买车贷款哪个银行利率最低最划算？这份实用攻略帮你选对不花冤枉钱！

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打算贷款买车的你，是不是总在琢磨：到底哪个银行的贷款利率最低、最划算呢？毕竟买车是笔不小的开销，能在利息上省下一笔，可不是小数目。今天，小编就来给大家好好扒一扒，帮你理清思路，选对银行不花冤枉钱。
一、先弄明白：买车贷款利率是怎么算的？
可能有朋友会说，利率不就是一个百分比吗？其实没那么简单。目前银行的买车贷款利率，一般是在 LPR（贷款市场报价利率）的基础上浮动的。比如现在 1 年期 LPR 是 3.45%，5 年期以上是 4.2%，银行会根据你的资质、贷款期限等，在这个基础上加减点。
那为啥不同银行利率差那么多？主要看这几点：你的征信情况好不好、贷款期限是 3 年还是 5 年、买的是新能源车还是燃油车，甚至你是不是银行的优质客户，都会影响最终利率。
有人可能会问，利率差一点，影响真的大吗？举个例子，贷款 10 万，3 年期，利率 4% 的话，总利息大概 6286 元；要是利率 5%，总利息就成了 7722 元，差了一千多呢。所以选对银行，真能省不少。
二、主流银行车贷利率大比拼，谁更划算？
下面给大家整理了几家常见银行的车贷利率情况，咱们直接上表格对比：

银行名称	贷款利率（3 年期）	特色优势	适用人群
工商银行	3.8%-4.5%	利率较低，支持最长 5 年贷款	征信良好、收入稳定的客户
建设银行	4.0%-4.8%	审批快，可搭配车企贴息活动	有稳定工作，能提供收入证明的人
农业银行	3.9%-4.6%	对农业户口有利率优惠	农村户口或在乡镇工作的客户
中国银行	4.2%-5.0%	额度高，最高可贷车价的 80%	需要大额贷款的用户
招商银行	4.3%-5.2%	办理流程简单，线上就能申请	喜欢便捷操作的年轻人

从表格里能看出，工商银行和农业银行的利率相对低一些。但这只是参考，具体到每个人，利率可能还会有变动。
三、除了利率，这些因素也得算进 “划算” 里
光看利率就够了吗？其实不然。咱们得算笔总账。

手续费：有些银行利率看着低，但手续费收得多，比如担保费、公证费，加起来可能比利息还高。所以一定要问清楚，有没有额外收费。
还款方式：等额本金和等额本息，两种方式总利息差不少。比如贷款 10 万，3 年期，等额本金比等额本息大概能省几百块。不过等额本金前期还款压力大，得根据自己的收入情况选。
提前还款违约金：要是之后手里有钱了想提前还款，有些银行会收违约金，一般是剩余本金的 1%-3%，这也得提前问清楚。

有人可能会说，我就想选利率最低的，其他不管。但小编觉得，还是得综合考虑，不然可能看似利率低，实际花的钱更多。
四、怎么才能拿到银行的最低利率？
这可是大家最关心的问题了。其实银行也不是随便定利率的，你要是符合这些条件，利率可能就会低一些：

征信良好：这是最基本的，征信上不能有逾期记录，不然利率肯定高，甚至可能被拒。
收入稳定：能提供半年以上的银行流水，而且收入是月供的 2 倍以上，银行会觉得你还款能力强，利率可能会给优惠。
有银行优质客户资质：比如在这家银行有大额存款、买过理财产品，或者是工资代发客户，银行可能会给你更低的利率。
选择 shorter 贷款期限：一般来说，3 年期的利率比 5 年期的低，要是经济允许，选短点的期限更划算。

那要是征信有点小瑕疵，该怎么办呢？也不是没机会，可以试试找有担保资质的机构做担保，不过可能会多花点担保费；或者提高首付比例，减少贷款金额，银行风险小了，利率可能也会低一些。
五、过来人怎么说？看看他们的真实经验
小编搜集了几个网友的分享，大家可以参考一下：
网友 A：“我去年贷款买的车，对比了工行和建行，工行利率低了 0.3%，但手续费比建行多 2000 块，算下来还是建行划算。所以大家一定要算总价啊！”
网友 B：“我是农行的工资代发客户，贷款的时候直接给了我最低利率，比朋友在其他银行贷的省了快一千块，看来成为优质客户还是有好处的。”
网友 C：“本来想选利率最低的那家银行，但是他们审批太慢了，我急着提车，就选了审批快的招行，虽然利率高了一点，但早点提到车，心里也踏实。”
从这些分享能看出，每个人的情况不一样，选的银行也不一样，适合自己的才是最划算的。
六、总结一下，到底怎么选？
说了这么多，可能大家还是有点懵。小编给大家总结几步：