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开小吃店的王姐最近天天愁得睡不着 —— 她那笔 50 万的个人经营贷下周就到期了，可店里刚交了下半年房租，进了一大批食材，手里的钱连零头都不够还。想找亲戚朋友借，一圈问下来也凑不齐；不还吧，征信肯定花，以后再想贷款根本没可能。这时候有人跟她说 “可以试试调头”，可调头到底要啥材料啊？王姐一点头绪都没有，估计不少和她一样做小生意的朋友，碰到个人经营贷到期还不上的情况，都想知道调头得准备些啥材料，今天小编就一点点给你说清楚。
先弄明白：啥是个人经营贷调头？
其实说白了，调头就是找别人先帮你把到期的贷款本金垫上，还了银行之后，再从银行重新贷一笔出来，把垫的钱还回去。这样一来，贷款就接上了，不会逾期影响征信。
但你得知道，不是说你想调头就能调的，垫钱的机构（不管是银行合作的担保公司，还是正规的小贷公司）得先看你的材料，觉得你靠谱、能从银行续贷出来，才会愿意垫钱。所以材料准备得全不全、对不对，直接关系到能不能调过头来。
不管找啥机构，这些基础材料肯定得有
不管你找的是银行推荐的垫资方，还是自己找的正规公司，有几样材料是跑不掉的，少一样都可能耽误事：
第一个是你的身份证和户口本。这个不用多说吧？人家得确认你是谁，是不是贷款本人，户口本主要看你是不是本地的，有些机构对本地人会松一点。
第二个是个人经营贷的原合同。合同里写着你贷了多少钱、利率多少、啥时候到期，垫资方得拿着这个算需要垫多少，还得看你之前还款有没有逾期，要是之前总逾期，人家可能就不愿意垫了。
第三个是你的征信报告。这个太重要了！你自己可以先去央行征信中心打一份，垫资方要看你有没有其他贷款逾期，信用卡是不是总刷爆，要是征信太花，他们会觉得你续贷风险大，可能直接拒了。哦对了，征信报告最好是一个月内的，太久了人家不认。
第四个是经营证明。比如你的营业执照，得在有效期内，要是快过期了赶紧去换；还有最近半年的经营流水，像微信支付宝的收款记录、银行卡的进出账都行，这是为了证明你的店还在正常赚钱，能还上续贷的钱。
不同的垫资方，可能还会要这些 “额外材料”
虽然基础材料都差不多，但不同机构要求可能不一样，小编给你举几个常见的：
要是你找的是银行合作的担保公司，他们可能会要你的抵押物证明。比如你用房子或者车子做的经营贷抵押，得把房产证、车辆登记证拿给他们看，甚至可能要去现场评估一下，看看万一续贷出问题，抵押物够不够还债。
要是找的是小贷公司，可能会要你的上下游合同。比如你进货的订单、和客户的供货协议，他们想知道你的生意是不是稳定，有没有长期合作的客户，免得你是 “空壳店”。
还有些机构会要你的个人资产证明。比如你除了经营的店之外，有没有存款、理财啥的，这不是要你拿出来抵押，就是想看看你 “家底” 厚不厚，万一出点岔子有没有其他还款能力。
不过话说回来，这些额外材料也不是固定的，有的机构松，有的严，最好提前打电话问清楚，省得跑冤枉路。
准备材料时，这几个坑千万别踩
材料准备起来不难，但有些细节不注意，可能白忙活一场：
第一个坑是材料造假。有人流水不够，就想找人做假流水，这绝对不行！现在机构查得可严了，假流水一眼就能看出来，不光调头办不成，还可能被拉进黑名单，以后啥贷款都别想办了。
第二个坑是材料不及时更新。比如你的营业执照刚换了地址，却还拿旧的去办，人家一看信息对不上，肯定得让你回去换，耽误好几天时间，万一错过了贷款到期日，那就麻烦了。
第三个坑是不提前打材料。很多人想着 “到时候再弄”，结果到了机构才发现缺这少那，来回跑着补。小编建议提前一周就把材料整理好，列个清单一项项打勾，确保没问题。
小编碰到的几个真实案例，给你提个醒
之前有个开五金店的张哥，调头时因为材料的事差点黄了。他其他材料都齐，就是征信报告里有一笔信用卡逾期记录，自己没当回事。垫资方一看就犹豫了，后来张哥赶紧去银行开了个 “非恶意逾期证明”，才总算办下来。所以啊，征信有小问题别慌，能补证明就赶紧补。
还有个开网店的李姐，她找的垫资方要她提供近三个月的支付宝流水，可她只打了微信的，说 “都是收款差不多”，结果人家不认，说必须要全。李姐又急急忙忙去补打，耽误了两天，利息多花了好几百。
关于材料准备，其实小编有个个人观点：宁愿多准备点，也别少准备。有时候你觉得 “这个可能没用”，但说不定垫资方就看这个。比如你有个老客户的长期订单，虽然不是必须材料，但拿给人家看，能证明你生意稳定，说不定还能让利息低一点呢。
另外，有个事儿小编也没全弄明白 —— 就是有些地方的农村信用社合作的垫资机构，好像对本地农户有特殊政策，需要的材料比城里少，具体少哪些、为啥少，可能得去当地信用社问问才知道。
最后想说，个人经营贷到期还不上，调头确实是个办法，但材料准备是第一步，也是最关键的一步。提前弄清楚、准备齐，能少走很多弯路。要是你自己实在搞不懂，就多跑几家垫资机构问问，对比对比他们要的材料，心里就有数了。希望这些能帮到你。
