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手里握着一套安置房，最近急着用钱想周转一下，却不知道能不能像商品房那样贷款？去银行问了两句，工作人员说的 “产权性质”“土地类型” 听得一头雾水，回来越想越慌 —— 这房子到底能不能帮上忙？别急，今天就把大家关心的这些事儿，掰开揉碎了讲清楚，看完你就有数了。
一、先弄明白：安置房到底是啥？为啥贷款这么多讲究？
可能有人会说，不就是房子嘛，还分什么安置不安置的？其实不一样。安置房，简单说就是政府搞拆迁、修路啥的，给被拆房子的住户安排的房子。它的产权性质比较特殊，有的是集体土地上盖的，有的是国有划拨土地建的，这和咱们买的商品房（国有出让土地）差别可大了。
为啥贷款要看这些？因为银行放贷，最看重的是房子能不能抵押、能不能顺利交易。商品房产权清晰、流通性好，银行放心；安置房呢，要是产权不完整，或者土地性质特殊，银行就会担心，万一还不上款，这房子不好处理啊。所以不是说安置房不能贷，是得看具体情况。
二、核心问题：哪些安置房能贷款？得满足啥硬条件？
这肯定是大家最关心的。我整理了几个必须满足的条件，少一个都可能办不成，记好了：
- 得有完整的房产证。注意哦，是房产证不是安置协议。光有协议没用，银行不认这个，必须是能在不动产登记中心查到的、个人名下的房产证。
- 土地性质得是国有出让。如果是划拨土地，也不是完全不行，只是得补交土地出让金，把性质转成出让，不然银行一般不接。
- 房龄别太老。大多数银行要求房龄在 20 年以内，个别银行能放宽到 25 年，但太旧的房子，评估价上不去，贷款额度也会受影响。
- 申请人资质得过关。你得有稳定工作，收入能覆盖月供（一般要求月供不超过月收入的 50%），信用记录也得干净，别连信用卡都逾期好多次。
给大家看个真实例子：去年邻居王哥想用安置房贷款，房产证有，但土地是划拨的，银行说要么补交出让金，要么贷不了。他算了算，补交要 5 万多，最后还是交了，顺利贷到了 30 万。所以啊，土地性质这关，绕不过去。
| 对比项 | 能贷款的安置房 | 难贷款的安置房 |
|---|---|---|
| 产权证明 | 有完整房产证 | 只有安置协议 / 无房产证 |
| 土地性质 | 国有出让（或已转出让） | 集体土地 / 未转出让的划拨土地 |
| 房龄要求 | 通常≤20 年 | ＞20 年或结构较差 |
| 流通限制 | 无上市交易限制 | 处于限售期（如 5 年内不准卖） |
三、真能贷的话，具体咋操作？去哪里办？
知道了条件，那具体步骤是啥？其实不复杂，跟着走就行：
第一步，先自己查清楚房子的 “底细”。去不动产登记中心查一下，房产证是不是真的，土地性质到底是啥，有没有抵押、查封这些问题。别嫌麻烦，这步最关键，不然白跑一趟。
第二步，选银行。不是所有银行都做安置房贷款，国有大行要求严些，股份制银行或地方银行可能松一点。可以先打银行客服电话问，比如 “你们接受安置房抵押贷款吗？需要啥条件？” 记下来对比对比。
第三步，准备材料。一般要这些：身份证、户口本、房产证原件及复印件，收入证明（单位开的，或银行流水），婚姻证明（结婚的要结婚证，单身的可能要声明）。每个银行可能有点差别，最好提前问清楚，免得漏带。
第四步，提交申请后等评估。银行会派评估公司去看房子，估个价，贷款额度一般是评估价的 50%-70%，比商品房低些。评估完了银行审核材料，没问题就签合同、办抵押，最后放款。
我表姐去年办的时候，从提交材料到放款，用了差不多 20 天，她说 “比想象中快，就是评估那天得在家等着，有点耽误事”。
四、要是不符合条件，还有别的招吗？
总有些朋友，房子暂时不符合条件，又急着用钱，该怎么办呢？
如果是因为没有房产证，那可以等等。有的安置房交房后几年才给证，那就先别急，等证下来再办，虽然要等，但踏实。
如果是土地性质问题，又不想补交出让金，可以试试找担保公司。让担保公司给你做担保，银行可能会放宽条件，但这样手续费会高些，而且担保公司也会查你的资质，不是谁都能过的。
还有种情况，房子是集体土地上的，这种基本贷不了款。这种时候，或许可以考虑把房子卖给同村或符合购买条件的人，换成现金，就是可能卖不上价。
提醒一句，千万别信那些 “无抵押、无视产权” 的小额贷款公司，利息高得吓人，还容易被骗。
五、小编啰嗦几句心里话
折腾了这么久，总结下来就一句话：安置房能不能贷款，核心在 “产权” 和 “土地性质”。这俩没问题，贷款就不难；有问题，再着急也得按规矩来。
建议大家，打算贷款前，先花半天时间把房子的情况摸透，列个清单记下来。选银行的时候多问几家，别只看一家。还有，贷款额度别贪多，根据自己的还款能力来，不然压力太大，影响生活就不好了。
希望这些能帮到你，要是你有过安置房贷款的经历，也欢迎在下面说说，给其他人做个参考呀。
