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想贷款却不知道自己能贷多少？是不是心里总犯嘀咕，为啥别人能贷几十万，自己却只能贷几万？其实啊，个人贷款额度可不是银行随便定的，背后藏着不少门道。今天咱们就好好聊聊，个人能贷款多少钱到底取决于什么，把这些关键因素掰扯清楚，看完你就心里有数了。
一、贷款类型不同，能贷的钱差在哪儿？
咱们常说的贷款，类型可不少，有房贷、车贷，还有信用贷、经营贷等等。那不同类型的贷款，能贷的额度差别大吗？
当然大啦！就拿房贷来说，它受房价和首付比例影响很大，比如一套 100 万的房子，首付 30%，那最多能贷 70 万；而信用贷呢，不用抵押东西，全靠个人信用，一般额度在几千到几十万不等。
给大家列个常见贷款类型的额度范围，一看就明白：
| 贷款类型 | 额度范围 | 主要依据 |
|---|---|---|
| 住房贷款 | 房价的 70% 以内（首套房常见比例） | 房屋评估价、首付比例 |
| 汽车贷款 | 车价的 80% 以内 | 车辆总价、还款能力 |
| 信用贷款 | 几千元到 50 万元左右 | 个人信用、收入情况 |
| 抵押贷款（房产） | 抵押物评估价的 50%-70% | 抵押物价值、征信 |
那是不是抵押贷款就一定比信用贷额度高呢？也不一定，要是你信用特别好，收入又高，有些银行的信用贷额度也能达到几十万；可要是抵押物价值不高，那抵押贷款额度也高不到哪儿去。所以选对贷款类型，才能更符合自己的资金需求。
二、个人收入到底多重要？
收入是银行判断咱们还款能力的重要依据，那收入多少对贷款额度影响有多大呢？
一般来说，收入越高，能贷到的钱可能就越多。银行通常会看你的月收入和贷款月供的比例，多数银行要求月供不超过月收入的 50%。比如说，你月收入 1 万元，那每月还款额最好别超过 5000 元，这样算下来，贷款额度和贷款期限就被框住了。
那自由职业者收入不稳定，是不是就很难贷到款？也不是，只要能提供近半年的收入流水，像支付宝、微信的收款记录，或者纳税证明啥的，银行也能评估你的还款能力。小编建议自由职业者在贷款前，尽量把收入证明材料准备得全一些，这样能提高贷款审批的通过率。
还有些朋友会问，奖金、兼职收入算不算呢？多数银行会把稳定的奖金、兼职收入算进去，但得能提供相关证明，比如单位开具的收入证明里注明有奖金，或者兼职的合同、流水等。
三、征信好坏怎么影响额度？
征信就像咱们的 “经济身份证”，它对贷款额度影响大吗？
答案是肯定的！征信好的人，银行愿意多贷点；征信有问题的，可能额度会被降低，甚至直接被拒贷。那征信里哪些信息最关键呢？
- 逾期记录：如果有多次逾期，哪怕只是几块钱的信用卡逾期，也可能让银行觉得你还款意识差，额度自然给不高。
- 查询次数：短时间内征信被查太多次，银行会觉得你很缺钱，可能存在还款风险，也会影响额度。
小编提醒大家，平时一定要爱护自己的征信，按时还信用卡和贷款，别乱点网上的贷款链接，这些都可能影响征信哦。
四、抵押物或担保人，作用有多大？
有抵押物或者担保人，是不是就能贷到更多钱？
有抵押物的话，银行承担的风险小，额度通常会更高。比如用房子做抵押，能贷到的额度一般是房子评估价的 50%-70%；要是没有抵押物，纯信用贷额度就会低很多。
那担保人呢？有个资质好的担保人，比如收入高、征信好的人，也能帮你提高贷款额度。但小编得说一句，做担保人责任很大，要是贷款人还不上钱，担保人就得承担还款责任，所以找人做担保前一定要想清楚。
有人会问，抵押物是不是越值钱越好？其实也不是，银行还要看抵押物的变现能力，像一些小众的收藏品，虽然值钱，但不好变现，银行可能不太认可。
五、银行或贷款机构，他们有啥规矩？
不同的银行或贷款机构，对贷款额度的规定一样吗？
不一样哦。每家银行的风控政策不同，有的银行对收入要求严，有的对征信宽容点，这都会影响最终的贷款额度。比如有的银行信用贷最高能贷 50 万，而有的可能只给 30 万。
那咱们该怎么选呢？可以多对比几家银行，看看哪家的规定更符合自己的情况。不过小编要提醒，别同时向多家银行申请贷款，那样会让征信查询次数变多，反而不好。
还有些小的贷款机构，可能额度给得高，但利息也高，大家要擦亮眼睛，算清楚成本再决定。
六、自身负债情况，会不会拖后腿？
如果已经有其他贷款没还完，还能再贷到钱吗？
银行会看你的总负债情况，要是你每个月要还的钱已经占了收入的一大部分，那再贷款的话，额度可能就会被压得很低，甚至贷不到。
举个例子，你月收入 1 万，已经有房贷每个月还 5000，那再申请贷款的话，每月还款额可能就只能再贷 2000-3000 左右，不然银行会担心你还不起。
所以啊，要是想贷更多钱，最好先把手里的负债降一降，这样通过率和额度都会好一些。
看完这些，大家应该明白个人能贷款多少钱是由很多因素决定的了吧。收入、征信、贷款类型、抵押物、银行政策、负债情况，这些都会影响最终的额度。
小编觉得，贷款前最好先算算自己的收入和负债，看看能承担多少还款压力，再根据自己的情况选择合适的贷款类型和机构。别盲目追求高额度，能满足需求、还款没压力才是最好的。希望这些信息能帮到正在琢磨贷款的你，要是还有啥疑问，也可以多问问银行的工作人员，他们会给你更详细的解答。
