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一、常见的正规贷款类型，小白也能看懂
正规贷款到底有哪些？其实主要分三大类，新手可以先记牢。
- 银行贷款：这是最传统的正规贷款类型，比如房贷、车贷、信用贷，背靠银行，合规性没话说。不过银行对资质要求稍高，征信好、收入稳定的人更容易通过。
- 消费金融公司贷款：像招联消费金融、马上消费金融这些，都是有正规牌照的，主要做小额消费贷，额度一般在 20 万以内，申请流程比银行简单些。
- 互联网巨头旗下贷款：比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，依托大平台，正规性有保障，而且线上操作方便，适合应急小额借款。
我发现很多人容易把 “正规” 和 “低息” 画等号，其实正规贷款更看重资质合规，利息反而受央行基准利率调控，不会过低到离谱，那些说 “日息万分之一还不用查征信” 的，基本都是坑。
二、不同场景适合选哪种正规贷款？
知道了类型，怎么选到适合自己的？看场景就清楚了。
- 买房买车：优先选银行的房贷、车贷，利率低、期限长，适合大额支出。
- 日常消费应急：消费金融公司贷款或互联网贷款更合适，到账快，额度灵活，比如临时要交房租、买家电，几千到几万都能解决。
- 做生意周转：银行的经营贷更靠谱，额度高，还能随借随还，不过需要提供营业执照等材料。
三、申请正规贷款必须注意的 3 个关键点
新手最容易在这里踩坑，这几点一定要记好。
- 查资质：正规贷款机构都有牌照，银行看银行牌照，消费金融公司查银保监会批文，网上能搜到，没有牌照的坚决不碰。
- 看合同：有没有隐藏费用？比如 “砍头息”（放款时先扣一部分利息）、高额违约金，这些都是违规的，合同里写清楚才能签。
- 保护征信：正规贷款基本都会查征信，频繁申请会留下查询记录，影响后续贷款，建议先了解自身资质再申请，不要盲目点各种链接。
有人可能会问，“我征信有点小瑕疵，还能申请正规贷款吗？” 其实部分消费金融公司有针对轻微逾期用户的产品，只是利率可能稍高，总比借高利贷强，但一定要选明确说 “查征信、上征信” 的，那些说 “不看征信” 的反而更危险。
根据 2024 年金融监管总局数据，正规贷款投诉量比 2023 年下降 15%，说明大家的辨别能力在提升，但仍需警惕 “无资质小额贷” 伪装成 “正规消费贷”，记住：正规贷款不会让你先交钱，任何 “保证金”“手续费前置” 都是套路。
