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急用钱的时候，手里有套房、有辆车，想找私人做抵押贷款周转，可又怕不合法，钱没拿到反而惹一身麻烦？身边有人说合法，有人说就是高利贷的幌子，到底该信谁？今天小编就把私人抵押贷款的那些事儿掰扯清楚，你的疑惑，看完这篇基本都能解开。
私人抵押贷款到底是啥？为啥有人宁愿找私人也不找银行？
可能有朋友还不太清楚，私人抵押贷款，简单说就是把自己的财产（比如房子、车子）抵押给个人，从对方手里拿到一笔钱，约定好还款时间和利息，到期还钱了，抵押物再拿回来。
那为啥不直接找银行呢？银行贷款审核严啊，要查征信、要收入证明，手续一堆，急着用钱的话，等审批下来可能事儿都黄了。私人抵押贷款就快多了，有时候谈好条件，当天就能拿到钱。但快归快，合法不合法，才是咱们最该关心的。
私人抵押贷款合法吗？关键看这 3 点，少一点都可能出问题！
肯定有人直接想知道答案：到底合法不？小编得说，不是所有私人抵押贷款都合法，也不是都不合法，合法与否，主要看这几点：
► 抵押物必须是自己的。你拿去抵押的房子、车子，得是在你名下的，产权清晰，没有纠纷。要是你拿租来的房子、借来的车子去抵押，这就叫无权处分，不仅贷款不合法，还可能被起诉。
► 利息不能太高。国家有规定，借贷利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的 4 倍（LPR 可在央行官网查），超过的部分，法律不保护。比如现在一年期 LPR 是 3.45%，4 倍就是 13.8%，利息要是比这高，就算你还了，也能起诉要回多给的部分；但要是对方逼着你还超高利息，那就可能涉及违法了。
► 合同内容得合规。合同里不能有啥 “霸王条款”，比如 “还不上钱就拿家人财产抵债”“逾期一天利息翻倍”，这些都是不合法的。而且，不能用暴力催收，就算对方欠着钱，也不能上门堵门、骚扰家人，这可是违法的。
有朋友可能会问，我就口头约定行不行？小编劝你别省这个事，一定要签书面合同，写清楚借款金额、利息、还款时间、抵押物信息，最好找个见证人，或者去做个公证，不然空口无凭，以后谁说得清？
私人和银行抵押贷款，到底选哪个？一张表给你说清楚！
可能你还是纠结，到底选私人还是银行？咱们直接对比看看：
| 对比项 | 私人抵押贷款 | 银行抵押贷款 |
|---|---|---|
| 审核难度 | 低，基本看抵押物和还款能力 | 高，查征信、收入、用途等 |
| 放款速度 | 快，最快当天放款 | 慢，通常要 1-2 周 |
| 利息 | 较高，可能接近上限 | 较低，一般在 LPR 的 1.1-1.5 倍 |
| 手续复杂度 | 简单，签合同 + 可能办抵押登记 | 复杂，各种证明 + 必须登记 |
| 风险 | 高，遇不良放贷人易踩坑 | 低，有监管，流程规范 |
小编个人觉得，能走银行就尽量走银行，虽然慢，但踏实；实在急用钱，或者资质不够银行要求，再考虑私人抵押贷款，只是千万要把好关。
要是不小心踩了私人抵押贷款的坑，该咋办？
怕就怕遇到不合法的情况，比如利息超高，对方还暴力催收，这时候该怎么办呢？
► 先别慌，保留好证据。合同、转账记录、对方催收的短信、电话录音，都存好，这些都是以后维权的依据。
► 超过规定的利息，可以不还。要是对方逼你还，直接告诉他 “超过 LPR4 倍的部分，法律不保护”，真闹到法院，法院也不会支持他。
► 遇到暴力催收，直接报警。上门骚扰、威胁恐吓，这些都属于违法行为，警察会管的。
► 要是抵押物被非法处理了，比如没经过你同意就把车卖了，赶紧起诉，要求对方赔偿损失。
有朋友可能会说，我借的钱不多，犯不着闹这么大吧？但你想啊，越是小额，对方越可能觉得你好欺负，这次忍了，下次可能更过分。
办私人抵押贷款，这 5 件事一定要做，少一件都可能后悔！
要是你权衡之后，还是想办私人抵押贷款，小编给你列个清单，照着做能少踩 90% 的坑：
- 查清楚对方底细。别找陌生人，最好是通过亲戚朋友介绍，了解一下对方有没有过放贷纠纷，人品咋样。
- 抵押物先查清楚。房子有没有抵押给别人？车子有没有贷款没还清？这些都要去相关部门查，别稀里糊涂就押出去了。
- 利息一定要写死。合同里别写 “利息另议”“按市场行情算”，直接写清楚月息多少、年息多少，换算成具体数字，免得后期扯皮。
- 必须办抵押登记。房子去不动产登记中心，车子去车管所，办了登记，你的抵押权才受法律保护，对方想偷偷卖都卖不了。
- 还款方式说清楚。是每月还利息到期还本，还是等额本息？逾期了违约金怎么算？这些都写进合同，越细越好。
可能有人觉得，这么麻烦，不如不办了。但有些朋友确实急需用钱，银行又贷不了，那这些麻烦就必须扛住，毕竟钱的事，小心点总没错。
小编最后说几句心里话
私人抵押贷款，合法不合法，全在细节里。你要是图快、图方便，不把手续做全，很容易掉进坑里；但你要是按规矩来，找对人、签好合同、办好登记，它也能帮你解决燃眉之急。
小编还是建议，不到万不得已，优先考虑银行贷款，虽然麻烦点，但至少不会让你晚上睡不着觉。真要找私人，一定记住：不贪快、不偷懒、不侥幸，把该做的都做到位，保护好自己才是最重要的。
希望这些能帮到正在纠结的你，要是还有啥不清楚的，也可以留言问小编，看到都会回复的。
