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身边总有朋友问，想贷款买房，到底得满多少岁才行？刚满 18 岁的小年轻能不能贷？还在上学的大学生有收入证明的话能办吗？这些问题其实不少人都迷糊，今天咱们就好好聊聊贷款买房的最低年龄那点事，看完你就心里有数了。
一、贷款买房的最低年龄门槛，法律怎么说？
咱们国家法律规定，年满 18 周岁就是完全民事行为能力人，能独立签合同、承担民事责任。从这一点来看，理论上 18 岁就有了贷款买房的基础资格。但银行放贷可不光看这个，毕竟贷款买房要还几十年，银行得保证你有能力还钱才行。
不过话说回来，18 岁刚成年的年轻人，大多还在上学或者刚工作，收入不稳定，手里也没多少积蓄。银行审核的时候，除了年龄，更看重还款能力。所以就算满了 18 岁，要是拿不出稳定的收入证明，银行大概率也不会批贷。这时候可能有人问，那父母帮忙担保行不行？有些银行是接受父母做共同还款人的，但具体要求每个银行不一样，得去网点问清楚。
二、实际操作中，银行对年龄的隐形要求
虽然法律说 18 岁就能贷，但实际中，银行很少给刚满 18 岁的人放贷。小编身边有个例子，小李 19 岁，刚参加工作半年，月收入 5000 块，想贷款买房，结果跑了三家银行都被拒了。银行工作人员说，不是年龄不够，是收入不稳定，还款风险太高。
这或许暗示，银行在年龄之外，更看重还款能力的持续性。比如刚毕业的大学生，就算满了 18 岁，要是工作没满一年，收入证明说服力不够，也很难通过审核。但要是自己开公司，有稳定的经营收入，哪怕年轻点，银行可能也会放宽条件。
三、特殊情况：未成年人能贷款买房吗？
有些家长想给孩子提前买房，那未成年的孩子能贷款吗？答案基本是否定的。因为未成年人是限制民事行为能力人，签的贷款合同不算数。但可以用孩子的名字买房，不过得全款，不能贷款。等孩子成年后，能不能把房贷转到他名下？这个小编也不太清楚，具体操作可能得咨询律师和银行，具体机制待进一步研究。
还有一种情况，就是父母和孩子共同买房，父母做主贷人，孩子作为共有人。这时候主贷人得满足年龄要求，孩子的年龄就没那么重要了。但这种情况算不算孩子贷款买房呢？可能不算，毕竟贷款的主要责任还是在父母身上。
四、不同银行的年龄要求有差异吗？
肯定是有的。四大行的要求相对严格些，一般要求主贷人年满 18 岁，而且年龄加贷款期限不超过 70 岁。一些股份制银行可能灵活点，比如允许年满 18 岁，收入达标的年轻人贷款，甚至个别银行对优质客户会放宽年龄限制。
但这也不是绝对的，比如同样是 18 岁，在一线城市有稳定工作的，可能比在小县城没固定收入的更容易批贷。银行也是看具体情况的，不是死卡年龄这一条。
五、刚满 18 岁想贷款买房，该做哪些准备？
如果你刚满 18 岁，确实有贷款买房的打算，那得提前做好准备。首先，得有稳定的工作，最好工作满一年以上，能提供连续的收入流水。其次，征信得干净，别乱借网贷，不然银行会觉得你还款意识差。
另外，首付最好多准备点，首付比例高了，贷款额度就少了，银行可能会觉得风险低些。要是自己收入不够，也可以找父母做共同还款人，这样通过审核的概率会大很多。
不过话说回来，刚满 18 岁就贷款买房，压力其实挺大的。每个月的房贷可不是小数目，要是收入不稳定，很容易逾期。所以小编觉得，年轻的时候还是先攒钱、提升自己，等收入稳定了再考虑买房也不迟。
六、关于贷款买房年龄的常见误区
有人说，只要满了 18 岁就能贷款买房，这其实不对。前面也说了，年龄只是基本条件，还款能力才是关键。还有人觉得，年龄越小贷款期限越长，其实不是，银行会根据你的年龄算贷款期限，比如 18 岁最多能贷 30 年，但要是 50 岁，可能只能贷 20 年了。
还有些人以为，学生也能贷款买房，其实很难。学生没有稳定收入，就算有父母支持，银行也得看父母的还款能力，这时候其实相当于父母在贷款，只是房子可能写在孩子名下。
七、总结一下
贷款买房的最低年龄是 18 岁，但这只是法律上的最低要求，实际中银行会综合考虑你的收入、征信、还款能力等因素。刚满 18 岁的年轻人想贷款买房，不是不可能，但难度比较大，需要做好充分的准备。
小编觉得，买房是大事，尤其是贷款买房，得量力而行。年轻的时候别太急于求成，先打好经济基础，等各方面条件成熟了再买，这样压力小些，也能避免不必要的风险。希望这篇文章能帮到那些想知道贷款买房最低年龄的朋友，要是还有不清楚的，也可以去当地银行问问，毕竟每个地方的政策可能有点不一样。
