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手里攥着几十万积蓄，看中了市中心那套 loft 公寓，却卡在了付款这一步 —— 想贷款吧，又听说公寓贷款和普通住宅不一样，到底能不能贷？能贷多少？首付要准备多少？这些问题是不是正让你犯愁？别急，小编这就带你把商业公寓和住宅公寓的贷款门道摸清楚，看完这篇，你就知道该怎么规划了。
► 买公寓到底能不能贷款？先分清公寓的类型
很多人在问 “买公寓可以贷款吗” 的时候，其实没搞清楚自己看的是哪种公寓。目前市面上的公寓主要分两种：商业公寓和住宅公寓，这俩的贷款政策差别可大了去了。
商业公寓，听名字就知道性质是商业的，一般建在商业区，产权 40 年或 50 年。这种公寓能不能贷款呢？答案是可以贷，但和住宅比起来限制会多一些。银行会把它归为商业类房产，贷款审批时会更严格。
住宅公寓就不一样了，它虽然叫公寓，却属于住宅性质，产权 70 年，和咱们平时买的商品房在贷款政策上更接近。所以要是你看的是这种，贷款相对会容易些。
► 商业公寓贷款，这些条件得满足
想贷商业公寓的款，首先得看看自己是不是符合条件。年龄上，一般要求在 18 到 65 周岁之间，这是银行的基本要求，不过有些银行可能会放宽到 70 岁，但这种情况比较少。
然后是收入，银行会看你的收入证明和银行流水，确保你有能力还款。通常来说，月还款额不能超过月收入的 50%，要是超过了，银行可能会觉得你还款压力太大，不太愿意批贷。
征信也很重要，要是有逾期记录，特别是连续逾期好几次的，那贷款可能就悬了。所以平时一定要注意维护自己的征信，别因为小疏忽影响了买房计划。
还有就是首付比例，商业公寓的首付比例可比住宅高不少。一般来说，首付得达到 50%，而且贷款年限最长也只有 10 年，利率也会在基准利率的基础上上浮，具体上浮多少，不同银行不一样，得去咨询当地的银行。
► 住宅公寓贷款，和普通住宅有啥不同
住宅公寓贷款条件和普通住宅类似，首付比例通常是 20% 到 30%，具体得看你是不是首套房。要是首套房，首付 20% 可能就够了，二套房的话，首付比例可能会提高到 30% 甚至更多。
贷款年限也比较长，最长可以贷 30 年，利率也相对低一些，同样是根据首套房、二套房的情况来定。
不过有一点要注意，有些住宅公寓可能因为产权问题或者土地性质，贷款会受到限制。所以在买之前，一定要问清楚开发商，或者去房管局查一下这套公寓的性质，确定能不能正常贷款。
► 贷款流程是怎样的？一步步教你办
不管是商业公寓还是住宅公寓，贷款流程大致都差不多。首先得选好公寓，和开发商签购房合同，然后交首付，拿到首付发票。
接下来就是向银行申请贷款了，需要准备身份证、户口本、收入证明、银行流水、购房合同、首付发票等材料。把这些材料交给银行后，银行会进行审核，审核通过后，会和你签贷款合同。
然后就是办理抵押登记，把公寓抵押给银行，最后银行放款，你就可以开始还月供了。
不过要注意，商业公寓的审核可能会更严一些，需要的时间也可能更长，所以得提前做好准备，别耽误了交房时间。
► 这些情况可能贷不了款，一定要避开
有些人可能会遇到贷款批不下来的情况，比如征信太差，有多次逾期记录；或者收入不稳定，银行觉得你没有还款能力；还有就是公寓的产权有问题，不符合贷款要求。
所以在买房之前，最好先自己查一下征信报告，看看有没有问题。要是有逾期记录，赶紧想办法解决。同时，要确保自己的收入稳定，能提供足够的银行流水。
另外，在签购房合同的时候，最好加上一条，如果贷款批不下来，开发商要退还首付，这样可以避免不必要的损失。
► 小编的一些建议
买公寓贷款确实比买普通住宅复杂一些，尤其是商业公寓，限制多、成本高。所以在决定买公寓之前，一定要想清楚自己的需求。要是你是为了投资，那得考虑公寓的回报率，能不能租出去，租金多少。要是自住，那得考虑交通、配套设施这些因素。
而且不同地区的政策可能不一样，比如有些城市对商业公寓的贷款政策有调整，首付比例可能降低了，或者贷款年限延长了。所以一定要去当地的银行和房产中介问问，了解最新的政策。
最后，不管买哪种公寓，都要仔细看购房合同，有不懂的地方及时问清楚，别因为一时疏忽，给自己带来麻烦。希望这篇文章能帮到正在考虑买公寓的你，祝你能顺利买到心仪的公寓。
