我想购买回迁安置房，能向银行申请贷款吗？

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小区里的王大哥最近愁坏了，他看中了一套回迁安置房，位置和价格都挺合适，可手里的钱只够付个首付，想问问能不能向银行申请贷款？其实不止王大哥，很多人买回迁安置房时都会有这个疑问。今天小编就来好好聊聊，买回迁安置房到底能不能向银行贷款，一起往下看吧！

回迁安置房，银行一般给不给贷款？

这事儿吧，还真没有统一答案。大多数情况下，银行是否给回迁安置房贷款，主要看房子的产权状态。
要是这套回迁安置房已经拿到了独立的房产证，而且能在房产局正常过户、交易，那向银行申请贷款是有可能的。就跟咱们买普通二手房似的，银行会评估房子价值，再根据你的收入情况审批。
但要是房子还没拿到房产证，或者产权属于集体（比如整个小区就一个大证，没有分到每户的小证），那银行基本不会同意贷款。毕竟银行放贷得有抵押，产权不清晰的房子，没法做抵押担保，他们肯定不放心。

想贷款买回迁安置房，得满足哪些硬条件？

就算房子能贷款，也不是说贷就能贷下来，银行还有不少要求呢。咱们普通人能提前准备的，主要有这几点：

房产证必须齐全，而且得是个人独立产权，能在房产局查到备案信息；
房子得符合交易条件，比如有些回迁房规定拿到房产证后 5 年内不能买卖，没满年限的话银行也不受理；
个人征信得干净，不能有严重的逾期记录，不然银行会觉得你还款能力有问题；
收入得达标，一般来说，每月收入得是月供的 2 倍以上，银行才会相信你能还上钱；
首付比例可能比商品房高，商品房首付通常 20%-30%，回迁安置房说不定要 30%-40%，具体看银行政策。

回迁安置房贷款，和商品房贷款差在哪儿？

不少朋友会问，同样是贷款买房，回迁安置房和商品房能一样吗？差别还真不小，咱们用表格对比下：

对比项	回迁安置房贷款	商品房贷款
产权要求	必须有个人独立房产证，部分需满交易年限	有房产证即可，无特殊交易年限要求
首付比例	普遍 30%-40%	通常 20%-30%
审批难度	较高，银行审核更严	较低，流程更成熟
贷款额度	可能低于房子评估价的 70%	一般能到评估价的 70%-80%
办理时间	较长，可能 1-2 个月	较短，通常 1 个月内

从表格能看出来，回迁安置房贷款确实比商品房麻烦点，这也是因为回迁房的流通性相对差些，银行要控制风险嘛。

没房产证的回迁安置房，就真的不能贷款了？

也不是完全没可能，只是这种情况特别少。比如有些地方的回迁安置房是政府统一规划建设的，虽然暂时没拿到房产证，但有政府部门出具的《安置协议》《产权证明承诺书》等文件，明确了房子归购房者所有，而且承诺 1-2 年内能办好房产证。
这种情况下，少数和政府有合作的银行，可能会接受贷款申请。但要求会非常严，比如需要购房者提供更多的担保（像找人做连带责任担保），或者提高首付比例到 50% 以上，贷款期限也可能缩短。
不过小编得说句实在的，这种情况风险挺高的。万一最后房产证没办下来，或者银行后期发现问题，贷款可能会被收回，到时候就麻烦了。

申请回迁安置房贷款，步骤是啥样的？

想贷款的话，步骤大概是这样的，大家可以参考下：
第一步，先去房产局查清楚房子的产权状态，确认有房产证、能交易，最好让卖家陪着一起去，免得信息不准。
第二步，选好银行，多问几家，因为不同银行对回迁安置房的政策不一样，有的松点有的严点，选最适合自己的。
第三步，准备材料，一般需要房产证、购房合同、身份证、户口本、收入证明、征信报告这些，银行会告诉你具体清单。
第四步，银行审核，他们会评估房子价值，查你的征信和收入，这一步得耐心等，可能会打电话核实信息。
第五步，审核通过后，签贷款合同，办抵押登记，最后银行放款，你按时还月供就行。

过来人怎么说？听听他们的经验

@刘姐（两年前贷款买了回迁安置房）：“我那套回迁房有房产证，去银行办贷款时，人家让我找社区开了个‘无产权纠纷’的证明，还查了房子的土地性质，折腾了一个多月才批下来，比我同事买商品房慢多了。”
@赵哥（买了没证的回迁房）：“当时图便宜买了没证的，想着先住着，等证下来再贷款。结果证办了三年才下来，期间想装修都没钱，后悔没多等两年再买。”
这些都是真实经历，能看出来，房产证和产权状态真的太重要了。