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刚毕业的你，是不是对着助学贷款合同犯迷糊？到底啥时候得开始还钱？要还多少年？万一错过了时间，会不会有麻烦？别着急，这些问题，小编今天都给你讲清楚，新手小白也能一看就懂。
大学贷款，到底从哪个时间点开始还？
这得看你办的是哪种贷款。目前咱们常见的，主要是生源地信用助学贷款和校园地国家助学贷款，虽然名字不一样，但还款时间的规矩大差不差。
毕业前需要还款吗？
不用。在校期间的利息，是由财政全额补贴的，你不用操心。哪怕你读了研究生、博士生，只要还在上学，都可以申请继续贴息，这时候还是不用自己还利息。
毕业后多久开始还？
关键就在这里了。毕业后有个 “还本宽限期”，现在政策里，这个宽限期是 5 年。也就是说，毕业之后的 5 年里，你只需要还利息，不用还本金。比如你 2024 年 6 月毕业，那从 2024 年 9 月开始算，到 2029 年 8 月都是宽限期，这期间每个月只用还利息就行。
那宽限期过了之后呢？就得开始还本金和利息了。比如上面那个例子，2029 年 9 月之后，每个月除了利息，还得加上一部分本金。
有同学可能会问，要是我毕业之后没找到工作，暂时还不上利息该咋办？这种情况，你可以主动联系贷款的银行或者当地的教育局，说明情况，看看能不能申请延期。但记住，千万别不管不顾，逾期了会影响征信，以后想办信用卡、贷款买房都麻烦。
还款期限是多久？不同情况不一样吗？
还款期限，简单说就是你从开始贷款到最后把钱全部还清的时间。这个时间不是固定的，得看你贷款的总年限。
最长能贷多少年？
现在政策规定，助学贷款的期限最长不超过 22 年。比如你本科 4 年，申请了助学贷款，那么从你贷款的第一年开始算，到最后还清，不能超过 22 年。
怎么算自己的还款期限？
给你举个例子就明白了。假设你 2020 年入学，申请了生源地助学贷款，学制 4 年，2024 年毕业。贷款期限如果选的是 20 年，那么还款期限就是从 2020 年到 2040 年，这期间你要把所有的本金和利息都还清。
这里要注意，还款期限是包含在校时间和宽限期的。不是说毕业之后再算 20 年，而是从贷款开始那天就计入总期限了。
有位同学分享过：“我当时贷款的时候没仔细看期限，以为毕业之后有 20 年时间还，后来才发现连在校的 4 年都算在内，还好及时调整了还款计划，不然差点逾期。”
不同还款阶段，具体时间节点要记牢
为了让你更清楚，小编把还款分成几个阶段，每个阶段的时间点都列出来，你可以对着自己的情况看看。
1. 在校期间
- 时间：从入学贷款开始，到毕业前
- 还款要求：不用还本金和利息（利息由财政补贴）
- 注意：如果中途退学、休学，这时候就不算在校期间了，得开始自己还利息，具体时间学校会通知你。
2. 宽限期内（毕业后 5 年）
- 时间：毕业后第一个还款日开始，到第 5 年的最后一个还款日
- 还款要求：每月还利息，不用还本金
- 还款日：每年的 12 月 20 日（最后一年毕业的同学，还款日是 9 月 20 日）
- 注意：每年 11 月 1 日到 12 月 19 日，要在系统里提交还款申请，不然可能扣不了款。
3. 宽限期后
- 时间：宽限期结束后的第一个还款日开始，到贷款期限结束
- 还款要求：每月还本金 + 利息
- 还款日：和宽限期一样，每年 12 月 20 日（最后一年是 9 月 20 日）
- 注意：本金是分批次还的，每个月还多少，系统会自动计算好，你只要保证账户里有钱就行。
不同贷款类型，时间规则有差别吗？看表格更清楚
可能你还是会担心，生源地和校园地贷款，在时间上有没有不一样的地方。小编做了个表格，对比一下：
| 贷款类型 | 宽限期时长 | 最长贷款期限 | 开始还利息时间 | 开始还本金时间 |
|---|---|---|---|---|
| 生源地信用助学贷款 | 5 年 | 22 年 | 毕业当月起 | 宽限期结束后第一个月 |
| 校园地国家助学贷款 | 5 年 | 22 年 | 毕业当月起 | 宽限期结束后第一个月 |
看出来了吧？其实没啥大区别，时间规则基本一致。所以不管你办的是哪种，照着上面说的时间点准备就行。
这些时间误区，千万别踩
误区一：宽限期内不用管，到期了再还
不对。宽限期内虽然不用还本金，但利息得按时还。每个月的利息可能不多，几十块到几百块，但要是忘了还，照样算逾期。
误区二：还款期限快到了还没还清，能自动延长
不能。还款期限是签合同时就定好的，到期没还清，就会逾期。这时候除了正常的利息，还会产生罚息，特别不划算。所以快到期的时候，一定要提前规划，哪怕借钱也要先还上。
误区三：换了手机号，收不到提醒没关系
大错特错。贷款的时候留的手机号，要是换了，一定要及时在助学贷款系统里更新。不然银行发的还款提醒、逾期通知，你都收不到，很容易错过时间。
小编见过有同学因为换手机号没更新，导致逾期了 3 个月才发现，最后花了好大功夫才把征信记录修复好，特别麻烦。所以这点一定要注意。
记好时间的小技巧，帮你不逾期
- 把还款日设成手机闹钟，每年 11 月就开始提醒自己准备还款；
- 用手机备忘录记下贷款合同上的关键时间，比如宽限期结束时间、总还款期限；
- 关注贷款银行的公众号，他们一般会在还款日前推送提醒消息；
- 让家人或朋友帮忙记着，到时间互相提醒一下。
其实只要多上点心，记准时间并不难。助学贷款本来是帮咱们完成学业的好政策，可别因为忘了还款时间，影响了自己的信用。
小编觉得，还款这件事，早规划早轻松。刚毕业的时候可能收入不高，但哪怕每个月少花点，把利息还上，也是对自己信用的负责。等工作稳定了，有条件的话可以提前还一部分本金，这样总利息还能少点。希望这些信息能帮到你，别错过还款时间，安安心心还完贷款，开启自己的新生活！
