你想知道如何判断金融公司贷款是否安全吗？这些实用技巧帮你避坑

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急着用钱的时候，是不是经常会接到各种贷款电话？“无抵押、秒到账、利息低”，听着确实诱人。但挂了电话又犯嘀咕，这家金融公司靠谱吗？万一碰上高利贷、套路贷，不仅钱没解决问题，还可能背上一身债。这种时候，大家肯定都想知道，到底怎么才能看出一家金融公司贷款安不安全？别着急，小编这就带大家一块聊聊，这些实用技巧，希望能帮到你。
► 金融公司贷款的 “安全” 到底指什么？为啥要特别在意？
首先得弄明白，我们说的 “安全”，到底是啥意思。对咱们普通人来说，安全就是不会被骗，不会还着还着突然冒出一堆 fees，不会因为还不上钱被暴力催收。为啥要这么在意呢？你想啊，贷款是借钱，要是公司不安全，借的时候有多容易，后面麻烦就有多大。小编见过有人本来想借 5 万周转，结果签了合同变成要还 10 万，就是因为没看清公司靠不靠谱。
那为啥有些金融公司会不安全呢？其实大部分正规公司还是好的，但总有一些想钻空子的，利用大家急用钱的心理，设下陷阱。比如故意把利息写得很低，但合同里藏着违约金、服务费，你没注意，签了字，就掉坑里了。
► 急着用钱的时候，怎么快速看出金融公司靠不靠谱？
急着用钱，可能就想赶紧办下来，这时候最容易出错。但再急，这几步也得走，不然容易吃亏。
第一步，看它有没有 “身份证”。就是营业执照和金融牌照，这些是必须的。正规公司，这些都会挂在官网显眼的地方，或者你问他们要，他们会痛快地给你看。要是说没有，或者支支吾吾不给看，那你就得小心了，这种大概率有问题。我们在用这个方法的时候，一般会去国家企业信用信息公示系统查营业执照，去银保监会官网查金融牌照，这样就可以确认是不是真的了。
第二步，看利息和收费。国家规定，民间借贷利率不能超过 LPR 的 4 倍（LPR 是贷款市场报价利率，会变动），超过的就是高利贷，不受法律保护。所以你问利息的时候，要是他们说的利息明显比银行高很多，或者说不清具体多少，只说 “很低”“很划算”，那就要警惕。还有，正规公司不会在放款前收各种费用，像 “手续费”“保证金”“工本费” 之类的，要是没放款就让你交钱，基本是骗子。
第三步，看合同怎么写的。签合同的时候，一定要一个字一个字看，特别是小字、备注部分。有些公司会在合同里藏着 “提前还款违约金”“逾期一天罚多少” 这样的条款，你没注意，后面就可能多花钱。要是合同里有看不懂的地方，别不好意思，一定要问清楚，他们要是不耐烦，或者解释不清楚，这合同就别签了。
► 要是不小心选了不安全的金融公司，会有哪些麻烦？
可能有人觉得，就算公司不太正规，只要能拿到钱就行，后面再慢慢说。但真不是这样，后果可能比你想的严重。
最常见的，是利息越滚越高。比如你借了 1 万，本来说好月息 2%，但他们可能偷偷加了各种费用，变成月息 5%，一个月就多还 300，一年就是 3600，还没算本金呢。你要是还不上，利滚利，很快就变成天文数字，想还都还不清。
还有，个人信息可能被泄露。贷款的时候，我们会提交身份证、银行卡、手机号这些，不安全的公司可能把这些信息卖给别人，后面你就会接到各种骚扰电话，甚至被诈骗。小编就听说过，有人因为在不正规公司贷了款，没过多久就有人冒充警察，说他涉嫌洗钱，骗走了好几万。
更严重的，可能会被暴力催收。要是你逾期了，他们不会走法律程序，而是打电话骂你、威胁你，甚至找到你家、你公司去闹，让你没脸见人。这样的事情，新闻里也报道过不少，真的会影响正常生活。
► 有没有简单的办法，能避开那些坑人的贷款公司？
其实总结下来，就几个关键点，记牢了就能避开大部分坑。
第一，优先选有大品牌背书的金融公司。比如银行旗下的贷款平台，或者有知名企业投资的公司，这些公司相对来说更注重信誉，不会乱来。我们在用这个方法筛选的时候，一般会去网上搜搜公司的背景，看看有没有负面新闻，这样心里就有底了。
第二，多对比几家再决定。别看到一家觉得还行就定了，多找几家问问利息、还款方式、手续费这些，对比之后你会发现，差别可能很大。有些公司刚开始说的很好，但对比之后才发现，其实有很多隐性成本。
第三，不要相信 “无门槛、秒批” 这种话。正规贷款都是要看信用、收入这些的，要是啥都不看就说能给你放款，十有八九是想骗你的钱。但有些朋友可能信用不太好，急着用钱，听到这种话就动心了，结果被骗，该怎么办呢？这种时候，小编建议你还是找亲戚朋友周转一下，或者想办法提高信用，再去正规公司申请，千万别走捷径。
第四，遇到问题及时求助。要是你已经签了合同，发现不对劲，比如利息太高、被催收骚扰，别自己扛着，赶紧找相关部门投诉，比如银保监会、12315 这些，他们会帮你处理的。
► 我们总结的避坑 checklist，申请贷款前一定要过一遍
最后，小编为大家整理了一个简单的 checklist，申请贷款前照着过一遍，能帮你少走很多弯路：