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网上贷款还不起，催收信息一条接一条，手机一响就心慌？每天算着还款日却凑不齐钱，觉都睡不好？其实啊，遇到这种情况别太焦虑，办法总比困难多。今天小编就来给大家分享几个实用招数，帮你一步步缓解压力，一起往下看吧！
先理清楚自己到底欠了多少？别稀里糊涂的
很多朋友还不起贷款时，往往越欠越乱，连自己到底欠了多少、欠了哪些平台都搞不清。这样怎么能找到解决办法呢？
为啥要先梳理债务？ 就像看病得先知道哪里疼，解决欠款也得先知道 “窟窿” 有多大。只有理清楚每笔债务的具体情况，才能有针对性地想办法，不然盲目还款，可能钱花了却没解决关键问题。
那该怎么梳理呢？咱们可以做个表格，把每笔贷款的关键信息都列出来，比如这样：
| 贷款平台 | 本金（元） | 剩余未还（元） | 利息 / 费率 | 还款日 | 是否上征信 | 逾期天数 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 平台 A | 10000 | 8000 | 0.05%/ 天 | 每月 5 号 | 是 | 3 天 |
| 平台 B | 5000 | 5200 | 0.08%/ 天 | 每月 10 号 | 否 | 7 天 |
| 平台 C | 3000 | 3000 | 0.03%/ 天 | 每月 15 号 | 是 | 0 天 |
列完之后，是不是清晰多了？小编建议大家花 1-2 小时认真做这个事，别嫌麻烦，这是解决问题的第一步。
哪些贷款可以先缓一缓？分清轻重缓急很重要
梳理完债务，接下来就得排个优先级了。不是所有贷款都得马上还，有的可以先缓一缓，有的却必须优先处理，不然麻烦会越来越大。
怎么分优先级呢？ 主要看这几点：
- 是否上征信：上征信的贷款必须优先处理。征信坏了，以后办信用卡、房贷、车贷都会受影响，甚至找工作、租房都可能受牵连。像银行贷款、正规消费金融公司的贷款，基本都是上征信的，千万别拖着。
- 利息 / 费率高低：利息太高的贷款（比如日利率超过 0.06%），越拖欠得越多，这种得尽快想办法还，不然利滚利，窟窿会越来越大。
- 是否有暴力催收：如果某平台已经开始暴力催收（比如骚扰家人朋友、威胁恐吓），就算暂时没能力全还，也得主动联系平台说明情况，避免矛盾升级。
给大家举个例子：平台 A 上征信，逾期 3 天；平台 B 不上征信，但利息高，逾期 7 天。这种情况下，优先还平台 A 的部分欠款，哪怕先还一部分，让它不继续逾期；平台 B 可以先协商延期，等手里宽裕点再处理。
和平台协商还款，具体该怎么做？
要是确实凑不齐钱，和平台协商还款是个好办法。但很多朋友不知道怎么开口，总怕被拒绝。其实只要方法对，成功率还是挺高的。
协商前要准备啥？
- 把自己的收入证明、开支情况整理好（比如工资流水、房租单据），证明自己确实有困难，不是故意不还。
- 想清楚自己能接受的还款方案，比如分多少期、每月还多少，心里有个数。
协商时怎么说？
别一上来就说 “我没钱还”，可以试试这样说：“您好，我在你们平台借的这笔钱，最近因为 XX（比如失业、生病）暂时周转不开。我不是不想还，只是现在确实困难，能不能帮我申请分 XX 期，或者延期 XX 个月？我算了下，每月还 XX 元是我能承受的，肯定会按时还。”
协商被拒绝了怎么办？
别灰心，很多时候第一次协商都会被拒。可以隔两天再试一次，换个客服沟通；或者问清楚拒绝的原因，针对性地补充材料（比如再提供一份困难证明）。小编之前见过有朋友试了 5 次才协商成功，坚持一下可能就有转机。
@网友小李就分享过：“我当时欠了某平台 2 万块，第一次协商客服直接说不行。后来我把失业证明和新找的兼职合同发过去，第二次就同意分 12 期了，每月还 1700 多，压力小了不少。”
实在没办法，能不能找家人朋友帮忙？
如果和平台协商不成，自己又实在凑不到钱，找家人朋友帮忙也是个选择。虽然开口很难，但总比被催收逼得走投无路强。
找家人朋友帮忙有啥要注意的？
- 别不好意思，真诚说明情况。可以说：“我最近遇到点困难，贷款还不上了，实在没办法才找你帮忙，这钱我肯定会还的，还能给你写个借条。”
- 借到钱后，一定要按约定还。哪怕每月还一点，也要让对方看到你的诚意，别伤了感情。
- 要是朋友也没钱，别强求。可以问问他们有没有其他办法，比如介绍兼职，或者帮你出出主意，多个人商量总比自己扛着强。
当然了，也有人觉得找家人朋友太没面子。但小编觉得，面子比起解决问题来说，真没那么重要。等你把欠款还清了，好好努力，以后有能力帮他们，不就把面子挣回来了吗？
如何避免以后再陷入还不起的困境？
解决眼前的问题后，更重要的是吸取教训，别再掉进同样的坑里。
平时借贷要注意啥？
- 别碰 “以贷养贷”：很多人一开始只欠了几千，为了还这笔钱又去借新的贷款，结果越借越多，最后彻底还不上。这种做法就像抱薪救火，只会让问题更严重。
- 借贷前算清楚成本：借款时一定要看清楚利息、手续费、违约金这些，算明白总共有多少成本。比如借 1 万，分 12 期，每月还 1000，看起来不多，但总利息其实是 2000，年利率快 40% 了，这种就得慎重。
- 只借 “必要的钱”：别因为 “额度高”“到账快” 就随便借钱。买手机、旅游这种非必要消费，能不借就不借；真要借，也得在自己能承受的范围内。
其实啊，谁都有遇到难处的时候，欠了贷款还不起，不算啥大不了的事，关键是别逃避。一步步理清楚债务，分清轻重缓急，该协商的协商，该求助的求助，慢慢总能还清的。
小编觉得，遇到这种情况，最忌讳的就是破罐子破摔。你越躲，催收越紧，心里越慌；反而主动面对，哪怕每月只还一点点，也会觉得离还清更近一步。
希望今天说的这些招数能帮到你，要是你还有其他办法，也欢迎在评论区分享，让更多人看到～
