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手机里突然弹出一条短信，说 “凭身份证就能借 5 万，秒到账”，你会不会心动？朋友急着交房租，点了个网贷 APP，借了 3000 块，结果半年后要还 5000，这到底是怎么回事？网络小额贷款看着方便，可里面藏着的风险，还有逾期后那些麻烦，你真的清楚吗？今天小编就来好好说说，网络小额贷款到底有哪些风险，万一逾期了会有什么后果，一起往下看吧！
► 网络小额贷款，那些藏在 “方便” 背后的风险是什么？
为什么那么多人借了网络小额贷款后，会觉得掉进了坑里？其实很多风险，在你点下 “确认借款” 按钮的时候就已经埋下了。
高利率的陷阱，是最常见的。有些平台宣传的时候说 “日息低至 0.02%”，听起来好像不多，可你算过吗？0.02% 的日息，换算成年利率就是 7.3%，这还只是表面的。实际借款时，平台会加上各种名目，比如 “手续费”“服务费”“担保费”，这些费用其实都算在利息里。有个朋友借了 1 万块，分 12 期还，每期要还 1000 块，算下来总还款 12000，看起来利息 2000，可平台还收了 1500 的 “信息审核费”，实际上总利息是 3500，年利率高达 35%，这已经快摸到高利贷的边了。你看，这样的利率，你能承受吗？
还有砍头息，这也是很多人没注意到的。什么是砍头息？就是你借 1 万块，平台却先扣掉 2000 块当 “手续费”，实际只给你 8000 块，但还款的时候，却要按 1 万块来算利息和本金。相当于你只拿到了 8000，却要还 1 万多，这不是明摆着吃亏吗？有位网友就遇到过这种事，急着用钱没细看合同，后来才发现不对劲，可钱已经到手了，只能硬着头皮还。
信息泄露的风险，比你想的更严重。申请网络小额贷款时，平台会让你填身份证号、银行卡号，还要授权访问你的通讯录、短信，甚至是手机相册。你以为这只是走个流程？要是遇上不正规的平台，这些信息可能会被卖给别人。之后你就会接到各种骚扰电话，问你要不要贷款，要不要买房，甚至还有诈骗电话，说你涉嫌违法，让你转钱 “保平安”。更可怕的是，有人的信息被用来办了其他贷款，自己还一无所知，最后收到催款电话才发现出了问题。
► 不同场景下，网络小额贷款的风险有哪些不一样？
学生借网络小额贷款，风险往往更难控制。学生没有稳定收入，借钱可能是为了买手机、买衣服，可借了之后才发现还不上。有些平台就抓住这点，诱导学生 “借新还旧”，从这个平台借钱还那个平台的钱，最后越借越多，欠款像滚雪球一样，从几千变成几万。有个学生就是这样，一开始只借了 2000，不到一年就欠了 5 万，不敢告诉家人，每天被催款电话吓得睡不着觉。
刚工作的年轻人，容易被 “无抵押、秒到账” 吸引。年轻人花钱大手大脚，工资不够花就想借网贷。可他们对利率不敏感，觉得每个月还几百块没什么，可算下来年利率可能超过 36%，这已经是高利贷了。有个刚毕业的年轻人，借了 5000 块买电脑，最后还了快 1 万，他说自己根本没算过利率，只是觉得能分期就行，现在后悔得不行。
那么，该去哪里借网络小额贷款才相对安全呢？其实，最好是选择有正规资质的平台，比如银行旗下的网贷产品，或者是有上市公司背景的平台。这些平台受监管比较严，利率相对透明，信息安全也更有保障。要是你不知道怎么判断平台是否正规，可以看看它有没有金融牌照，在国家企业信用信息公示系统里能不能查到它的信息，多花点时间了解总没错。
► 万一逾期了，会有什么后果？
逾期第一天，你可能会收到平台的短信提醒，告诉你该还款了，这时候还上，可能没什么大问题。但要是逾期超过三天，催款电话就会打过来，语气可能还比较客气，问你什么时候能还。
逾期一周以上，催款的频率会越来越高，一天可能接到好几个电话。这时候对方的语气可能就没那么好了，会说如果再不还，就要联系你的家人朋友。有些平台真的会这么做，给你通讯录里的人打电话，说你欠钱不还，让他们帮忙催催。这时候你不仅要面对还款压力，还要承受亲友的眼光，心里肯定不好受。
逾期一个月以上，后果就更严重了。平台可能会把你的逾期记录上报给征信机构，你的征信报告上就会留下污点。有了污点，以后你想贷款买房、买车，银行可能不会批；想办信用卡，也可能被拒绝。更别说那些需要查征信的工作，可能也会受影响。
要是逾期时间太长，金额又比较大，平台可能会起诉你。法院判决后，如果你还是不还钱，就会被列入失信被执行人名单，也就是大家说的 “老赖”。这时候你不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，孩子不能上私立学校，甚至连支付宝、微信里的钱都会被冻结。有个人就是因为欠了几万块网贷没还，最后被列入黑名单，想去外地打工都买不到火车票，后悔都来不及。
► 该怎么做才能避免网络小额贷款风险和逾期后果？
首先，能不借就不借。很多时候，我们借钱并不是因为真的急需，只是想要的东西现在就要得到。这时候可以想想，这件东西是不是非买不可？能不能等发了工资再买？如果只是为了一时的欲望借钱，很容易陷入麻烦。
如果确实需要借钱，一定要选正规平台，仔细看合同。把利率、手续费、还款方式都看清楚，用计算器算一算总利息是多少，超过 36% 的就别碰了。合同里的小字也要看，有些平台会在里面藏着霸王条款，比如提前还款也要收违约金，这些都要注意。
借钱之前，先算好自己的还款能力。每个月能还多少钱，有没有稳定的收入来源，别让还款金额超过自己的承受范围。比如你一个月挣 5000 块，每个月还款最好别超过 2000 块，不然剩下的钱不够生活，很容易逾期。
万一真的逾期了，别逃避，主动和平台沟通。告诉他们你的情况，看看能不能协商还款，比如延长还款时间，或者分期还本金。大部分平台还是愿意协商的，毕竟他们也想把钱收回来。但要是你一直不接电话，不回信息，平台可能会觉得你不想还，采取更激烈的催款方式。
最后，小编想说，网络小额贷款虽然方便，但风险真的不少，逾期的后果也很严重。在借钱之前，一定要多想想，别被一时的方便冲昏了头脑。要是真的遇到了困难，不妨和家人朋友商量商量，他们可能会帮你想出更好的办法。希望大家都能理性对待贷款，别让它影响了自己的生活。
