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你是不是经常在新闻里、银行宣传页上看到 “存量贷款” 这个词？每次都想弄明白它到底说的是啥，可一查资料又被各种专业术语绕晕了？别担心，今天咱们就用大白话把这个概念彻底讲透，保证你看完就能清清楚楚。
一、先拿生活例子帮你理解，存量贷款到底是个啥？
咱们先别着急看那些官方解释，先想个生活里的事儿。假设你在小区里开了家小超市，从开业到现在，已经给 100 位顾客赊过账，这些还没还清的欠款，就像银行里的存量贷款。简单说，存量贷款就是银行已经放出去、还没还清的贷款总和。
可能有人会问，那它和我们常说的 “贷款” 有啥不一样？其实啊，平时说的贷款是个大概念，既包括刚借出去的新贷款，也包括之前借的还没还完的。而存量贷款，单指那些已经存在的、还在还款期内的贷款。就像你手机里的通讯录，存量贷款就是已经存了很久、还在联系的那些人，新贷款就是刚加上的新朋友。
二、存量贷款和增量贷款，该怎么区分呢？
既然提到了存量贷款，那肯定得说说它的 “兄弟” 增量贷款。这俩词经常一起出现，很多人容易弄混。咱们用个表格对比一下，就清楚多了：
| 对比项 | 存量贷款 | 增量贷款 |
|---|---|---|
| 定义 | 已经发放且未还清的贷款 | 新发放的贷款 |
| 特点 | 处于还款阶段，金额会逐渐减少 | 刚发放，金额是新增的 |
| 举例 | 你 3 年前贷的房贷，还在还 | 你今天刚申请下来的车贷 |
看完表格，是不是一下子就明白两者的区别了？其实啊，存量贷款就像家里的 “老物件”，已经存在一段时间了；增量贷款就是刚买回来的 “新东西”，新鲜出炉的。
三、存量贷款里，有哪些常见的类型呢？
生活中常见的存量贷款，其实离我们不远，比如：
- 房贷：很多人买房子时贷的款，还在还款期内的部分，就是存量房贷。
- 车贷：买车时办理的贷款，没还完的部分也算存量贷款。
- 经营贷：小企业主为了周转资金贷的款，还在还的也是存量贷款。
有人可能会问：“我自己的贷款算不算存量贷款呢？” 其实只要是银行已经放给你，你还没还清的，都算。就像你欠朋友的钱，只要没还清，这笔钱在朋友那里就算 “存量欠款”。
四、为啥要关注存量贷款呢？它和我们有关系吗？
可能有人觉得，存量贷款是银行和大企业的事儿，和自己没关系。其实不然，它和我们普通人也有不少联系。
比如说，银行有时候会调整存量贷款的利率。就像你办了一张信用卡，银行后来调整了利率，你的欠款利息可能也会跟着变。如果你的房贷是存量贷款，遇到利率调整，每个月的还款额可能就会变。
还有，存量贷款的多少，能反映出大家的还款压力。如果很多人都有大量没还完的贷款，可能说明大家的负债比较高，这时候不管是个人还是银行，都会更谨慎一些。
小编觉得，了解存量贷款，能帮我们更好地规划自己的还款计划。比如知道自己的房贷属于存量贷款，当利率有变化时，就能提前算好新的还款额，避免逾期。
五、存量贷款的利率调整，是怎么回事呢？
经常有人问：“存量贷款的利率会变吗？怎么变的？” 其实存量贷款的利率不是一成不变的，可能会根据市场情况调整。
比如，国家有时候会调整贷款市场报价利率（LPR），如果你的贷款合同里约定了利率跟着 LPR 走，那存量贷款的利率就可能会变。就像你去菜市场买菜，菜价涨了，你买同样的菜花的钱就多了；菜价降了，花的钱就少了。
不过，利率调整不是随便变的，一般会有固定的时间，比如每年的 1 月 1 日，或者贷款发放的日期。具体怎么调整，还要看你的贷款合同里是怎么写的。
六、用户怎么查询自己的存量贷款信息呢？
想知道自己有多少存量贷款，其实很简单，有几种方法：
- 手机银行 APP：登录自己的手机银行，一般在 “我的贷款” 里就能看到还没还清的贷款明细，包括本金、利息、还款日期等。
- 银行柜台：带上身份证到银行柜台，工作人员会帮你查询。
- 短信或邮件：银行有时候会定期发送还款提醒，里面也会有贷款的剩余金额等信息。
有位网友分享说：“我之前不知道自己的存量贷款情况，后来在手机银行上一查，才发现有一笔小额贷款快到期了，赶紧还上了，不然就逾期了。” 所以，定期查询一下还是很有必要的。
七、提前还存量贷款，划算吗？
很多人有了闲钱，就想提前还掉存量贷款，到底划不划算呢？这得看具体情况。
如果你的贷款利率比较高，比如之前的房贷利率是 5% 以上，而现在市场上的理财收益比较低，那提前还款能省不少利息，还是挺划算的。
但如果你的贷款利率本来就很低，比如跟着 LPR 下调后，利率只有 3% 左右，这时候把钱用来理财，可能收益比提前还款省的利息还多，那就没必要急着还。
小编建议，提前还款前最好算一笔账，看看省的利息和其他投资的收益哪个更高，再做决定。
八、存量贷款对银行有啥影响呢？
对银行来说，存量贷款就像一笔 “长期生意”。如果大家都能按时还款，银行就能稳定地收到利息，这是银行的重要收入来源之一。
但如果很多人还不上存量贷款，银行就可能出现坏账，影响银行的资金周转。所以银行会很关注存量贷款的风险，经常评估贷款人的还款能力。
就像小超市老板，会经常看看哪些顾客的欠款快到期了，提醒他们还款，避免自己的资金出问题。
九、总结一下，存量贷款到底是啥？
简单来说，存量贷款就是已经从银行贷出来，还没还清的钱。它包括我们常见的房贷、车贷、经营贷等。了解存量贷款，能帮我们更好地管理自己的负债，规划还款计划。
如果你的存量贷款利率比较高，不妨多关注一下银行的利率调整政策，看看有没有机会降低还款压力。要是有提前还款的想法，也可以算算账，再做决定。
希望这篇文章能帮你彻底搞懂存量贷款，要是还有啥不清楚的，欢迎在评论区留言哦！
