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征信黑了还能贷款吗？急用钱的时候，这问题估计能让不少人头发都愁白了。毕竟谁还没个急需用钱的事儿呢？可征信一旦黑了，银行那边基本就把大门关上了，这时候到底有哪些方法能试试？今天就来分享些实用干货，帮大家好好解惑。
用抵押物贷款，能行得通吗？
很多人征信黑了第一反应就是 “完了，贷不到了”，其实未必。用抵押物贷款，就是个值得试试的路子。
那啥是抵押物呢？房子、车子这些值钱的东西都行。为啥这种方式能行？因为放贷的机构觉得，就算你到时候还不上钱，他们也能把抵押物卖了回血，风险没那么大。
不过，这里面有几个要点得记牢：
- 得选正规机构：别找那些听都没听过的小公司，不然抵押物可能被骗走，之前就有网友说过，找了家不正规的，最后房子差点没保住。
- 利息可能比银行高：毕竟你征信不好，机构要承担更多风险，利息自然会高一些，贷之前一定要算清楚，别到时候还不上。
- 抵押物得值点钱：要是你那车子都快报废了，房子是小产权没发交易，那基本也贷不到。
有位网友小王就分享过：“我之前征信黑了，急着给孩子看病，用家里的房子找了家正规的典当行，虽然利息比银行高 3 个点，但确实贷到了 10 万，救了急。”
找身边人借钱，算不算办法？
有人说 “这哪算贷款啊”，但对征信黑了的人来说，身边人的帮助可能是最靠谱的。
那找身边人借，要注意啥？
- 把话说清楚：别瞒着自己的征信情况，实话实说为啥需要钱，啥时候能还，不然人家可能不敢借。
- 最好写个借条：亲兄弟明算账，写清楚金额、还款时间，免得以后闹矛盾，伤了感情。
- 别借太多：根据自己的还款能力借，借多了还不上，朋友都没得做。
可能有人会问：“要是身边人没钱咋办？” 那就只能看看其他路子了，但这方式能试还是得试试，毕竟没利息压力，风险也小。
民间贷款，能碰吗？
民间贷款，就是那些不是银行、不是正规金融机构的放贷人或公司。这种方式门槛可能很低，有些甚至不看征信。
但我得提醒一句，这水太深了。有几个坑千万别踩：
- 高利贷不能碰：有些民间贷款说 “利息低”，其实藏着各种手续费，算下来年利率能到百分之几百，借 1 万可能最后要还 10 万，根本还不起。
- 合同要看仔细：别啥都不看就签字，有些合同里藏着 “陷阱”，比如 “逾期一天罚 10%”，到时候哭都来不及。
- 找熟人介绍的：要是非得找民间贷款，最好通过熟人介绍，知根知底的，能少点风险。
网友小李就吃过亏：“我之前征信黑了，找了个街头小广告上的贷款，说不用看征信，结果借了 5 万，半年后要还 8 万，还不上他们就天天上门闹，最后还是家里人凑钱才解决的。”
| 贷款方式 | 门槛 | 利息 | 风险 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 抵押物贷款 | 中等（有值钱抵押物） | 中高（高于银行，低于民间贷） | 中（选对机构风险小） | 有抵押物、急需用钱 |
| 身边人借钱 | 看关系 | 无（或象征性） | 低（但可能伤感情） | 人缘好、短期周转 |
| 民间贷款 | 低（部分不看征信） | 极高（可能是高利贷） | 极高（易被骗、还不起） | 万不得已、短期应急 |
网贷平台，能试试吗？
现在网上有不少网贷平台，有些确实对征信要求没那么严。但这也不是说随便就能贷到。
那选网贷平台，要注意啥？
- 选有资质的：看平台有没有金融牌照，比如 “小额贷款公司牌照”，没有的别碰，可能是骗子平台。
- 别乱点申请：有些平台你点一次申请，就会查一次征信，虽然你征信已经黑了，但查多了更不好，以后想恢复都难。
- 看清楚利息和还款方式：有些平台说 “日息万分之五”，看着不高，算下来年利率快 20% 了，比银行高多了。
可能有人问：“网贷逾期了会咋样？” 一样会影响征信，而且有些平台催收很厉害，会打电话给你亲戚朋友，让你没面子。
征信恢复后再贷，要等多久？
这可能是最稳妥的办法，但需要点耐心。征信上的不良记录，不是一辈子都在的。
那要等多久呢？一般来说，从你把逾期的钱还清那天算起，5 年后不良记录就会自动消除。这时候你再去贷款，银行就看不到之前的黑历史了。
不过，这期间你得做好这几点：
- 别再逾期：哪怕是一张信用卡忘了还，都会影响恢复，所以每张卡、每个贷款都要记清楚还款时间。
- 可以用点小额信用卡养征信：比如办张额度低的信用卡，每个月刷点小钱，按时还，慢慢就能积累好记录。
- 别相信 “花钱消征信”：那些说 “花 5000 块就能把不良记录消了” 的，全是骗子，征信记录是央行管的，谁也改不了。
我个人觉得，要是不急着用钱，等征信恢复了再贷是最好的，虽然要等几年，但能避开各种高风险的路子，睡得也踏实。
最后说几句
征信黑了确实麻烦，但不是完全贷不到钱。不过话说回来，每种方式都有自己的坑，选的时候一定要想清楚：自己真的急需这笔钱吗？还款能力够不够？别为了一时的需求，把自己逼到更难的地步。
我建议大家，平时最好多注意自己的征信，按时还信用卡、还贷款，别等到黑了才着急。真黑了也别乱投医，先冷静下来，看看哪种方式适合自己，实在拿不准可以找正规的金融机构咨询咨询。
希望今天这些干货，能帮到有需要的朋友。
