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咱们普通人装修，最愁的就是钱。辛辛苦苦攒了点首付买了房，到装修时手里的钱早就所剩无几。这时候就有人琢磨了：每个月交的公积金，除了买房还能派上别的用场不？装修这大块开销，能用公积金贷款吗？要是能贷，能贷多少呢？够不够把硬装搞定？今天小编就来跟大家好好聊聊这个事儿，希望能帮到正为装修钱犯愁的朋友。
房屋装修真的能用上公积金贷款吗？
首先得给大家交个底，装修确实有可能用公积金贷款，但不是所有情况都能。这事儿得看地方政策，还得看你家装修是啥情况。
为啥公积金会支持装修贷款呢？其实啊，公积金的初衷就是解决咱们住房相关的问题，装修也算住房消费的一部分，所以有些地方就把装修纳入了公积金贷款的范围。但不是全国都一样，有的城市支持，有的城市暂时还不行，比如深圳目前就不支持装修用公积金贷款，所以打算申请的朋友，第一步得先查查自己所在城市的政策。
那哪些装修情况能申请呢？一般来说，新房首次装修、二手房整体翻新是比较常见的符合条件的情况。啥叫整体翻新？就是墙面、地面、水电这些基础工程都得动，不是说光换个家具、刷个墙就行。要是你就想局部改造一下，比如把厨房重新装一下，卫生间换个马桶，这种小修小补，大多是申请不了的。
有朋友可能会问，我买的是精装房，想再升级一下软装，能贷不？这种情况比较特殊，多数城市是不支持的，因为精装房已经算完成基础装修了，公积金贷款更倾向于支持 “让房子能住人” 的基础装修。
额度是按什么标准算的？跟哪些因素有关系？
要是确定能申请，那额度就成了大家最关心的事儿。这额度可不是随便定的，每个城市都有自己的算法，不过大体上跟这几个因素有关系。
第一个是缴存基数和缴存年限。咱们每个月交的公积金基数越高，交的时间越长，能贷到的额度可能就越高。这就跟信用卡额度差不多，你贡献得多，能借到的自然也多些。比如有的城市规定，贷款额度 = 缴存基数 × 缴存年限 ×10 倍，要是基数 5000，交了 5 年，那就能贷 25 万。
第二个是房屋面积。有些城市会按房子大小来算，比如每平米最高能贷 1000 到 2000 块。100 平米的房子，最多就能贷 10 到 20 万。这种算法对大户型可能更友好些，但也有上限，不会让你无限制贷。
第三个是当地最高限额。不管你前面算出来多高，都不能超过当地规定的最高额度。比如北京单职工装修公积金贷款最高 20 万，双职工家庭最高 30 万；上海单职工最高 30 万，双职工能到 50 万。这个上限各地差得还挺多，得提前了解清楚。
还有个因素是装修总预算。一般来说，贷款额度不会超过装修预算的 70%。比如你装修预算 20 万，最多能贷 14 万，剩下的 30% 得自己掏。这也是为了防止有人虚报装修费用，套取公积金。
不同城市的额度差得多吗？举几个例子看看
刚才说了各地政策不一样，额度差异到底有多大呢？小编找了几个城市的例子，大家可以参考下。
北京：单职工最高 20 万，双职工家庭最高 30 万。要求连续缴存满 12 个月，额度还跟缴存余额挂钩，余额越多能贷的也越多，但不能超过最高限额。要是你公积金账户里有 5 万，可能最多也就贷 20 万，因为到顶了。
上海：单职工最高 30 万，双职工最高 50 万。连续缴存满 6 个月就行，额度主要看缴存基数和年限。比如一对夫妻，男方基数 8000 交了 3 年，女方基数 6000 交了 2 年，算下来可能就能贷到 40 多万，接近 50 万的上限。
成都：按房屋面积算，每平米最高 1000 元，单职工最高 30 万，双职工最高 50 万。120 平米的房子，按面积算能贷 12 万，但要是双职工缴存情况好，能提到 50 万。
广州：单职工最高 20 万，双职工最高 40 万。还要求装修合同得是跟有资质的装修公司签的，自己找游击队装的不算。所以在广州申请，得先找个正规装修公司。
从这几个例子能看出来，大城市的额度相对高些，双职工家庭比单职工有优势。所以打算申请的话，先打当地公积金管理中心的电话问问，别自己瞎琢磨。
申请的时候要准备哪些材料？流程复杂不？
知道了能贷多少，就得说说怎么申请了。流程其实不算复杂，就是材料得准备齐，不然来回跑挺麻烦的。
需要啥材料呢？身份证、户口本肯定得有，证明是你本人申请。房产证或者购房合同也得带，证明房子是你的。最重要的是装修合同，得是跟正规装修公司签的，上面得有详细的装修内容、预算、工期，还得盖公司公章。有些城市还需要装修图纸，比如水电改造图、平面布局图这些，得让装修公司给你准备好。
还有公积金缴存证明，这个可以在公积金 APP 上打印，或者去柜台开。个人征信报告也可能需要，要是征信有逾期，可能会影响审批，所以平时得注意保持好征信。
流程大概是这样：先去公积金管理中心填申请表，把材料交上去。工作人员审核材料，大概 10 到 15 个工作日会告诉你结果。审核过了，会安排人去房子那看看，确认确实在装修，不是弄虚作假。看完没问题，就可以签贷款合同了，然后银行会把钱打到装修公司的账户上，不会直接给你，这也是为了防止钱被乱用。
有些朋友可能觉得麻烦，想找中介代办，小编劝大家别这么做。现在骗子多，有些中介说能帮你多贷点，其实是骗手续费的，最后可能钱没贷到，还惹一身麻烦。自己跑两趟虽然累点，但踏实。
要是额度不够用，该怎么办呢？
就算能贷，可能还是有人觉得额度不够。比如装修预算 50 万，公积金最多贷 30 万，还差 20 万该咋整？
可以试试组合贷款，就是公积金贷款 + 商业贷款。公积金利率低，先把公积金能贷的额度用满，剩下的再用商业贷款补上。虽然商业贷款利率高点，但总比全用商业贷款划算。
也可以先提取公积金余额。有些城市允许在申请贷款前，先把账户里的余额取出来，用来付装修首付。比如账户里有 10 万，取出来之后，再申请贷款，这样手里的钱就多了。不过要注意，取了余额可能会影响贷款额度，因为有些城市是按余额的倍数算额度的，取了之后余额少了，能贷的也可能跟着少，所以得算清楚哪个更划算。
还可以跟装修公司商量分期付款。有些公司支持分阶段付款，比如签合同付 30%，水电完工付 30%，最后竣工付 40%。这样资金压力能分散点，配合公积金贷款，可能就够用了。
小编的一点心里话
其实公积金贷款给装修帮了不少忙，利率比商业贷款低不少，能省一大笔利息。但这事儿也有讲究，不是说只要装修就能贷，得符合条件，还得看地方政策。
小编建议大家，打算装修前 3 个月就开始了解当地的政策，问问公积金管理中心，或者上官网查查。材料提前准备好，别等要申请了才发现少这少那。还有就是，装修预算别做太高，根据自己能贷到的额度和手里的钱来定，不然到时候钱不够，停工就麻烦了。
最后想说，公积金是咱们自己交的钱，该用的时候就得用，别让它躺在账户里睡大觉。只要符合条件，装修用公积金贷款真的挺划算的，希望大家都能顺顺利利装好自己的家。
