生源地贷款利息怎么算，用户可能搜索词

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你是不是在搜索 “生源地贷款利息怎么算” 时，还会跳出一堆相关问题？比如利息从什么时候开始算、毕业之后利率会变吗、提前还款能少交利息吗…… 别着急，这些大家常问的问题，今天小编都给你捋清楚，保证看完就明白。

一、大家最常搜的 “利息计算起点”，到底是哪一天？

很多人会问：“贷款批下来就开始算利息吗？” 其实不是的。生源地贷款的利息计算，分在校和毕业两个阶段。
在校期间（包括专科、本科、研究生阶段），利息是由财政全额补贴的，不管你贷了多少钱，这时候都不用自己掏利息。但有个时间点要记牢 —— 毕业当年的 9 月 1 日。从这天起，财政补贴就停了，利息得自己承担了。
有人可能会问：“我 6 月毕业，7、8 月的利息用不用还？” 不用的，这两个月还属于财政补贴期，从 9 月 1 日才开始算个人应付利息。就像网友小张说的：“我毕业那年 8 月还在担心利息的事，后来打电话问资助中心，才知道 9 月才开始算，白焦虑了一场。”

二、“年利率怎么定的”？会不会每年都变？

这也是高频问题。生源地贷款的年利率，是按照中国人民银行公布的同期同档次 LPR（贷款市场报价利率）减 30 个基点算的。比如 2024 年 10 月公布的 1 年期 LPR 是 3.45%，那助学贷款年利率就是 3.45% - 0.3% = 3.15%。
那利率会变吗？会的，每年 12 月 21 日会根据最新的 LPR 调整一次。所以每年的利息可能不一样，比如今年是 3.15%，明年说不定就成了 3.25%。不过大家不用紧张，调整幅度一般不大，而且系统会自动更新，你只要看还款计划就行。
小编建议：每年 12 月前查一下当年的利率，心里有个数，避免还款时手忙脚乱。

三、“毕业之后怎么算利息”？宽限期内要还本金吗？

毕业后有 5 年的还本宽限期，这期间只用还利息，不用还本金。那利息具体怎么算？公式是：利息 = 贷款本金 × 年利率 × 实际天数 ÷360。
举个例子：小王 2024 年 6 月毕业，贷款总额 48000 元（每年 12000 元，贷了 4 年），2024 年的年利率是 3.15%。从 2024 年 9 月 1 日到 2024 年 12 月 20 日（当年还款日），一共 111 天。他要还的利息就是 48000×3.15%×111÷360≈457.35 元。
宽限期结束后（比如毕业 5 年后），就要开始还本金 + 利息了。这时候有人会问：“本金是一次性还完吗？” 不是的，本金会分摊到剩余的贷款期限里，每月还一点，越还越少。

四、“提前还款能省利息吗”？违约金要不要交？

“我想提前还一部分，利息能少算点吗？” 答案是肯定的。提前还款的话，利息只算到还款当天，剩下的本金就不再产生利息了。而且生源地贷款提前还款不收违约金，这一点比很多商业贷款划算。
但要注意，提前还款得在每年 1-10 月申请，11、12 月不能办。有人问：“我提前还 1 万和提前还 5 万，操作流程一样吗？” 是一样的，都要先在助学贷款系统提交申请，然后把钱存到还款账户里就行。
有位网友分享：“我工作第一年攒了点钱，提前还了 2 万本金，后来查还款计划，发现之后每个月的利息少了将近一半，挺值的。”

五、“休学、考研期间，利息谁来付”？特殊情况看这里

休学的时候，如果还没毕业，财政继续补贴利息；但如果已经毕业，利息就得自己付了。而且休学时间不算在学制里，比如你原本 4 年毕业，休学 1 年，贷款期限会自动延长 1 年。
考研上岸的同学不用急，“专升本、读研期间算在校吗？” 算的，只要你还在上学，不管是升学到更高学历，还是延期毕业，财政都会继续补贴利息，直到新的毕业时间。
还有人问：“参军了，利息怎么算？” 服役期间，利息由财政全额补贴，而且贷款期限会延长，等退伍后再开始算利息和本金，这是国家给的优惠政策。

六、用表格对比 “不同还款方式”，哪种更适合你？

很多人纠结选等额本金还是等额本息，这里用表格给大家说清楚（以贷款 48000 元，年利率 3.15%，贷款期限 10 年为例）：

还款方式	每月还款额特点	总利息	适合人群
等额本金	每月还固定本金，利息逐月减少，前期压力稍大	约 6500 元	收入稳定，想少付总利息的人
等额本息	每月还款额相同，前期利息多、本金少	约 6200 元	刚毕业收入不高，想保持还款稳定的人

其实两种方式差别不大，大家根据自己的收入情况选就行。小编觉得，刚毕业的同学选等额本息更合适，压力小一点；工作几年后收入涨了，再改成等额本金也可以。