图片由www.webtj.cn匿名网友分享
刚办完房贷没俩月的小林最近犯了难。他买的那套二手房，过户时才发现前任业主把物业费欠了半年，开发商说不管，他越想越憋屈，琢磨着干脆退房算了。可他心里打鼓：我这贷款都下来了，要是想退房，得先跟银行说吗？不跟银行说，自己直接跟开发商谈行不行？估计不少新手朋友都有类似的疑问，今天小编就跟大家好好聊聊这事，看完你就清楚该怎么做了。
► 想退房，到底得先跟银行说吗？
答案是：必须先跟银行说。
为啥这么肯定？因为你和银行签的房贷合同，跟你和开发商签的购房合同，压根是两码事。你从银行借的钱，早就打到开发商账户了，现在你要退房，等于要切断这笔钱的 “源头”，银行作为债主，肯定得知道情况。
有些朋友可能觉得，我先跟开发商谈好退房，再找银行也不迟。但你想啊，只要房贷合同没解除，银行每个月还是会扣你的月供，哪怕你已经跟开发商签了退房协议，没跟银行说的话，月供断了就是逾期，这责任还得你自己担。
► 不先跟银行说，会有哪些风险？
这一点新手一定要记牢，不及时通知银行，麻烦可能比你想的多：
- 滞纳金跑不了。就算你跟开发商谈妥退房，只要没跟银行办理解除合同，月供还款日一到，银行就会算你逾期，每天按未还金额的 0.05% 收滞纳金。我见过一个案例，业主跟开发商签了退房协议后，以为没事了，3 个月没还月供，最后光滞纳金就多交了近 2000 元。
- 征信可能留污点。逾期超过 3 天，银行就可能把记录上报央行征信系统。一旦征信上有了 “逾期” 字样，未来 5 年办信用卡、贷款都可能被拒。更麻烦的是，就算后来你跟银行解释是因为退房，这记录也消不掉，只能等 5 年自动覆盖。
- 可能被银行起诉，甚至进黑名单。要是逾期时间太长（比如超过 90 天），银行有权起诉你，要求一次性还清剩余贷款。法院判决后你还不执行的话，就可能被列入失信被执行人名单，到时候坐飞机、高铁都受限制，这可不是小事。
► 什么时候跟银行说最合适？
不少朋友纠结，是刚有退房想法就说，还是跟开发商谈拢了再说？其实分两步走更稳妥：
- 刚有退房想法时，先给银行打个电话 “通气”。不用急着说要解除合同，就说 “我可能要退房，想了解下后续贷款怎么处理”，银行会告诉你需要哪些材料，提前有个准备。
- 跟开发商达成退房初步意向后，马上正式通知银行。这时候最好带着购房合同、贷款合同去银行网点，当面说明情况，让银行开始走内部审批流程，别耽误时间。
小编觉得，早说比晚说好。毕竟银行处理这类业务也需要时间，提前沟通能避免逾期风险，咱们也能心里有数。
► 跟银行沟通时，要带哪些材料？
别空着手去，这些东西提前准备好，能少跑几趟：
- 身份证原件及复印件；
- 购房合同、贷款合同（原件）；
- 已还款的明细（从手机银行 APP 上就能打印）；
- 跟开发商的沟通记录（比如聊天记录、书面协议，能证明你在处理退房）。
沟通时记得多问一句：“如果开发商那边拖延还款，我这边怎么避免逾期？” 一般银行会告诉你，可以先垫付月供，保留好凭证，之后再向开发商追讨，这样能保住征信。
► 跟银行沟通后，还需要做什么？
光说还不够，得盯着流程走：
- 让银行出具《贷款结清告知书》。上面会写清楚剩余贷款金额、还款截止日期，这是后续跟开发商算账的依据。
- 同步办理房屋解押。房贷没还清时，房子是抵押给银行的，退房后必须去不动产登记中心办理解押手续，不然房子还在你名下，想再买房都受影响。
- 保留所有沟通凭证。和银行的聊天记录、办理业务的回执单，都要拍照存档。万一后续有纠纷，这些都是证据。
► 小编的一点心里话
其实退房本身就挺麻烦的，尤其是贷款下来之后。但只要咱们把跟银行沟通这一步做扎实了，就能避免很多不必要的风险。我见过不少新手因为 “不好意思”“怕麻烦” 没及时跟银行说，最后钱花了、征信还受了影响，特别不值。
记住，银行虽然是债主，但也不是不通情理，只要你按规矩来，主动沟通，他们也会配合处理。毕竟对银行来说，顺利结清贷款比追着你要账更省心。所以啊，想退房就别怕跟银行打交道，早沟通、早处理，才能把损失降到最低。
