房贷还不上有哪些解决办法？别慌！这几个实用方法帮你渡过难关

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你是不是正盯着手机里的房贷催款短信，心里慌得不行？每个月几千甚至上万元的房贷，一旦遇上收入下降、突发支出，很容易就陷入还不上的困境。其实啊，这种情况并不少见，也不是完全没办法解决。今天小编就来给大家好好说说，房贷还不上时到底该怎么办，看完这篇文章，说不定能帮你找到出路。

一、先和银行沟通，这步千万别跳过

房贷还不上的第一时间，很多人会选择躲着银行，觉得拖一天是一天。但你知道吗？这样做反而会让问题越来越严重。银行其实更希望你能主动联系，一起想办法解决问题。那该怎么和银行沟通呢？
主动联系银行有什么好处？

避免逾期记录被快速上报征信，给信用留下污点；
让银行看到你的还款诚意，更愿意提供解决方案；
能争取到缓冲时间，不会马上面临催收或起诉。

具体该怎么说呢？可以这样：“您好，我这个月因为 XX 原因，房贷暂时还不上，想和您商量下有没有合适的解决办法。” 记住，一定要说明原因，态度诚恳，别找借口。

二、试试申请延期还款，能缓多久？

延期还款是很多人首先想到的办法，但具体怎么操作，能延多久，可能大家还不清楚。
什么是延期还款？
简单说就是向银行申请推迟还款时间，比如原本每月 10 号还款，申请后改成 25 号，或者把这几个月的欠款攒到后面一起还。
能延期多久呢？
不同银行规定不一样，有的能延 1-3 个月，有的最长能到 6 个月。不过要注意，延期不是不用还，只是推迟了时间，到期后还是要把欠的钱补上，可能还会多一点利息。
有位网友分享：“我去年因为生病住院，三个月没上班，房贷差点断供。联系银行后申请了 3 个月延期，出院后赶紧找了份兼职，慢慢就补上了，征信也没受影响。”

三、能不能让银行调整还款计划？

如果觉得短期延期不够，还可以试试让银行调整还款计划，常见的有两种方式。
1. 延长还款期限
比如原来贷了 20 年，现在改成 30 年，每个月的还款额就会变少。但总利息会增加，适合收入暂时下降，长期来看能恢复的人。
2. 变更还款方式
如果之前是等额本金（每月还的本金固定，利息递减），可以改成等额本息（每月还款额固定），前期压力会小一些。不过也要算清楚总利息的变化。

调整方式	优点	缺点	适合人群
延长还款期限	每月还款额减少	总利息增加	收入暂时下降，长期稳定
变更还款方式	前期还款压力减小	总利息可能增加	近期资金紧张的人

四、用积蓄或借钱先顶上，可行吗？

这也是很多人会考虑的办法，但要分情况。
用积蓄还款
如果手里有应急的存款，暂时挪用一下是可以的，但要留一部分钱应对其他突发情况，别把积蓄全花光。小编建议，至少要留够 3-6 个月的生活费。
向亲友借钱
开口借钱确实不容易，但如果关系好，能借到的话，可以暂时缓解压力。不过最好写个借条，说明还款时间，免得伤了感情。有位网友说：“我当时找我哥借了 5 万，约定半年后还，还加了点利息，既解决了问题，也没影响感情。”

五、提前还款一部分，能减轻压力吗？

如果手里有一笔闲钱，但又不够全部还清，提前还一部分也是个办法。
提前部分还款有什么用？
可以减少贷款本金，这样每月的利息就会变少，还款压力也会减轻。比如原本贷了 100 万，提前还 20 万，剩下的 80 万重新计算月供。
需要注意什么？

有些银行会收违约金，一般是提前还款金额的 1%-3%，要先问清楚；
最好在还款满 1 年后再申请，很多银行对不满 1 年的提前还款有限制。

六、实在没办法，能不能卖房子？

这是最后的办法，不到万不得已不建议用。
1. 自己挂牌出售
如果房子好卖，可以自己找买家，卖了之后还清贷款，剩下的钱还能再买个小一点的房子。但要算清楚交易成本，比如中介费、税费等。
2. 让银行协助拍卖
如果自己卖不出去，银行可能会申请拍卖，但拍卖价格一般比较低，可能会亏本，所以尽量自己先想办法卖。
小编觉得，不到山穷水尽，别轻易走到卖房这一步。可以先试试前面说的几种办法，也许就能撑过去。