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还在还房贷的你，是不是偶尔会盯着手机银行里的数字犯嘀咕：“这个贷款余额到底是啥意思？我这月还了 5000，怎么余额只少了 4800？”；刚买了车的朋友，可能也会突然想知道，自己的车贷还剩多少，提前还款划算不？其实啊，很多人用着贷款，却对 “贷款余额” 一知半解，更别说怎么查、怎么算了。今天小编就来好好说说，希望能帮到你。
► 一、贷款余额到底是什么意思？
咱们先从最基础的问起，贷款余额是什么呢？简单说，就是你在银行或者贷款机构借了钱，还没还完的那部分金额。比如你贷了 30 万买车，还了 5 万，那贷款余额就是 25 万。但为啥有人会觉得还款后余额减少的数不对呢？因为贷款还款里，一部分是本金，一部分是利息，每月还的钱里，本金占比慢慢变多，利息慢慢变少，所以余额减少的幅度不会和月供一样。
那为什么要关注贷款余额呢？你想啊，知道了余额，才能规划剩下的还款计划，比如手头宽裕了，想提前还一部分，就得先清楚还剩多少本金。要是不管不顾，可能会错过最划算的还款时机。
► 二、房贷和车贷的余额，查询方法有哪些？
说了是什么，咱们再来讲讲怎么做，房贷和车贷的余额该去哪里查呢？
先说说房贷。最直接的就是看手机银行，打开你贷款的银行 APP，找到 “我的贷款” 栏目，里面一般会显示房贷的剩余余额、还款计划这些。要是不会用 APP，也可以打银行客服电话，报上自己的身份证号和贷款合同号，客服会帮你查。还有一种方法，就是去银行网点，叫号之后找工作人员查，不过现在大家都嫌麻烦，用 APP 的最多。
再看车贷。车贷的话，如果你是在 4S 店办的厂家金融贷款，可能要下载对应的金融公司 APP，登录后查询；要是在银行贷的，那就和房贷一样，用银行 APP 查就行。有些朋友还会收到每月的还款短信，上面也会写着剩余余额，不过短信容易删，还是 APP 里查更方便。
► 三、剩余还款怎么计算？房贷和车贷算法有区别吗？
很多人想自己算算剩余还款，心里有个数。这里要注意，房贷和车贷的计算方法，其实有点不一样。
房贷的话，大部分人用的是等额本息或者等额本金。等额本息是每月还的钱一样多，但前期利息多、本金少，所以剩余余额的计算得用专门的公式，或者直接看银行给的还款计划表。小编教你个简单的办法，用银行 APP 里的 “提前还款试算” 功能，输入想提前还的金额，就能看到剩余余额和之后的月供变化，这样就不用自己算了。
车贷呢，一般期限比较短，大多是 3 年或者 5 年，很多用的是等额本息，不过有些车贷会有手续费。计算剩余余额的话，如果你知道还了多少期，每期还的本金是多少，用总贷款额减去已还本金总和就行。但要是记不清了，还是查贷款合同或者 APP 更准，因为手续费可能不会算在本金里，自己算容易错。
► 四、不关注贷款余额，可能会有什么麻烦？
要是不管贷款余额，会怎么样呢？轻的话，可能是想提前还款的时候，不知道该还多少，白跑一趟银行；严重的话，比如忘了还某个月的贷款，导致余额没减少，还可能逾期，影响征信。
有个朋友就遇到过，他以为自己的车贷还剩最后一期，结果因为之前有一个月还款晚了一天，产生了罚息，余额比他想的多了几百块，最后因为没还够，造成了逾期，征信上留下了记录，后来想办信用卡都受影响。所以啊，定期查一下贷款余额，核对还款情况，还是很有必要的。
► 五、查询和计算时，这些细节要注意
查询余额的时候，要注意区分 “贷款余额” 和 “应还金额”。贷款余额是剩下的本金和未还的利息总和，而应还金额是当月要还的钱，别弄混了。比如你这个月该还 3000，贷款余额可能还有 5 万，这两个数不一样。
计算剩余还款的时候，如果是房贷，别忘了考虑利率变化。现在很多房贷是浮动利率，利率变了，月供和剩余余额也会变，自己算的话得用最新的利率，不然算出来不准。车贷的话，要看看有没有违约金，比如有些车贷提前还款要收违约金，算剩余还款的时候得把这个加上，才是真正要还的钱。
► 六、个人心得和建议
小编觉得，贷款余额虽然只是一个数字，但它关系到我们的还款计划和财务状况。不管是房贷还是车贷，最好每个月还完款后，花一分钟在 APP 上查一下余额，确认没问题。要是打算提前还款，提前一周左右查清楚剩余余额和所需手续，免得耽误时间。
对于房贷用户，建议每年年底查一次余额，看看这一年还了多少本金，心里有个数；车贷用户因为期限短，更要留意最后几期的还款，别因为大意导致逾期。其实现在银行的 APP 都做得挺方便的，这些功能都能找到，多操作几次就熟了。希望今天说的这些，能帮大家弄明白贷款余额的事儿，还款更放心。
