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小微企业老板们，是不是经常遇到这样的情况：旺季来了需要囤货，资金周转不开；想扩大店面，手里的钱又不够。这时候要是能拿到一笔低息贷款，那可真是解了燃眉之急。但低息贷款哪那么好申请？今天就来给新手小白们好好讲讲，小微企业经营周转时，该怎么申请到低息贷款。
先搞清楚，低息贷款都有哪些门道？
提到低息贷款，很多人第一反应就是银行。没错，银行的贷款利息确实比较低，但也不是随便就能申请到的。那除了银行，还有没有其他低息的渠道呢？
其实啊，国家对小微企业的扶持力度越来越大，很多地方政府都有推出贴息贷款，利息甚至能低到 2%-3%。还有一些政策性银行，比如中国农业发展银行，针对涉农的小微企业，也有专门的低息贷款产品。这些渠道可能比商业银行的利息还要低，只是很多新手老板不知道而已。
那怎么知道自己当地有没有这样的政策呢？可以去当地的政务服务网看看，或者打 12345 市民热线问问，花不了多少时间，说不定就能找到合适的低息贷款。
申请低息贷款，小微企业得满足哪些条件？
不是所有小微企业都能申请到低息贷款，放款方肯定有自己的要求。那具体要满足哪些条件呢？
首先，企业得是正经经营的。一般来说，注册时间要满 6 个月以上，有些要求更严的可能要 1 年。而且不能是高污染、高耗能这些限制类行业，不然就算利息再低，也申请不到。
其次，信用得过关。企业和企业主的信用记录都不能有严重的逾期，比如连续 3 个月以上不还钱，或者有被法院强制执行的记录。要是信用有小瑕疵，比如偶尔一次逾期，赶紧还上，可能还有机会，但要是进了黑名单，那基本就没戏了。
再者，要有真实的经营周转需求。低息贷款是用来支持企业正常经营的，不能拿去买房、炒股。所以申请的时候，得提供相关的证明，比如购销合同、订单，证明你确实需要这笔钱来周转。
| 申请条件 | 具体要求 |
|---|---|
| 企业经营 | 注册满 6 个月以上，非限制类行业 |
| 信用状况 | 企业及企业主无严重逾期、无黑名单记录 |
| 贷款用途 | 用于真实经营周转，需提供相关证明 |
申请低息贷款的步骤，一步都不能错
知道了条件，接下来就是怎么申请了。步骤要是错了，可能就错过了低息的机会。
第一步，选对渠道。先去银行问问，比如工商银行的 “经营快贷”、招商银行的 “小微闪电贷”，这些都是针对小微企业的低息产品。再去了解一下政府的贴息贷款，对比一下利息和还款期限，选最适合自己的。
第二步，准备材料。不同的渠道需要的材料可能不一样，但基本的营业执照、法人身份证、银行流水、财务报表这些肯定是要的。如果是申请政府贴息贷款，可能还需要提供企业的纳税证明、社保缴纳记录，证明企业是正常经营的。
第三步，提交申请。可以网上申请，也可以去线下网点。网上申请方便快捷，填好信息上传材料就行；线下申请可以和客户经理面对面沟通，有不懂的地方能及时问清楚。小编建议，第一次申请的话，还是去线下比较好，能少走不少弯路。
第四步，等待审批和放款。提交申请后，放款方会审核材料，可能还会打电话核实情况。审核通过后，就会签订合同，然后放款。这个过程快的话几天，慢的话可能要一两个月，得有耐心。
这些小技巧，能提高申请成功率
申请低息贷款的人不少，怎么才能让自己更有优势呢？
保持良好的纳税记录很重要。现在很多银行都推出了 “税贷”，纳税越多，信用越好，能申请到的额度就越高，利息也越低。所以平时一定要按时交税，别偷税漏税。
和银行保持良好的关系也有帮助。平时公司的对公账户可以开在经常打交道的银行，有业务往来了，银行对企业的经营状况更了解，申请贷款时也更容易通过。
提前准备好抵押物或担保人。虽然有些低息贷款是信用贷款，但如果能提供抵押物，比如房产、设备，或者找个有实力的担保人，放款方会更放心，审批速度也会更快。
根据我接触到的情况，去年全国小微企业低息贷款的平均利率是 4.15%，比普通商业贷款低了近 2 个百分点。但实际申请到的企业还不到 30%，很多都是因为不知道渠道，或者材料没准备好。
所以啊，小微企业老板们别觉得低息贷款离自己很远，只要多了解、多准备，还是有很大机会的。平时多关注政策，和银行多沟通，把企业经营好、信用维护好，等到需要周转的时候，就能顺利申请到低息贷款了。希望这些能帮到大家。
