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第一次办贷款的朋友，是不是一想到还款就有点懵？到底有多少种还款方式可以选？每种方式的流程又是怎样的？别着急，今天小编就来好好说说，保证新手看完也能清清楚楚，还款的时候不犯迷糊。一起往下看吧！
一、常见的贷款还款方式有哪些？每种方式适合谁？
咱们在还贷款的时候，银行或贷款机构一般会提供几种主流的还款方式，不同方式适合的人群不一样。下面这几种，你可能在办理贷款时会遇到。
1. 等额本息
什么是等额本息？ 简单说，就是每个月还的钱一样多，包含本金和利息。一开始还的利息多、本金少，慢慢的本金变多、利息变少，但月供是固定的。
流程是怎样的？
- 签约贷款合同时，和银行约定好采用等额本息方式；
- 银行会算出每月还款额，比如贷 30 万，分 10 年还，可能每月还 3200 元左右（具体看利率）；
- 每月还款日之前，把钱存进还款银行卡，银行会自动扣款；
- 扣款成功后，短信或 APP 会收到通知，这样就完成当月还款了。
适合谁呢？ 收入稳定的上班族，比如公务员、国企员工，因为每月还款额固定，方便规划开支。
有朋友可能会问，这种方式好吗？小编觉得，它的好处是压力平均，不会因为前期还款多而影响生活质量，但总利息会比等额本金高一点。
2. 等额本金
和等额本息有啥不一样？ 等额本金是每月还的本金一样多，利息逐月减少，所以月供会越来越少。
流程怎么走？
- 同样在签约时选等额本金，银行会算出首月月供和每月递减金额；
- 每月还款日前存够钱，银行自动扣；
- 扣款后能查到本月还了多少本金、多少利息，剩下的本金还有多少。
适合哪些人？ 目前收入较高，或者预计未来收入会减少的人，比如快退休的人，前期多还点，后期压力小。
@老王 分享：“我贷了 50 万买房子，选的等额本金，第一个月还 4500，现在过了两年，每月只还 4200 了，感觉挺划算的，总利息比等额本息少了差不多 5 万。”
| 还款方式 | 月供特点 | 总利息 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 固定不变 | 相对较高 | 收入稳定的上班族 |
| 等额本金 | 逐月递减 | 相对较低 | 目前收入高、未来收入可能减少的人 |
3. 先息后本
这种方式是啥意思？ 每月只还利息，到期一次性还本金。听起来是不是很轻松？
流程是怎样的？
- 签约时约定先息后本，确定每月利息金额；
- 每月还款日还利息，比如贷 10 万，月利率 0.5%，每月还 500 利息；
- 贷款到期那天，把 10 万本金一次性还上。
适合谁呢？ 做生意的人，资金周转需要灵活，短期内能拿出本金的。但要注意，很多银行的先息后本只适用于 1-3 年的短期贷款。
有朋友会问，到期还不上本金怎么办？小编建议，要是预计到期有压力，提前 3 个月和银行沟通，看能不能申请展期，或者转成其他还款方式，别逾期了。
4. 到期一次性还本付息
这种方式简单吗？ 特别简单，贷款期间不用还任何钱，到期那天本金和利息一起还。
流程怎么走？
- 适合 1 年以内的短期贷款，签约时说好到期时间；
- 到期前准备好本金 + 全部利息，直接转到还款账户就行。
但这种方式压力全在最后，适合能确定到期有足够资金的人，比如有一笔定期存款快到期的。
二、还款的通用流程是怎样的？会不会很复杂？
其实不管选哪种方式，还款流程都差不多，跟着这几步走，基本不会出错。
第一步：签约时确认还款方式和日期
贷款合同里会写清楚还款方式、每月还款日（比如每月 20 号）、还款账户，签的时候一定要看仔细，有疑问当场问客户经理。
第二步：每月还款日前存够钱
最好提前 1-2 天把钱存进还款卡，避免因为银行系统延迟导致扣款失败。比如还款日是 20 号，18 号就存进去，这样更稳妥。
第三步：等待自动扣款或手动还款
大部分银行是自动扣款，也有些平台需要手动在 APP 上还。手动还的话，记得在还款日 24 点前操作完成，别超时。
第四步：确认还款成功
扣款后会收到短信提醒，也可以在银行 APP 或网银上查还款记录，看 “是否已还款”。要是没收到提醒，自己查一下更放心。
有朋友问，忘了存钱导致扣款失败怎么办？别慌，赶紧把钱存上，然后打电话给银行客服，让他们重新扣款。只要在宽限期内（一般 1-3 天）还上，就不算逾期。
三、还款时要注意什么？这些坑别踩！
知道了方式和流程，这些细节也得注意，不然可能会有麻烦。
1. 别逾期！逾期影响征信
哪怕只晚还 1 天，有些银行也会上报征信。逾期后不仅有罚息（一般是未还金额的 0.05%/ 天），还会影响以后贷款、办信用卡。
@小张 说：“之前忘了还车贷，晚了 3 天，征信上多了个逾期记录，后来想办房贷利率都高了点，后悔死了。”
2. 提前还款要不要手续费？
有些贷款提前还需要收违约金（比如房贷，可能收剩余本金的 1%），有些则不用。想提前还的话，先打电话问清楚，计算一下是否划算。
比如小编有个朋友，房贷还了 2 年，想提前还 10 万，银行说要收 500 元违约金，但算下来能省好几万利息，还是决定提前还了。
3. 还款账户别随便换
要是换了银行卡，一定要提前在银行 APP 或柜台更新还款账户，不然银行扣不到钱，会算逾期的。
四、不同贷款类型，还款有区别吗？
房贷、车贷、信用贷的还款方式和流程基本一样，但也有小差别。
房贷： 最常见的是等额本息和等额本金，还款期限长（10-30 年），提前还款需要提前申请，有些银行要求还款满 1 年后才能提前还。
车贷： 很多是等额本息，也有先息后本（针对新能源汽车的贷款可能有优惠），还款期限一般 3-5 年，流程和房贷类似。
信用贷： 大多是等额本息或等额本金，期限 1-5 年，有些平台支持随借随还，按天计息，想用多少还多少，比较灵活。
五、小编的几点建议
- 选还款方式时，别只看月供多少，结合自己未来 3-5 年的收入变化。比如年轻人收入可能逐年增长，选等额本金前期压力大，但总利息少；要是收入不稳定，等额本息更稳妥。
- 还款卡最好单独用一张，别和日常消费的卡混在一起，避免不小心花掉还款的钱。
- 每年查一次还款计划表，看看剩余本金和利息，心里有数。要是手里有闲钱，对比一下理财收益和贷款利息，觉得划算就可以考虑提前还。
希望这些内容能帮到第一次贷款的朋友，还款其实没那么复杂，只要多留意细节，就能顺顺利利还完款。要是还有其他问题，欢迎在评论区留言交流呀！
