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贷款还不上了,心里是不是慌得不行?感觉天塌下来一样?其实啊,很多人都遇到过类似的困境,小编身边就有好几个朋友经历过。今天就来好好聊聊,万一贷款真的还不上,到底有哪些靠谱的解决办法,希望能帮到正在发愁的你。
一、先搞清楚自己的处境:到底欠了多少,欠的是哪种贷款?
可能有人会说,欠多少我还不清楚吗?但实际上,很多人只知道个大概数目,具体的利息、违约金怎么算的,可能就模糊了。这第一步,就是要把所有贷款捋清楚。
怎么做呢?小编建议拿个本子或者打开 Excel 表格,把每笔贷款的信息都列出来。比如:
- 贷款机构(是银行还是网贷平台)
- 本金还剩多少
- 当前利率是多少
- 每月还款额
- 已经逾期多久(如果逾期了的话)
为什么要这么做?因为只有清楚了这些,才能针对性地想办法。比如说,有的贷款利息特别高,那肯定要先处理这类的;有的是银行贷款,影响征信比较大,那也要优先考虑。
这里有个用户 “@奋斗的小周” 分享:“我之前就是稀里糊涂的,欠了好几家网贷,每个月还款的时候都手忙脚乱。后来把所有欠款列出来,才发现有两家利息高得离谱,赶紧想办法先还了这两个,压力一下子小了很多。”
二、主动和贷款机构沟通,真的有用吗?
肯定有用!但很多人就是不敢打电话,怕被催收人员骂,或者觉得对方不会同意。其实啊,贷款机构的目的是收回钱,不是把人逼上绝路。只要你主动沟通,说明情况,大概率能找到解决办法。
具体怎么沟通呢?
- 说明情况要真实:别找借口,实事求是地说自己为什么还不上,比如突然失业、家人生病等等。真诚一点,对方更容易理解。
- 提出具体的还款计划:别说 “我以后会还的”,而是说 “我现在每个月能还 2000,能不能分多少期”。这样对方觉得你有诚意,也有规划。
- 多次沟通不放弃:第一次沟通可能没结果,别灰心,隔几天再打一次电话,找不同的客服试试。
有个用户 “@坚强的小李” 说:“我之前信用卡欠了 5 万,实在还不上了,就主动给银行打电话。一开始客服说不行,我隔了三天又打,这次找了他们的主管,把我的情况一说,最后同意我分 36 期还,每个月压力小多了。”
三、能和贷款机构协商哪些方案呢?
和贷款机构协商,主要有这几种常见的方案,大家可以根据自己的情况选择:
协商方案 | 适合人群 | 优点 | 缺点 |
---|---|---|---|
延期还款 | 暂时资金周转不开,过段时间能还上 | 不用多交钱,只是推迟还款时间 | 可能需要支付少量手续费,延期期间利息照算 |
分期还款 | 欠款金额较大,短期内还不清 | 每月还款额减少,压力变小 | 总的还款时间变长,利息会多一些 |
减免利息 / 违约金 | 已经逾期,产生了不少额外费用 | 能减少还款金额 | 不是所有机构都同意,需要有合理的理由 |
停息挂账 | 长期无法还款,但有还款意愿 | 停止计算利息,只还本金 | 对征信有一定影响,办理难度较大 |
小编觉得,不管哪种方案,能协商成功都比逾期不处理好。就算要多付一点利息,至少不会影响征信,也不会被催收得不得安宁。
四、除了和机构协商,还有哪些自救办法?
和贷款机构沟通的同时,咱们自己也要想办法筹钱,双管齐下效果更好。
1. 缩减开支,增加收入
这是最根本的办法。看看自己的开支里,哪些是可以省掉的,比如少出去吃饭、不买不必要的东西。同时,想办法多赚钱,比如下班后做个兼职,送外卖、做代驾都行。
有用户 “@努力的小张” 分享:“我之前每个月工资除了还款所剩无几,后来我开始下班后去做家教,一个月能多赚 2000 多,加上平时省着点花,慢慢就把欠款还上了。”
2. 向家人朋友求助
可能有人觉得不好意思,但真正的家人朋友,在你遇到困难的时候是会帮你的。可以和他们说明情况,借点钱先把贷款还上,之后再慢慢还给他们。不过要记住,借了钱一定要按时还,别伤了感情。
3. 变卖闲置物品
家里有没有不用的东西?比如旧手机、旧电脑、名牌包包之类的,都可以挂到网上卖掉,能换一点是一点。别觉得可惜,现在解决眼前的困难更重要。
五、会不会有人觉得 “实在还不上,干脆不还了”?
肯定有这种想法的人,但小编必须提醒大家,这种做法千万不可取!
不还款会有什么后果呢?
- 影响征信:一旦逾期,征信报告上就会有记录,以后再想贷款买房、买车就难了。
- 被催收:贷款机构会通过电话、短信甚至上门的方式催收,影响自己和家人的生活。
- 被起诉:如果欠款金额大,机构可能会起诉你,到时候可能会被法院强制执行,查封财产。
所以啊,不管多难,都别想着逃避。只要积极想办法,总有解决的一天。
六、有没有什么需要特别注意的坑?
在解决贷款问题的过程中,大家要擦亮眼睛,别再掉进新的坑里。
- 别借高利贷还贷款:很多人着急用钱,就去借利息很高的网贷,结果越欠越多,最后根本还不清。这种做法就是饮鸩止渴,千万不能干。
- 别相信 “花钱就能消除征信污点” 的说法:征信记录是央行统一管理的,不是谁想改就能改的。那些说能消除污点的,都是骗子。
- 签任何协议都要仔细看清楚:和贷款机构协商好方案后,会签协议,一定要把条款看明白,特别是关于利息、还款时间的部分,有不清楚的就问,别稀里糊涂签字。
最后,小编想说几句心里话。贷款还不上确实是件让人头疼的事,但也不是什么过不去的坎。关键是要勇敢面对,积极想办法。先把自己的情况理清楚,主动和贷款机构沟通,再结合自己的实际情况想办法筹钱。可能这个过程会很辛苦,但只要坚持下去,总有还清欠款的一天。希望这篇文章能帮到正在为贷款发愁的你,加油!