是农村自建房还是城镇自建房，还有房子的产权、审批手续这些是否齐全。
有朋友可能会想，商品房贷款那么普遍，自建房为啥这么多说法？其实啊，自建房的土地性质、产权归属比商品房复杂，银行审批时自然会更谨慎。不过只要符合条件，贷款也不是难事。

二、农村自建房能贷款吗？这些条件得满足

农村自建房贷款，主要看土地性质和建房手续。一般来说，集体土地上的自建房（比如宅基地）贷款难度会比国有土地上的大，但不是完全不能贷。

农村自建房贷款申请条件（以常见要求为例）：

申请人得是当地农村户口，而且在村里有固定住所；
宅基地使用权证、乡村建设规划许可证这些手续得齐全，证明房子是合规建造的；
建房用途得是自住，不能用来搞商业开发；
个人征信得良好，没有严重逾期记录，有稳定的收入来源能还款；
有些银行会要求提供抵押物，比如其他房产，或者由担保人担保。

有位河南的李大姐就分享过：“我家在村里盖房时，去农商行问过贷款，工作人员说必须有宅基地证，还得让村里开个建房证明。我准备好材料后，大概一个月就批下来了，利率也不算高。”
那农村自建房贷款，银行有啥具体政策呢？咱们拿几家常见银行来说说：

农业银行：针对农村自建房，推出了 “农户小额贷款”，最高能贷 30 万，期限最长 5 年，要求申请人是农业户口，有稳定收入。
农村信用社：对本地农村自建房贷款支持力度较大，审批相对灵活，有些地区只要有宅基地使用证和建房规划许可就能申请，额度一般在 10-50 万。
邮政储蓄银行：需要申请人提供建房合同、预算表，贷款额度不超过建房总费用的 70%，还得有担保人。

三、城镇自建房贷款，和农村的有啥不一样？

城镇自建房一般建在国有土地上，产权更清晰，所以贷款政策相对宽松些，但条件也更明确。

城镇自建房贷款申请条件：

申请人得有城镇户口，或者在当地有固定工作满 2 年以上；
土地得是国有出让或划拨性质，有国有土地使用证、建设工程规划许可证；
建房的设计、施工得符合城镇规划，不能是违建；
自有资金得占建房总费用的 30% 以上，剩下的才能申请贷款；
征信良好，能提供银行认可的还款能力证明（比如工资流水）。

小编发现，城镇自建房贷款和商品房贷款有个明显区别：商品房贷款是先贷款再买房，而自建房贷款通常得先自己拿出一部分钱动工，银行看到进度后才放款，这点大家得注意。
再来看看城镇自建房的银行政策：

工商银行：要求城镇自建房必须有房产证（或预告登记证明），贷款额度最高 80 万，期限最长 10 年，利率在 LPR 基础上浮动 10%-20%。
建设银行：需要提供建房的详细预算，贷款额度不超过预算的 60%，审批时会派人实地考察建房进度，符合要求才放款。
中国银行：对城镇自建房的位置有要求，一般得在县城或镇上的规划区内，申请人需提供近 6 个月的工资流水，证明还款能力。

为了让大家更清楚，咱们做个表格对比下农村和城镇自建房贷款的核心区别：

项目	农村自建房贷款	城镇自建房贷款
土地性质	集体土地（宅基地）	国有土地
核心证件	宅基地使用权证、乡村建设规划许可证	国有土地使用证、建设工程规划许可证
额度范围	一般 10-50 万	一般 30-100 万
审批难度	较高（依赖当地政策）	较低（产权更清晰）
常见放贷银行	农商行、信用社、邮政储蓄	工行、建行、中行