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上个月工资还没发，信用卡的账单却已经催了好几次，最低还款额都凑不齐；想借点钱周转，朋友同事也都手头紧，这种时候你是不是也会冒出个念头：信用卡贷款暂时还不上，先拖着不还行不行？反正就这一次，应该没啥大问题吧？
其实啊，小编身边好多朋友都遇到过这种情况，今天就来好好聊聊这个事儿，帮大家理清楚这里面的门道。
一、信用卡贷款到底是啥？为啥暂时还不上也不能随便拖？
先得弄明白，咱们说的信用卡贷款，其实有两种。一种是直接用信用卡透支消费，还有一种是信用卡背后的专项贷款，比如招行的 e 招贷、交行的好享贷这些。不管是哪一种，本质上都是跟银行借的钱，签了合同的。
那为啥暂时还不上也不能不还呢？因为银行的钱可不是随便欠的。你办卡的时候签的那些协议里，早就写清楚了还款时间和违约责任。银行是正规金融机构，跟央行征信系统是联网的，你一逾期，记录很快就会被传上去。
可能有人会说 “我就晚几天，等发了工资马上还，应该没事吧？” 小编得提醒你，大部分银行确实有 1-3 天的宽限期，但也有少数银行没有，哪怕晚一天也算逾期。而且就算有宽限期，你也得确保在宽限期最后一天的 24 点前还上，超过一秒都不行。
二、真的暂时还不上，拖着不还会有啥后果？
别以为 “暂时” 两个字就能让后果变轻，只要没按时还，麻烦可能比你想的要多。
► 征信报告上会留下污点。这是最直接的影响，一旦逾期记录被上传，你以后想办房贷、车贷，甚至想换张额度高点的信用卡，基本都会被拒。而且这个污点要在你还清欠款后，再过 5 年才能消除，不是说还完就没事了。
► 会被收罚息和违约金。逾期之后，银行会按天算罚息，利率通常是万分之五，看起来不多，但一天天累积起来也不少。还会收违约金，一般是最低还款额未还部分的 5%。比如你账单 1 万块，最低还款 1 千，没还的话违约金就是 50 块，再加上罚息，一个月下来可能多还好几百。
► 催收电话可能会打到你烦。刚开始可能只是银行客服温柔提醒，要是超过一个月还没还，催收的频率就会变高，甚至可能打给你留的紧急联系人，让你特别没面子。
► 严重的可能被起诉。要是逾期金额超过 5 万块，而且银行催了两次后超过 3 个月还没还，就可能被认定为 “恶意透支”，这可是涉嫌信用卡诈骗的，弄不好还会坐牢。
三、暂时还不上，正确的做法应该是啥？去哪里找解决办法？
遇到难处了别硬扛，更别想着躲，主动想办法才是正道。小编给大家整理了几个能用的方法：
► 先还最低还款额。信用卡账单上都有个最低还款额，一般是账单金额的 10%。比如账单 1 万，最低还 1 千就行。虽然还了最低之后，剩下的钱会收利息，但至少不会算逾期，征信也不会受影响。
► 申请账单分期。可以把账单分成 3 期、6 期、12 期，甚至更久，每个月还一点，压力能小不少。不过分期要收手续费，不同银行费率不一样，分之前最好算清楚总成本。
► 跟银行协商延期还款。直接打信用卡背面的客服电话，跟客服说明情况，比如你是因为失业、生病暂时没收入，态度诚恳点，问能不能延期一两个月再还。有些银行会同意，但可能要收点手续费，也可能会影响你之后的额度。
网友小张就分享过他的经历：“我之前因为疫情被隔离，工资晚发了半个月，信用卡还不上。我赶紧给银行打电话，客服让我提供了隔离证明，最后同意延期 20 天，啥额外费用都没收，也没影响征信，真是帮了我大忙。”
► 找家人朋友周转一下。虽然开口难，但比起逾期的后果，暂时借点钱先把信用卡还上，也是个办法。借的时候说清楚啥时候还，别伤了感情。
四、如果就是不还，或者一直拖着，最后会怎么样？
有些人可能会想 “我就是不还，银行能把我怎么样？” 那你可太天真了，银行有的是办法让你承担后果。
首先，你的信用卡会被冻结，不能再用了，而且银行会把你列入黑名单，以后再想跟这家银行打交道，基本没可能了。
然后，逾期时间长了，银行会委托第三方催收公司来催，这些催收的手段可能比较激烈，除了打电话，还可能发律师函，甚至上门找你。
要是金额大、时间久，银行就会起诉你。法院判决后，你还是不还的话，银行可以申请强制执行，到时候你的银行卡、微信、支付宝里的钱会被直接划走，名下的房子、车子也可能被拍卖。
最严重的是，你会被列为失信被执行人，也就是大家说的 “老赖”。那时候你坐不了高铁、飞机，住不了星级酒店，甚至连孩子上私立学校都受影响，日子会过得特别憋屈。
小编觉得，信用卡这东西，用好了是帮手，用不好就是麻烦。平时刷卡的时候得有个数，别超过自己的还款能力。真遇到暂时还不上的情况，千万别想着躲，也别信那些 “不还没事” 的话，主动跟银行沟通，想办法解决才是最靠谱的。
毕竟，征信坏了容易，想修复可就难了。咱们挣钱都不容易，可别因为一时的疏忽，影响了以后的生活。希望这些能帮到正为此发愁的你。
