商业贷款可以提取公积金吗？满足这些条件就能办，附流程与额度说明

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用商业贷款买房后，公积金账户里的钱躺着也是躺着，能取出来用吗？不少朋友都有这样的疑问 —— 商业贷款可以提取公积金吗？别急，今天小编就来好好说说这事，从能不能提到怎么提，再到能提多少，都给你讲明白。

一、商业贷款到底能不能提取公积金？

答案是：能，但得满足条件。
公积金的核心作用是支持住房消费，商业贷款作为常见的购房融资方式，自然被纳入公积金提取的适用范围。不过各地政策有差异，不会 “一刀切”。比如有的城市要求商业贷款必须是首套房，有的则对房屋套数没限制；有的需要贷款还满 6 个月，有的只要放款就能提。
这里有个常见误区：很多人觉得 “商贷不是公积金贷款，就不能碰公积金”，其实不是的。公积金账户里的钱是自己缴存的，只要用于住房相关支出，商贷也能合规提取，咱们接着往下看具体条件。

二、提取公积金还商贷，要满足哪些条件？

不同城市的条件会有差别，但核心要求大同小异，小编整理了通用条件和部分城市的特殊规定，方便大家对照：

通用条件	北京特殊规定	上海特殊规定	成都特殊规定
1. 商业贷款用于购买自住住房	需提供购房合同备案证明	二手房需已完成过户	首套房、二套房均可提
2. 贷款状态为正常还款（未逾期）	每年可提取 1 次	无提取次数限制，余额不超还款额	需在贷款发放后 1 年内首次提取
3. 公积金账户状态正常（未封存）	提取额不超年度还款额	可提取至贷款结清	提取额不超账户余额 80%

举个例子，坐标广州的王女士，去年用商业贷款买了套二手房，已经还了 10 个月贷款，公积金账户里有 5 万多，这种情况就符合提取条件；但如果她的贷款有 3 次逾期没还，那暂时就提不了。
小编提醒：办理前最好打当地公积金热线（12329）确认，比如深圳对 “自住住房” 的认定更严格，商住两用的房子可能不算，别白跑一趟。

三、提取流程怎么走？线上能办吗？

现在流程比以前简化多了，线上线下都能办，咱们分别说说：

线上办理（推荐）

登录当地公积金管理中心官网或 APP（比如 “北京公积金”“上海公积金” APP）；
找到 “商业贷款提取公积金” 入口，填写贷款信息（银行、合同号、还款明细）；
上传身份证、购房合同、贷款合同照片；
提交后等待审核，一般 1-3 个工作日到账，钱会直接打到绑定的银行卡里。

线下办理

先去贷款银行打印近 6 个月的还款明细（需盖章）；
准备身份证、购房合同、贷款合同原件及复印件；
到公积金管理中心柜台填写《提取申请表》；
审核通过后，3-5 个工作日到账。

有用户分享：“我在杭州，线上提交后第二天就到账了，比想象中快太多，不用请假跑柜台，这点真的很方便。” 不过如果是首次提取，部分城市要求必须线下核实材料，比如重庆，第二次提取就能线上办了。

四、能提取多少额度？一次能提空吗？

额度不是想提多少就提多少，主要受三个因素影响：

不超年度还款额：比如你每年商贷还款 5 万，公积金账户有 10 万，最多也只能提 5 万；
不超账户余额：如果账户只有 3 万，就算年度还款额是 5 万，最多也只能提 3 万；
城市限额：比如南京规定，每次提取最低 1000 元，长沙则要求提取后账户至少留 1 元。

另外，商贷结清后也能提取，比如你还完贷款后，账户里还有剩余的钱，凭结清证明就能一次性提出来，这一点很多人不知道，白白让钱在账户里躺了很久。

五、这些问题你可能也想问

1. 提取公积金还商贷，会影响以后用公积金贷款吗？

会有影响，但不大。公积金贷款额度通常和账户余额挂钩，比如余额越多，可贷额度可能越高。如果把余额提空了，下次办公积金贷款时，额度可能会降低。小编建议：如果以后有公积金贷款计划，别把余额提太干净，留一部分更划算。

2. 夫妻两人都有公积金，能一起提取还商贷吗？

可以。但两人提取总额不能超过年度还款额。比如夫妻每年还款 8 万，丈夫提 5 万，妻子最多只能提 3 万。

3. 商业贷款买的房在外地，能提取本地公积金吗？

大部分城市支持。比如在武汉工作，在成都用商贷买房，只要材料齐全，武汉公积金也能提，不过需要额外提供购房地的房产证明。

六、用户真实经验分享

@李先生（苏州）：“我去年商贷买了房，第一次提取跑了趟柜台，因为需要核对购房合同，第二次就在 APP 上办了，3 天到账，比想象中简单。提醒大家，贷款合同号一定要记对，输错了会审核失败。”
@张阿姨（西安）：“我儿子用商贷买房，我作为共同借款人，也能提取我的公积金帮他还，只要带户口本证明亲属关系就行，这点很人性化。”