买二手房想贷款按揭却毫无头绪？这篇文章用大白话给你讲透从准备材料到银行放款的完整流程，包括首付比例、征信要求、利率选择等核心问题，特别提醒注意合同细节和还款方式选择，帮你避开贷款路上的各种坑。
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一、搞清自己符不符合贷款资格
首先得摸清自己的底子能不能过银行那关。年龄必须在18-65岁之间这个都知道吧？重点是你的收入得是月供的2倍以上，比如每月要还5000块，工资流水至少得显示1万。这里有个容易栽跟头的地方——自由职业者需要准备完税证明，千万别拿微信支付宝流水去糊弄。
征信报告现在手机上就能查，建议提前两个月自查。我见过有人因为大学时期助学贷款逾期3次被拒贷，这种陈年旧账最容易被忽略。还有啊，二手房房龄超过25年的，很多银行直接不给贷，买老破小前务必先咨询清楚。
二、备齐材料别让银行挑毛病
材料清单看着简单，实际操作常有意外。身份证、户口本要原件和复印件，注意户口本婚姻状态必须和实际情况一致。收入证明要用单位抬头纸打印，有些银行还要求加盖财务章。最近半年银行流水记得打印工资卡，别拿信用卡流水凑数。
房产证复印件这里有个坑——卖家的房产证必须没有抵押登记，有的话得先解押。建议签合同时留5万尾款，等过户完成再支付，防止卖家拿钱不办理解押手续。另外评估报告要找银行指定机构，自己找的很可能白花钱。
三、贷款流程跟着这六步走
1. 选银行别只看利率，要比较放款速度和违约金。国有大行利率低但审批慢，股份制银行灵活但可能有隐藏费用。
2. 面签时夫妻双方必须到场，离婚的要带离婚证和财产分割协议。我见过假离婚买房被查出婚姻状态造假的，直接被拉进黑名单。
3. 审批阶段最焦虑，通常等2-4周。这时候千万别新增消费贷或大额信用卡账单，银行会重新审核你的负债率。
4. 过户后要把房产证抵押给银行，这里注意保留复印件。有次客户把原件锁保险柜，结果耽误抵押登记被罚滞纳金。
5. 放款前记得查利率是否调整，LPR每月20号更新。要是批贷后降息了，可以要求按新利率执行。
四、这些坑踩中一个就麻烦
• 阴阳合同看似省税费，被查出直接拒贷还影响征信
• 首付款一定要走资金监管账户，直接给房东风险极大
• 提前还款选等额本金更划算，但前两年月供压力大
• 二手房评估价通常比成交价低10%，首付要多准备点
最后提醒各位，签贷款合同别光看月供金额，重点看有没有提前还款违约金、利率调整方式这些细则。有不懂的当场问清楚，别等还了两年贷款才发现被套路。买房是大事，贷款更要慎之又慎，希望这篇干货能帮你顺利拿下心仪的房子！
