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嘿，刚开公司的朋友们，或者正打算扩大业务的老板们，是不是经常琢磨一个事儿 —— 公司能贷款吗？尤其是咱们这种中小企业、初创公司，总觉得银行大门对咱紧闭，贷款这事儿离自己特别远？其实啊，真不是你想的那样，今天就跟大家好好聊聊这事儿，保证新手小白也能看明白。
首先咱得说清楚，公司肯定是能贷款的！别觉得自己公司规模小就没机会，现在政策也好，各种贷款渠道也多，关键是你得知道门在哪儿，条件是啥。
中小企业和初创公司贷款，银行更看重啥？
可能有人会问，银行放贷款，不就是看有没有钱还吗？这话对，但不全对。对中小企业和初创公司来说，银行看的点还真不少。
第一，公司的经营状况。你说你要贷款，银行总得知道你公司是干嘛的，现在经营得怎么样吧？比如成立时间，虽然初创公司也有机会，但要是刚注册没俩月，可能难度就大点儿；还有你的营收情况，哪怕利润不高，至少得有稳定的流水，这能让银行觉得你这公司在正常运转。
我有个朋友开了家小的设计工作室，成立一年多，想贷款添点设备。他第一次去银行，人家一看他的银行流水，每个月进进出出挺规律，虽然数额不算大，但胜在稳定，最后就顺利批了。所以啊，平时把账算清楚，流水做规范，真挺重要的。
第二，信用情况。这个不光是公司的信用，老板个人的信用也很关键。要是公司有过欠税、违约之类的记录，或者老板自己征信报告上有逾期，那贷款肯定受影响。之前听人说过，有个老板因为忘了还信用卡，留下个小逾期，结果公司贷款被耽误了，你说多不值当。
第三，有没有抵押或担保。这一点可能是很多初创公司头疼的，刚起步，没什么值钱的东西抵押。不过现在也有不用抵押的信用贷款，就是额度可能没那么高，利率稍微高点儿。要是能找到靠谱的担保公司，或者有朋友愿意做担保，那也能增加获批的机会。
常见的贷款渠道，哪种更适合你？
知道了银行看重啥，再来说说有哪些地方能贷款，各有啥特点，新手们可以对号入座。
1. 银行贷款
这应该是大家最先想到的，优点是利率相对低，比较正规。但门槛也相对高一些，需要的材料多，审批时间可能长点儿。
适合那种经营了一段时间，有一定流水和资产，不急着用钱的企业。比如你想扩大生产，需要一笔长期稳定的资金，银行的经营性贷款就挺合适。
2. 小额贷款公司
这类公司审批相对灵活，对企业的要求没那么严，放款速度也快。不过缺点也明显，利率通常比银行高不少。
要是你公司急着用钱周转，比如突然接到个大订单，需要先垫资采购原材料，银行那边来不及审批，小额贷款公司或许能帮上忙。但记得一定要找正规的，别碰那些高利贷。
3. 政府扶持的贷款产品
现在各地政府都有支持中小企业的政策，会推出一些贴息贷款、创业担保贷款之类的。这些贷款往往利率低，甚至还有政府补贴，性价比很高。
就像我老家那边，对大学生创业的公司，有专门的贷款扶持，只要符合条件，不仅利率优惠，额度也还不错。所以啊，多关注当地政府部门、人社局的信息，说不定就有好机会。
4. 网络贷款平台
这几年线上贷款发展挺快，申请方便，全程在线操作，审批放款都快。但这里面鱼龙混杂，一定要选有资质、口碑好的平台，不然容易掉坑里。
适合那种急需小额资金，而且没时间跑线下的企业。不过要注意，线上贷款额度一般不会太高，而且得算清楚综合成本。
申请贷款，这些材料得提前准备好
不管你选哪种渠道，申请贷款时都得提交材料，提前准备好，能少跑不少冤枉路。
- 公司的基本证件：营业执照、组织机构代码证、税务登记证这些，现在多证合一了，准备好那个统一社会信用代码的证件就行。
- 经营相关的材料：比如近半年或一年的银行流水，财务报表（哪怕简单点儿也行，得能看出营收和支出），还有业务合同之类的，能证明你公司在正常经营。
- 老板的个人材料：身份证、户口本，还有个人征信报告。有些地方可能还需要婚姻状况证明。
- 抵押或担保的材料：如果是抵押贷款，得有抵押物的证明，比如房产、设备的评估报告；如果是担保贷款，得有担保人的相关材料和担保协议。
我建议大家把这些材料复印几份，整理好，别到时候要用了东找西找。另外，材料一定要真实，千万别想着造假，一旦被发现，不仅贷款批不下来，还会影响信用，得不偿失。
提高贷款获批率的小技巧，新手必看！
知道了条件和渠道，再给大家分享几个能提高获批率的小窍门，都是实际操作中总结出来的。
第一，选对贷款产品。不同的贷款产品针对的企业情况不一样，有的针对高科技企业，有的针对农业企业，有的专门给初创公司。多花点时间研究一下，选那种和自己公司情况匹配度高的产品，获批概率自然就高。
第二，提前优化公司财务状况。申请贷款前几个月，尽量让公司流水好看点儿，别出现大的异常波动。如果有应收账款，能收回来的尽量收回来，让现金流更稳定。
第三，和银行建立良好关系。平时公司的基本户可以开在你打算贷款的银行，平时多和客户经理沟通，让他们了解你的公司情况。有时候客户经理还能给你一些申请贷款的建议，少走弯路。
第四，准备一份清晰的贷款用途说明。你要告诉银行，这笔钱你打算用来干嘛，比如买设备、进原材料、拓展市场等等。说得越具体、越合理，银行越容易相信你能把钱用好，也能按时还款。
我有个做餐饮的朋友，申请贷款时，把用这笔钱开分店的计划、预计的营收都做了个简单的方案，银行觉得他规划得挺清楚，很快就批了。所以啊，别小看这个用途说明。
贷款获批后，这些事儿得注意
要是顺利拿到贷款了，也别掉以轻心，有些细节得留意。
首先，按约定用途使用资金。别想着拿到钱就随便花，银行可能会检查资金用途，要是发现你挪用了，可能会要求提前还款，还会影响信用。
其次，按时还款。这一点太重要了，不管是本金还是利息，一定要按时还。万一实在有困难，提前和银行沟通，看看能不能申请延期，千万别逾期。
最后，留意贷款合同里的其他条款。比如有没有提前还款的违约金，利率是固定的还是浮动的，这些都得搞清楚，免得后面产生纠纷。
其实啊，中小企业、初创公司贷款，没想象中那么难，关键是要了解规则，提前准备。现在国家也一直在鼓励金融机构支持中小企业，机会还是很多的。
我觉得吧，咱们开公司的，该贷款的时候就得贷，只要把钱用在正道上，能帮公司发展壮大，就是好事。但也不能盲目贷款，得根据自己的实际情况来，量力而行。
希望今天说的这些，能帮到那些刚入门的朋友们。要是还有啥不清楚的，多问问身边有经验的人，或者直接去银行问问客户经理，总能找到适合自己的办法。
