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手头紧的时候，想用信用卡贷款却怕踩坑？担心步骤太复杂搞不懂，还怕多花冤枉钱？其实很多人都在问信用卡怎么贷款，具体步骤是什么，今天小编就来手把手教你，不仅把步骤讲清楚，还会告诉你怎么避开套路，让你贷得既省钱又方便。
一、先搞懂信用卡贷款的几种常见方式
咱们说的信用卡贷款，不是直接刷信用卡消费，而是从银行借一笔钱，只不过是通过信用卡这个渠道。虽然名字里都带 “信用卡贷款”，但不同银行的产品差别可不小。
- 现金分期
这是最常用的一种，就是把信用卡里的可用额度转成现金，打到你的储蓄卡上，然后分期还。比如你卡上有 5 万额度，借 2 万出来分 12 期还，每个月还一部分本金加手续费。这种方式额度灵活，用途也没啥限制，日常开销、应急都能用。 - 备用金
有些银行会给优质客户一笔额外的 “备用金”，不算在信用卡本身的额度里，单独审批。比如招行的 “e 招贷”、交行的 “好享贷”，这种额度可能更高，利息有时候也更划算，但一般需要银行主动邀请才能申请。 - 预借现金
这个就简单了，直接从 ATM 机上取现金，或者在手机银行上转到储蓄卡。不过要注意，这种方式手续费高，利息还按天算，一般每天是万分之五，除非急得没办法，不然真不建议用。
二、申请信用卡贷款的具体步骤
其实步骤真没想象中复杂，跟着做就行，小白也能轻松搞定。
- 查自己有没有资格
打开手机银行 APP，找到信用卡板块，一般会有 “现金分期”“贷款” 之类的入口，点进去就能看到自己能贷多少额度。要是没找到，打银行客服电话问也行，客服会告诉你具体操作。 - 选合适的产品和期数
不同期数的手续费不一样，比如分 3 期可能每期手续费 0.9%，分 12 期可能每期 0.7%。算下来分长期的总费用可能更少，但要根据自己的还款能力选，别因为期数太长最后还不上。 - 填资料提交申请
在 APP 上按提示填信息，一般要填身份证号、储蓄卡卡号，有些可能还要填用途，比如 “日常消费”。填完检查一遍，确认没错就提交，等着银行审核。 - 等审核结果
快的话几分钟就批下来，慢的话可能要 1-3 天。审核通过后，钱一般当天就能到储蓄卡上，到账后就能直接用了。 - 按时还款
钱到账后，每个月会和信用卡账单一起出，记得按时还，别逾期。可以设置自动还款，绑定储蓄卡，到还款日银行会自动扣钱，省得忘了。
三、这些套路一定要避开，能省不少钱
虽然信用卡贷款方便，但里面的门道不少，稍不注意就可能多花钱。
- 别被 “低利率” 迷惑
有些银行宣传 “日息万分之三”，看着挺低，但算下来年利率超过 10% 了。还有的手续费看着低，其实提前还款还要收违约金，一定要问清楚提前还款的规则。 - 额度别乱提
银行有时候会打电话说能给你提贷款额度，这时候别盲目答应。额度高了还款压力也大，万一用不上，还得白白交手续费。 - 看清用途限制
有些贷款规定钱只能用于消费，不能买房、炒股。要是违规用了，银行可能会要求你提前还款，还会影响信用记录，这点一定要注意。
不过话说回来，虽然有这些套路，但只要咱们提前看清楚合同条款，多对比几家银行的产品，还是能避开的。小编建议申请前先在网上查一下其他用户的评价，看看有没有隐藏收费，心里有个数再申请。
四、这样贷款更划算，老用户都这么做
- 选对时间申请
有些银行在节假日会推出优惠活动，手续费打 8 折之类的，这时候申请能省不少。可以多关注银行的 APP 或者公众号，有活动的时候再下手。 - 优先选银行主动邀请的产品
银行主动给你推荐的贷款，一般利息会比自己申请的低，因为是针对优质客户的福利。要是收到银行的邀请短信，不妨认真看看，合适的话就申请。 - 分期限选短不选长
虽然长期分期每期还款压力小，但总手续费更高。如果能在 3-6 个月内还清，就别选 12 期以上的，算下来能省不少钱。
五、哪些情况适合用信用卡贷款？
不是所有时候都适合用信用卡贷款，得看具体情况。
- 短期应急
比如突然要交医药费、修车费，手里暂时没钱，这时候用信用卡贷款救急挺合适的，等发了工资就能还上，利息也不多。 - 有稳定收入但暂时周转不开
比如刚交了房租，下个月工资要等一段时间才发，这时候贷一笔钱过渡一下，只要能确保按时还款，也没问题。
但要是用来买奢侈品、旅游，小编就不建议了，毕竟贷款总是要还的，过度消费容易让自己陷入还款压力。
六、小编的一些心里话
信用卡贷款确实是个方便的工具，用好了能帮咱们解决不少麻烦，但用不好也可能变成负担。或许暗示着，大家对信用卡贷款的需求越来越大，但真正懂里面门道的人并不多。
我自己之前也用过现金分期，一开始没算清楚手续费，后来才发现分 12 期比分 6 期多花了好几百。从那以后，我每次申请前都会在计算器上算清楚总费用，再决定要不要贷、分几期。
希望大家申请信用卡贷款的时候，都能多留个心眼，别被表面的优惠迷惑，选最适合自己的方式，既能解决问题，又不会多花冤枉钱。毕竟省钱又方便，才是咱们用信用卡贷款的目的嘛。
