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刚参加工作的小张最近犯了愁，每个月工资除去房租和生活费，手里能攒下的钱不到 3000 块，可通勤距离太远，没车实在不方便。看着同事开着车上下班，他也想买辆二手车代步，可全款拿下至少要 7、8 万，手里的积蓄连一半都不够。这时候有人劝他贷款，可他心里打鼓：贷款买二手车到底划算吗？会不会背上沉重的还款压力？其实啊，预算有限的时候，选对贷款方式，真能让买车这件事变得轻松不少，今天小编就来跟大家好好聊聊这个话题，一起往下看吧！
► 贷款买二手车，到底划算在哪？先弄明白这几个基础问题
首先得搞清楚，贷款买二手车和贷款买新车，根本不是一回事。新车的价格透明，贷款方案也比较统一，但二手车不一样，车龄、车况、里程数都会影响它的估值，贷款额度和利率也会跟着变。那为什么还有人宁愿贷款也要买二手车呢？
最直接的原因就是门槛低。新车首付一般要 30%，好点的车首付就得十来万，可二手车首付 often 能做到 20% 甚至更低，像一辆 5 万块的二手车，首付 1 万就能开回家，这对于预算有限的人来说，简直是救命稻草。而且二手车贬值慢，刚买的新车开出 4S 店就贬值 20%，可二手车已经经过了一轮大贬值，哪怕开两年再卖掉，亏的钱也比新车少得多。
但贷款的坑也不少。有些不良商家会故意抬高二手车价，再用 “低利率” 吸引你贷款，最后算下来总花费比车本身还贵。还有的贷款机构会收各种手续费，什么评估费、GPS 费、违约金，加起来可能比利息还多。所以啊，不是所有贷款买二手车都划算，关键得看怎么选。
► 预算有限时，这 3 个场景下贷款更划算，手把手教你怎么做
场景一：首付只能拿出 1-2 万，又急需用车
这种情况可以选车龄 5-8 年、里程数 10 万公里左右的合资车，像大众捷达、丰田卡罗拉，这类车市场价一般在 3-5 万，首付 20% 的话，1 万块就能提车。贷款期限选 3 年，月供大概在 1000-1500，刚好在大部分人的承受范围内。
但选车的时候一定要注意，别被低价车迷惑了。最好找第三方检测机构验车，花几百块钱买个安心，要是买到事故车、泡水车，贷款还没还完车就坏了，那才真叫亏。贷款机构优先选银行，虽然审批严点，但利率低，一般在 4%-6%，比金融公司的 8%-12% 划算多了。
场景二：想花 8 万左右买辆二手车，打算开 3-5 年就换
这时候可以考虑车龄 3-5 年的准新车，比如别克君威、本田思域，这类车车况好，还没过质保期，贷款压力也不大。首付 30% 的话，2.4 万就能搞定，剩下的 5.6 万分 5 年还，月供差不多 1000 出头。
小编建议大家贷款期限别超过 5 年，因为车龄超过 8 年的二手车，维修成本会急剧上升，到时候既要还贷款又要修车，压力就太大了。另外，别忘了算上保险和保养费用，每年大概 5000-8000，这些也得纳入预算。
场景三：刚毕业的学生，月收入 4000 左右，想买辆代步车
刚毕业的朋友收入不稳定，最好选价格 5 万以内的二手车，像铃木雨燕、雪佛兰赛欧，首付 1 万，贷款 2 年，月供不到 2000，不会影响正常生活。而且这类车油耗低，百公里 6-7 个油，每月油钱也就 300-400。
不过学生贷款可能会遇到审批难的问题，这时候可以让父母做担保人，或者选门槛低的信用卡分期，虽然利率稍高点，但审批快，只要信用没问题，一周就能提车。但一定要记住，千万别逾期，不然会影响征信，以后买房贷款都受影响。
► 要是不注意这些，贷款买二手车可能更吃亏
有些人觉得贷款手续太麻烦，就找 “零首付” 的贷款，可你想想，天下哪有免费的午餐？零首付往往意味着高利率，还会捆绑各种服务费，算下来总利息可能比车价还高。还有人贷款期限选太长，比如 7-8 年，等还完贷款，车早就不值钱了，相当于花了两倍的钱买了辆快报废的车。
另外，还款方式也很重要。等额本金前期还款压力大，但总利息少；等额本息每月还款一样，适合收入稳定的人。要是你打算提前还款，一定要问清楚有没有违约金，有些机构会收剩余本金 3% 的违约金，那就不划算了。
► 最后给预算有限的朋友几句真心话
贷款买二手车本身是个划算的选择，尤其对预算有限的人来说，既能提前用上车，又不用承担太大压力。但关键是要选对车、选对贷款方式，别被低价和低首付冲昏了头。买车前多对比几家贷款机构，算清楚总花费，最好找有经验的朋友一起去看车，这样能少走不少弯路。
希望这篇文章能帮到正在纠结的你，要是还有其他问题，欢迎在评论区留言，小编看到都会回复的。
