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手里的公积金到底够不够贷款买房？这恐怕是很多准备买房的朋友最关心的事儿了。毕竟现在房价不低，能用上公积金贷款，利率能低不少，能省一大笔钱呢。那到底住房公积金多少可以贷款买房？这里面的门道可不少，小编今天就来给大家好好说道说道。
公积金贷款，不是有余额就行？
肯定有人会问，是不是公积金账户里有钱就能贷款买房了？其实不是的。除了账户里得有一定余额，还得满足缴存时间的要求。
一般来说，大多数城市都要求连续缴存 6 个月以上，有些地方甚至要连续缴满 1 年。比如说，你要是中间断缴了一个月，那之前的缴存时间可能就不算数了，得重新开始算。这一点大家可得注意，别因为换工作啥的断了缴存，影响了贷款。
那账户里的余额到底得有多少呢？这也没有一个全国统一的数，不同城市的规定不一样。有的城市是看余额的倍数，有的城市则有最低余额要求。像小编所在的城市，就要求账户余额至少得有 5000 块才能申请贷款，不然连申请的资格都没有。
贷款额度怎么算？几个公式要记牢
知道了基本要求，大家肯定想知道自己到底能贷多少钱。别急，小编这就给大家说说常见的额度计算方式。
- 按余额倍数算：很多城市都是用账户余额乘以一个倍数，这个倍数一般在 10 到 20 之间。比如你账户里有 2 万块，按 20 倍算，就能贷 40 万；按 10 倍算，就只能贷 20 万。
- 按缴存基数算：还有的地方是看你的月缴存基数，贷款额度不能超过缴存基数的一定比例乘以贷款年限。比如说，月缴存基数是 5000 块，贷款 20 年，按 40% 的比例算，那就是 5000×40%×12×20=48 万。
- 有最高限额：不管用哪种方式算，最终的贷款额度都不能超过当地规定的最高限额。现在很多城市个人最高能贷 50 万到 60 万，夫妻双方一起贷的话，能到 80 万到 120 万。
这里有个小问题，要是夫妻双方都有公积金，是分开算还是合起来算呢？不同城市不一样，有的是把两个人的额度加起来，有的则是按主贷人的额度算，这个得看当地的具体规定。
不同城市的要求差在哪儿？一张表格看明白
| 城市 | 最低缴存时间 | 余额要求 | 个人最高额度 | 夫妻最高额度 |
|---|---|---|---|---|
| 北京 | 连续 6 个月 | 无明确最低，按倍数算 | 60 万 | 120 万 |
| 上海 | 连续 6 个月 | 账户余额≥12500 元 | 60 万 | 120 万 |
| 广州 | 连续 6 个月 | 按余额 ×8 + 月缴存额算 | 80 万 | 160 万 |
| 深圳 | 连续 6 个月 | 无明确最低，看缴存基数 | 60 万 | 110 万 |
| 成都 | 连续 12 个月 | 账户余额≥2 万元 | 70 万 | 140 万 |
从表格里能看出来，上海和成都对余额有明确的最低要求，其他城市更看重缴存时间和缴存基数。所以啊，准备在不同城市买房的朋友，得针对性地去了解当地政策。
遇到这些情况该怎么办？
有朋友可能会说，我公积金余额不够，但又想用公积金贷款，该怎么办呢？小编给大家支几个招。
- 延长缴存时间：要是不急着买房，可以再缴存一段时间，让账户余额多一点，这样能贷的钱也会多一些。
- 组合贷款：要是公积金贷款额度不够，可以申请公积金贷款加商业贷款的组合贷款，这样既能享受公积金的低利率，又能补足资金缺口。
- 提高缴存基数：要是单位允许，可以和单位商量提高缴存基数，不过这样自己每个月扣的钱也会多一些，得根据自己的收入情况来定。
还有朋友问，异地缴存的公积金能在本地贷款吗？现在大部分城市都支持异地贷款了，但需要满足一定的条件，比如在缴存地有稳定的缴存记录，在购房地没有房产等。具体的可以咨询当地的公积金管理中心。
给大家的几点贴心建议
小编觉得，用公积金贷款买房是个划算的事儿，但一定要提前做好准备。
首先，要经常查一下自己的公积金账户余额和缴存情况，知道自己大概能贷多少钱，心里有个数。其次，尽量不要断缴公积金，尤其是在准备买房的前一年，一旦断缴可能会影响贷款资格。最后，要是有什么不清楚的地方，别自己瞎猜，直接打当地公积金管理中心的电话咨询，这样得到的信息最准确。
买房是大事，公积金贷款能帮我们减轻不少压力，希望大家都能顺利用上公积金贷款，买到自己心仪的房子。
