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开个小店、跑个业务的，谁还没个急需资金周转的时候？进货要垫钱、房租催得紧，手里攥着份重疾险保单，心里直打鼓：这玩意儿能帮上忙不？能贷几次？贷出来的钱够不够填窟窿？今天小编就琢磨琢磨这事儿，给同样着急的朋友说道说道。
重疾险保单，真能用来贷款吗？
先别急着问次数，得先弄明白：重疾险保单到底能不能贷出钱来。
其实啊，不是所有重疾险都能贷。那种一年一交的消费型重疾险，交完钱保障一年，没啥 “现金价值”，想贷也贷不了。能贷的，是那种长期交的、带储蓄性质的重疾险，交个几年后，保单里会慢慢攒下点 “现金价值”，就跟咱们在保险公司存了笔钱似的，凭着这个才能贷。
我见过有老板拿着保单去问，人家说 “你这是消费型的，贷不了”，白跑一趟。所以啊，先看看自己的保单类型，翻到 “现金价值表” 那页，有数字的，才有戏。
能贷几次？答案可能有点让人着急
做生意的都想知道：能多贷几次最好，这次周转过来了，下次万一又需要呢？但重疾险保单的贷款次数，可能没那么灵活。
小编问过几家保险公司的朋友，也帮人查过条款，发现不少公司对重疾险贷款次数有限制。有的说 “每次只能贷一笔，还完才能再贷”，有的稍微松点，“最多同时贷两笔，但总额不能超现金价值的 80%”。
为啥这么严？可能是怕大家频繁贷款影响保单稳定性吧。毕竟重疾险的主要作用是保大病，不是专门的贷款工具。有个开餐馆的王哥就遇到过，第一次贷了 5 万，还没还完想再贷 2 万，保险公司说 “得先还第一笔”，急得他团团转。
不过话说回来，就算次数有限，能贷到钱解燃眉之急也不错。关键是第一次贷的时候，算好额度，别浪费机会。
每次能贷多少？跟现金价值直接挂钩
光知道次数还不够，得看每次能贷多少，够不够用。
一般来说，能贷的钱是保单现金价值的 80%。比如你交了 5 年，现金价值有 10 万，那最多能贷 8 万。但这里有个坑：现金价值不是你交的保费。交 10 万保费，现金价值可能只有 3 万，别以为交得多就能贷得多。
有个做服装批发的李姐，每年交 2 万保费，交了 3 年，以为能贷个 5 万，结果现金价值才 4 万多，最多只能贷 3 万出头，不够进货的，最后还是跟亲戚凑了点。所以啊，贷款前先算清楚现金价值，心里有个数。
贷款的时候，这些事儿得留神
急着用钱容易忽略细节，但有些事儿不注意，可能更麻烦。
第一，贷款期限一般是 6 个月。到期了可以续，但得还利息，不然利息会变成本金，越滚越多。有个开五金店的张叔，贷了 3 万忘了续，半年后利息多了一千多，挺不划算的。
第二，没还清贷款，保单出问题了咋办？ 万一这时候得了重疾需要理赔，保险公司会从理赔金里把没还的贷款和利息扣掉，再把剩下的给你。虽然不影响理赔，但拿到手的钱会少点。
第三，别逾期太久。要是贷款的本金加利息超过了现金价值，保单可能会失效，大病保障就没了，这就得不偿失了。
贷了之后还不上？试试这几个招
做生意嘛，资金周转说不准的，万一到期还不上咋办？别慌，有几个办法能试试。
可以只还利息，本金接着欠着，这样保单不会失效，就是得多花点利息钱。也可以申请延长期限，不过得提前跟保险公司说，不是所有公司都允许。
小编见过有人实在还不上，就退保拿现金价值，不过退保的话，保障就没了，不到万不得已别这么干。
实在贷不了或不够，还有别的招吗？
要是重疾险保单贷不了，或者贷的钱不够，也别死磕。
可以看看自己有没有别的保单，比如终身寿险、年金险，这些保单的贷款次数通常更灵活，有的还能反复贷。有个开超市的赵哥，重疾险贷了 3 万不够，又用自己的寿险保单贷了 5 万，总算把货款凑齐了。
也可以问问银行，有没有针对小微企业主的信用贷，现在不少银行对有保单的客户还有优惠。
小编的几句实在话
做生意急用钱，能想到用保单贷款，说明是动了脑筋的，但重疾险保单确实不是最优选择。次数有限、额度可能不够，主要还是得靠它保大病。
我的建议是：先翻保单看现金价值和条款，不确定的就打保险公司客服电话问清楚，别嫌麻烦；贷款的时候算好期限和利息，别让保单失效；实在不行，多找几个渠道凑钱，别把宝全压在一张保单上。
希望这些能帮到正着急的朋友，生意嘛，起起落落很正常，挺过去就好了。
