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你是不是在急需用钱时，会想到找小额贷款公司？但心里又打鼓：这些小额贷款公司到底合法吗？其实，小额贷款公司有合法的，也有不合法的，关键是要学会辨别。下面就教你 4 招，轻松分清真假，还会告诉你不合法的小额贷款公司有哪些风险。
第一招：查资质
合法的小额贷款公司，肯定有金融监管部门颁发的经营许可证，而且营业执照上的经营范围会明确写着 “小额贷款业务”。你可以登录当地金融办的官网，输入公司名称查询是否有备案。我觉得这是最基础的一步，连资质都没有的公司，想都不用想，肯定不合法。
第二招：看利息
国家有规定，民间借贷的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的 4 倍（LPR），超过的部分不受法律保护。如果小额贷款公司告诉你，利息远远高于这个数，还说 “能快速放款，利息高点没关系”，那你可得当心了，这种很可能是高利贷，不合法。
第三招：查费用
合法的小额贷款公司，只会在放款后收取利息，不会在放款前以 “手续费”“保证金”“工本费” 等名义提前收钱。要是对方一上来就让你先交钱，那十有八九是骗子公司，赶紧远离。
第四招：审合同
签合同前，一定要仔细看清楚每一条款，特别是关于还款方式、违约金、逾期后果的内容。合法的公司合同条款清晰、公平，不会有模糊不清或者霸王条款。如果对方催着你赶紧签字，不让你细看合同，这种公司大概率有问题。
说完了怎么辨真假，再来说说不合法的小额贷款公司有哪些风险。
首先，可能会面临高额滞纳金。一旦你逾期，滞纳金会像滚雪球一样越滚越大，让你背负沉重的债务。
其次，个人信息可能会被泄露。不合法的公司没有完善的信息保护机制，你的身份证号、银行卡号等信息可能会被他们卖给其他人，导致被骚扰甚至诈骗。
还有，可能会被列入 “黑名单”。这里说的黑名单，虽然不是央行征信的黑名单，但有些不合法的公司会把你的信息上传到一些非法的征信平台，影响你后续在其他地方借钱。
更严重的是，可能会遭遇暴力催收。比如上门骚扰、电话轰炸你的家人朋友，甚至威胁恐吓，严重影响你的正常生活。之前就有过这样的司法判例，有人因为借了不合法小额贷款公司的钱，被催收逼得生活一团糟，最后只能报警解决。
其实，辨别小额贷款公司是否合法，只要多留个心眼，按照上面的 4 招去做，就能避开很多坑。根据相关数据，目前市场上不合法的小额贷款公司占比约 30%，所以学会辨别真的很重要。要是你不小心遇到了不合法的小额贷款公司，一定要及时向有关部门投诉，维护自己的权益。
