图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你是不是经常听说 “信用贷款”，却一直搞不懂它到底是啥？不需要抵押东西就能借钱？申请起来麻烦不麻烦？别着急，今天小编就用大白话给你好好讲讲，保证小白也能看明白。
一、信用贷款到底是啥意思？
可能有人会问，信用贷款听着挺玄乎，它到底是啥呀？其实啊，信用贷款就是银行或者贷款机构，根据你的信用情况来给你放贷的一种贷款方式。不像有些贷款，得把房子、车子啥的押给人家，信用贷款主要看的是你这个人的信用好不好，比如有没有按时还过钱，收入稳不稳定这些。
打个比方吧，就像你跟朋友借钱，朋友觉得你平时说话算数，还钱靠谱，就愿意把钱借给你，不用你拿东西抵押。信用贷款差不多就是这个意思，只不过出借方换成了银行或者正规的贷款机构而已。
二、信用贷款真的不需要抵押吗？
这估计是很多人最关心的问题了，信用贷款真的不用抵押吗？没错，信用贷款最大的特点就是不需要抵押和担保。它完全是凭借你的个人信用来发放的贷款。
那可能有人会想，不用抵押，银行不怕我不还钱吗？其实银行在放贷前会对你进行一系列的评估，通过你的信用记录、收入情况等综合判断你有没有还款能力，所以只要你信用良好，还款能力没问题，不用抵押也能贷到钱。
不过呢，也不是说所有的信用贷款都完全没有任何要求，有些可能会要求你提供一些收入证明啥的，但这跟抵押完全是两码事哦。
三、申请信用贷款需要满足哪些条件？
知道了信用贷款不用抵押，那申请它需要啥条件呢？不同的银行和贷款机构可能要求不太一样，但大体上差不多，主要有这几点：
- 年龄得符合要求，一般是 18 周岁到 65 周岁之间，有些可能要求 22 周岁以上，得是具有完全民事行为能力的成年人。
- 要有稳定的收入来源，比如在公司上班的有工资收入，自己做生意的有经营收入等，这是为了保证你有能力还款。
- 个人信用记录得良好，没有严重的逾期还款记录，像信用卡逾期、其他贷款逾期这些都会影响信用。
- 得有合法的身份证明，比如身份证、户口本等。
- 有些可能还会要求你在贷款所在地有稳定的居住证明。
小编觉得，这些条件其实都是为了双方好，一方面能让银行放心把钱借给你，另一方面也能让你避免因为还不上钱而产生麻烦。
四、信用贷款和抵押贷款有啥不一样？
光说信用贷款，可能还是有人不清楚，那它和抵押贷款有啥区别呢？咱们来看个表格对比一下：
| 对比项目 | 信用贷款 | 抵押贷款 |
|---|---|---|
| 是否需要抵押 | 不需要 | 需要提供房产、车子等抵押物 |
| 贷款额度 | 相对较低，一般根据信用和收入来定，可能几万到几十万 | 相对较高，和抵押物价值有关，可能几十万到几百万 |
| 审批速度 | 比较快，资料齐全的话可能几天就下来了 | 比较慢，因为要评估抵押物价值等，可能需要几周 |
| 利率 | 相对较高 | 相对较低 |
| 风险 | 对借款人来说，逾期可能影响信用；对银行来说，风险相对较高 | 对借款人来说，逾期可能会失去抵押物；对银行来说，风险相对较低 |
看完这个表格，是不是就清楚多了？所以说，如果你急着用钱，又没有啥抵押物，信用贷款可能是个不错的选择；但如果你需要大额资金，又有抵押物，那抵押贷款可能更合适。
五、申请信用贷款的流程是啥样的？
了解了这么多，那申请信用贷款的流程复杂吗？其实不复杂，一般是这样的：
- 选择贷款机构：可以多比较几家银行或者正规的贷款平台，看看哪家的利率、额度等更适合自己。
- 提交申请资料：按照贷款机构的要求，准备好身份证、收入证明、信用报告等资料，然后提交申请。
- 机构审核：贷款机构会对你的资料进行审核，可能还会打电话核实一些信息。
- 审核通过后签约：如果审核通过了，就可以和贷款机构签订贷款合同了，签的时候一定要看清楚合同里的条款，比如利率、还款方式、还款期限等。
- 发放贷款：签完合同后，贷款机构就会把钱打到你的银行卡里。
有朋友可能会问，审核的时候会查征信吗？一般来说是会的，所以平时保持良好的信用记录很重要哦。
六、申请信用贷款有啥要注意的？
虽然信用贷款申请起来相对方便，但也有一些需要注意的地方：
- 要选择正规的贷款机构，别轻信那些利息特别低、手续特别简单的小贷公司，免得被骗。
- 要根据自己的实际情况选择贷款额度和还款期限，别因为能贷到更多钱就盲目申请，不然还款压力会很大。
- 按时还款很重要，一旦逾期，不仅会产生罚息，还会影响个人信用记录，对以后贷款、办信用卡等都会有影响。
- 仔细阅读贷款合同，了解清楚所有的费用，比如手续费、违约金等，避免有隐藏收费。
小编建议，在申请信用贷款前，最好先算一算自己每个月能还多少，再决定要不要贷、贷多少，这样能让自己的财务更稳定。
七、哪些人适合申请信用贷款？
那到底哪些人适合申请信用贷款呢？其实像刚参加工作不久，没有抵押物，但有稳定收入的年轻人；或者是一些小企业主，急需一笔资金周转，但不想把房产等抵押出去的；还有就是有突发情况，比如家里人生病需要用钱，急着周转的人，这些情况都可以考虑信用贷款。
但有些朋友可能信用记录不太好，该怎么办呢？这种情况下，可能申请信用贷款会比较难，小编觉得可以先想办法改善自己的信用记录，比如按时还信用卡、还其他欠款等，等信用变好了再申请。
八、总结一下
说了这么多，相信大家对信用贷款已经有了比较清楚的了解了。信用贷款就是不需要抵押，凭信用就能申请的贷款，申请条件主要看信用、收入等。它有审批快、不用抵押的优点，但也有额度相对较低、利率相对较高的特点。
在申请的时候，一定要选择正规机构，根据自己的情况合理申请，按时还款，这样才能用好信用贷款，解决自己的资金需求。希望这篇文章能帮到那些想了解信用贷款的朋友，要是还有啥不清楚的，也可以再去多了解了解。
