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准备贷五万块钱，可不知道利息多少才合理？有人说每月还几百就行，有人说得还上千，到底哪个靠谱？别着急，今天小编就来好好说说，贷款五万的利息在不同情况下，正常范围是多少，让你心里有个数，贷款的时候不犯迷糊。
贷款五万的利息，由哪些因素决定呢？
想知道利息多少算正常，得先明白哪些因素在影响利息。其实主要就三个：贷款机构、贷款期限、还款方式。
银行的利息一般比较低，因为银行有国家撑腰，资金成本低；网贷平台或者小贷公司，利息就会高一些，毕竟他们的运营成本摆在那儿。贷款时间越长，利息肯定越多，这就跟借钱给别人，借一年和借三年，利息不一样是一个道理。还款方式呢，等额本息和等额本金、先息后本，算出来的总利息也有差别，这些咱们后面会细说。
那这些因素是怎么具体影响利息的？一起往下看吧！
不同贷款机构，五万利息的正常范围有多大？
不同地方借钱，利息能差不少，咱们挑常见的来说说。
银行贷款，这是最靠谱的渠道了。如果是信用贷，年利率通常在 4% 到 6% 之间。贷五万，借一年的话，利息大概就是 2000 到 3000 块；要是借三年，利息就在 6000 到 9000 块左右。有公积金或者房贷的朋友，去银行贷款可能还能拿到更低的利率，这是很划算的。
消费金融公司，像招联、马上这些，年利率一般在 7% 到 18%。贷五万一年，利息大概 3500 到 9000 块；借三年，就到 10500 到 27000 块了。他们比银行门槛低，但利息也高了些。
网贷平台，这个就得小心了。正规的网贷，年利率大多在 10% 到 24%。贷五万一年，利息 5000 到 12000 块；三年的话，15000 到 36000 块。要是碰到那些利率超过 24% 的，就得琢磨琢磨了，尽量别碰。
有朋友会问，为啥银行和网贷利息差这么多？因为银行审核严，借给你的人信用也好，风险低，所以利息就低；网贷平台审核松，风险高，利息自然就上去了。
贷款期限不同，五万利息会有多大变化？
同样贷五万，借一年和借五年，利息肯定不一样，咱们来具体算算。
借一年的话，银行贷款利息 2000 到 3000 块，消费金融公司 3500 到 9000 块，网贷 5000 到 12000 块。借三年，银行 6000 到 9000 块，消费金融公司 10500 到 27000 块，网贷 15000 到 36000 块。借五年，银行一般不会给太长时间的信用贷，要是有抵押的话，年利率可能 5% 左右，利息大概就是 12500 到 15000 块；网贷基本没有五年期的，就算有，利息也高得吓人，不建议考虑。
所以说，要是能在短期内还上，尽量别借太久，不然利息真的不少。但有些朋友确实需要长期周转，那就要多对比几家，选个利息低的。
不同还款方式，五万利息会差多少呢？
常见的还款方式有三种，咱们用银行贷款五万，年利率 5%，借一年来举例。
等额本息，每个月还的钱一样，大概是 4270 块，总利息 2240 块左右。这种方式适合工资稳定的人，每个月压力平均。
等额本金，第一个月还得多点，大概 4375 块，后面每个月少还十几块，总利息 2208 块。这种比等额本息利息稍低，但前期压力大些。
先息后本，每个月只还利息，大概 208 块，最后一个月还 50208 块，总利息 2500 块。这种前期轻松，到期压力大，而且很多银行不轻易给这种还款方式。
从这儿能看出，不同还款方式利息有差别，但不算特别大。选的时候，主要看自己的资金安排。
利息超过多少，就不能碰了呢？
国家有规定，年利率超过 36% 的，就属于高利贷了，这种绝对不能碰。要是贷五万，年利率 36%，借一年利息就有 18000 块，每个月还 5667 块，这压力太大了，还可能被催收，惹一身麻烦。
还有些贷款，明面上利率不高，但藏着手续费、服务费，这些加起来，实际利率可能就超标了。所以借钱的时候，一定要问清楚所有费用，把它们都算进利息里，再决定要不要贷。
有位网友就分享过，他之前贷五万，平台说年利率 10%，可每个月要收 200 块服务费，一年下来多花 2400 块，实际利率快 15% 了，这就是被套路了。咱们可别犯这种错。
怎么判断自己贷五万的利息，是不是在正常范围？
可以按这几步来：
第一步，问清楚贷款机构的年利率，别只看月利率或者每月还款额。
第二步，根据贷款期限，用年利率算一下总利息。比如年利率 5%，贷一年，总利息就是 50000×5%×1=2500 块，看看和机构说的是不是差不多。
第三步，把所有费用都加进去，像手续费、管理费，再算一遍，确保实际利率在合理范围。
第四步，对比几家机构，要是某家的利息比别家低很多或者高很多，就得小心了，低的可能有猫腻，高的可能不划算。
这样一套下来，就能大概知道利息正常不正常了。
小编的一些建议
贷五万不算小数目，利息的高低直接影响咱们的还款压力。所以在贷款前，一定要多跑几家机构，好好对比利息；还款方式要选适合自己的，别为了一时轻松，让后面难办；千万不要碰高利贷，不管多急用钱，都不能跳这个坑。
贷款是为了帮咱们解决问题，不是给自己添堵。把利息算明白，选对渠道和方式，才能让贷款真正发挥作用。希望这些能帮到准备贷款的朋友，祝大家都能顺利借到钱，轻松还上款！
