「房子贷款怎么申请，流程是什么，需要哪些条件和材料」超详细攻略，新手看了也能轻松办！

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想贷款买房却不知道从哪儿下手？流程、条件、材料一头雾水？别担心，小编这就给新手朋友们整理一份超详细的攻略，看完保准你心里有数，办起来也能顺顺当当。

一、申请房子贷款，得先看看自己够不够条件？

不是说想贷款就能贷的，银行得先考察考察你。那具体有哪些条件呢？
首先，年龄得达标。一般来说，贷款人年龄要在 18 岁以上，65 岁以下。为啥呢？因为贷款期限加上年龄，通常不能超过 65 岁（不同银行可能有细微差别）。比如你 40 岁，想贷 30 年，那 40+30=70，超过 65 了，可能就只能贷 25 年，这样算明白吧？
其次，得有稳定的收入来源。银行可不是慈善机构，得确保你有能力还钱。所以通常需要你提供近 6 个月的工资流水，或者其他能证明收入的材料，比如个体户的营业执照、纳税证明等。要是收入不稳定，银行可能会担心你还不上，审批就难了。
然后，征信得干净。这个太重要了！征信报告里要是有严重逾期记录，比如连续 3 次或者累计 6 次逾期，那基本就没戏了。所以申请贷款前，最好自己先查一下征信，有问题早处理。
还有，首付得交够。首套房和二套房的首付比例不一样，现在大部分城市首套房首付最低 20%-30%，二套房可能 30%-50%（具体看当地政策）。你可别想着首付也贷款，那是不行的，必须是自己的钱。
最后，房子得符合要求。不是所有房子都能贷款，比如小产权房、没房产证的房子，银行一般不接受。而且房龄也有要求，太老的房子（比如超过 20 年），贷款额度可能会降低，甚至贷不了。

二、需要准备哪些材料？分清楚这些，别漏了！

材料准备得全，审批才能快。小编帮你列个清单，照着准备准没错：

基础身份材料：身份证原件及复印件（夫妻双方的，要是已婚的话）、户口本原件及复印件（首页、户主页、本人页）。
婚姻状况材料：已婚的要结婚证，离婚的要离婚证或法院判决书，单身的可能需要签署单身声明（具体看银行）。
收入证明材料：单位开具的收入证明（盖公章）、近 6 个月的工资流水（银行代发的那种，自己存的不算哦）。要是自由职业者，可能需要提供存款证明、理财证明等。
房产相关材料：购房合同原件及复印件（跟开发商签的）、首付款发票或收据原件及复印件。
其他材料：征信报告（自己提前去人民银行网点或官网查）、银行要求的其他补充材料（比如公积金缴存证明，要是办公积金贷款的话）。

这里有个小疑问，公积金贷款和商业贷款，材料一样吗？ 大部分是一样的，但公积金贷款多了个公积金缴存证明，而且对公积金缴存时间有要求（比如连续缴满 6 个月或 12 个月）。商业贷款就没这个限制，不过利率可能比公积金高一点。

贷款类型	相同材料	额外材料
商业贷款	身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、购房合同、首付凭证	无
公积金贷款	同上	公积金缴存证明、公积金账户信息

三、房子贷款申请流程，一步一步来，不慌！

流程说复杂也复杂，说简单也简单，跟着步骤走就行。
第一步：选好贷款银行和贷款方式。先去几家银行问问，对比一下利率、还款方式（等额本金还是等额本息）、贷款期限，选个适合自己的。贷款方式嘛，是纯商业贷款、纯公积金贷款，还是组合贷款（商业 + 公积金），看自己情况定。
第二步：提交申请和材料。选好银行后，就可以去银行网点，或者通过银行 APP 提交贷款申请，然后把准备好的材料交给客户经理。这时候要注意，材料千万别少，少一样就得跑第二次，耽误时间。
第三步：银行审核。银行会对你的材料进行审核，查你的征信、收入情况，还会评估你买的房子值多少钱（评估费可能需要自己出，几百到几千不等）。这个过程大概需要 1-2 周，耐心等就行。
第四步：面签合同。审核通过后，银行会通知你去面签。这时候要仔细看合同里的条款，比如贷款金额、利率、还款期限、还款方式这些，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。
第五步：办理抵押登记。签完合同后，需要去不动产登记中心办理房产抵押登记，把房子抵押给银行。这个步骤一般银行会帮你办，你配合提供材料就行，办完后银行会拿到他项权证。
第六步：银行放款。抵押登记办好后，银行就会把贷款打给开发商（新房）或者卖方（二手房）。放款后，你就可以开始还月供了，记得每个月按时还，别逾期。
可能有朋友会问，整个流程下来要多久？ 顺利的话，从申请到放款大概 1-2 个月。要是中间材料出问题，或者银行审核慢，可能会更久，所以提前准备很重要。