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手头紧想周转，房子、车子、厂房这些资产能不能变成现金？很多人都琢磨过怎么抵押贷款，可一想到要跟银行打交道就头大 —— 流程复杂不说，还怕自己资质不够被拒，或者选错抵押物吃亏。今天小编就来好好说说怎么抵押贷款那点事，从第一步到最后一步全讲透，不同抵押物、不同资质的朋友该怎么选方案，那些容易踩的坑也给你们指出来。
一、抵押贷款全流程，一步一步跟着走
咱们先从最基本的流程说起，不管你用啥东西抵押，大体上都要经过这几步，虽然不同机构可能有点小差别，但大方向错不了。
- 选对机构很重要
首先得找个靠谱的地方办贷款，银行肯定是大家第一想到的，利息低、正规，但审核严、速度慢；有些金融公司速度快、要求松，可利息可能高不少。小编建议，要是资质不错，最好先试试银行，毕竟能省点利息钱。不过话说回来，急着用钱的话，正规的金融机构也是个选项，就是得仔细对比。 - 准备材料别马虎
去申请的时候，身份证、户口本这些基本证件肯定少不了，还有抵押物的证明，比如房产证、车辆登记证，要是用厂房抵押，那厂房的产权证明、土地使用证也得带齐。另外，收入证明也很关键，银行得知道你有没有能力还钱。有些朋友可能会问，自己做生意没固定收入证明该怎么办呢？那可能得提供营业执照、流水账单这些，具体的可能每个地方要求不一样，最好提前打电话问问。 - 评估抵押物价值
提交材料后，机构会找专业的人来评估抵押物值多少钱。这里要注意，评估价不一定就是你心里想的那个数，比如房子，地段、房龄都会影响评估结果。或许暗示着，有时候我们觉得值 100 万的房子，评估下来可能只有 80 万，能贷到的钱也就更少了。 - 签合同、办抵押
评估没问题，双方就可以签贷款合同了，合同里的利息、还款方式、期限这些一定要看清楚，有不懂的千万别不好意思问。签完合同，还得到相关部门办抵押登记，比如房子要去房管局，车子要去车管所，这样抵押才算正式生效。 - 放款、还款
办完抵押后，机构就会把钱打到你账户上，接下来就是按合同约定的时间还款了。可别逾期，不然不仅要交违约金，还会影响信用，以后再想贷款就难了。
二、不同抵押物，方案大不同
- 房子抵押贷款
房子应该是最常见的抵押物了，因为价值相对稳定。要是你有全款房，那能贷到的比例可能高一些，一般是评估价的 70% 左右；要是按揭房，可能就得先把剩余贷款还清，或者找机构做二次抵押，不过二次抵押的利息可能会高点。但有些朋友想要更高的额度，可能就得接受稍微高一点的利息，这就得自己权衡了。 - 车子抵押贷款
车子抵押比较灵活，有押车和不押车两种。押车的话，机构会把车放在他们那，利息可能低些；不押车的话，你还能继续用车，可利息会高一点，而且得装 GPS。不过车子贬值快，所以能贷到的额度一般是评估价的 50%-60%，贷款期限也比较短，大多在 1-3 年。 - 厂房抵押贷款
像做生意的朋友，可能会用厂房来抵押。厂房的评估比较复杂，除了本身的建筑，还得看土地性质、周边配套这些。能贷到的额度一般是评估价的 50% 左右，贷款期限可能长一些，适合长期周转。但具体怎么评估，小编也说不太清，具体机制待进一步研究，大家最好找专业的评估机构问问。
三、不同资质，该怎么选
- 征信好的朋友
要是你征信没问题，收入稳定，那可选的方案就多了，银行肯定是首选，利息低、额度高。申请的时候把材料准备齐全，很快就能批下来。 - 征信有点小问题的朋友
偶尔有几次逾期，也不是完全不能贷，可能得找一些对征信要求没那么严的金融机构，不过利息可能会高些，额度也可能受影响。这时候就得货比三家，看看哪家更适合自己。 - 没有稳定收入的朋友
比如自由职业者，没有固定的工资流水，这时候可以用抵押物的价值来说话，要是抵押物值钱，有些机构也会放贷，可能需要提供其他的资产证明，比如存款、理财这些。
四、避坑指南，这些要注意
- 别贪小便宜
有些机构说利息特别低，可实际上可能有各种手续费、服务费，加起来比利息还高。咱们得算总账，看看实际成本到底多少。 - 合同看仔细
签合同的时候，一定要把利息计算方式、还款方式、违约金这些看明白，别被里面的小字坑了。有不明白的地方，一定要让对方解释清楚，千万别稀里糊涂就签了。 - 选正规机构
那些没有资质的小贷公司，最好别碰，不然可能会遇到高利贷、暴力催收这些问题。咱们可以通过国家企业信用信息公示系统查查机构有没有资质，或者问问身边有经验的朋友。 - 提前规划还款
贷款前得想好自己的还款能力，别贷太多，免得还不上。要是真的遇到困难，还不上钱了，赶紧跟机构沟通，看看能不能延期，千万别拖着不管。
