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做生意的朋友，是不是经常遇到资金周转不开的情况？想扩大店面、进一批货，可手里的钱暂时不够，这时候该怎么办呢？或许有人听说过经营性贷款，但它到底是啥意思？什么样的人能申请？今天小编就来给大家好好说道说道，新手朋友们可得认真看，希望能帮到你。
一、经营性贷款到底是个啥？
咱们先从最基本的开始，经营性贷款是什么意思呢？简单说，它就是银行或其他金融机构，专门给那些从事生产经营活动的个人或者企业发放的贷款，钱只能用在生产经营上，比如进原材料、扩大经营规模、支付员工工资这些。
那它和咱们平时听说的个人消费贷款有啥不一样呢？小编给大家做了个对比表格，一看就明白了：
| 对比项 | 经营性贷款 | 个人消费贷款 |
|---|---|---|
| 用途 | 只能用于生产经营活动 | 用于个人消费，比如买房、买车、旅游等 |
| 申请主体 | 个体工商户、企业主等经营人士 | 普通个人 |
| 额度 | 相对较高，根据经营规模而定 | 相对较低 |
| 还款期限 | 一般较长，有多种期限可选 | 期限相对较短 |
可能有人会问了，我要是把经营性贷款的钱拿去买房子，行不行？肯定不行哈，这是违规的，银行会查资金用途的，到时候可能会要求提前还款，还影响信用，可别这么干。
二、哪些人适合申请经营性贷款呢？
知道了经营性贷款是啥，那什么样的人能申请呢？一起往下看吧！
- 个体工商户：像开小超市的、做餐饮的、搞服装店的这些个体老板，平时进货、交房租可能需要周转资金，这时候就可以考虑申请。
- 小微企业主：公司规模不大，比如一些科技初创公司、小型加工厂等，想要扩大生产、研发新产品，资金不足时，经营性贷款就很合适。
- 合伙企业负责人：几个人合伙开公司，遇到经营上的资金需求，也能以企业名义申请。
- 有实体经营的电商从业者：现在很多人在网上开店，要是有实体仓库、实体店，也符合申请条件。
那自由职业者，没注册公司啥的，能申请不？一般来说不行，因为经营性贷款主要看是否有实际的经营活动，得有相关的营业执照等证明。
三、申请经营性贷款，需要满足哪些条件？
想申请的话，得满足一些基本条件，不同机构可能有点差别，但大体差不多：
- 年龄在 18 - 65 周岁之间，具有完全民事行为能力。
- 有合法的经营资格，比如营业执照，而且经营时间得达到一定要求，通常是半年以上，有的机构要求一年以上。
- 信用记录良好，没有严重的逾期记录，不然很难通过审批。
- 有稳定的经营收入，能证明自己有还款能力，比如银行流水、财务报表等。
- 可能需要提供抵押物或担保人，不过现在也有信用类的经营性贷款，具体看机构政策。
小编提醒一下，准备资料的时候要齐全，像身份证、营业执照、经营场所证明、银行流水这些，提前准备好能提高申请效率。
四、申请经营性贷款的流程是怎样的？
了解了条件，那申请流程复杂不？其实不复杂，大概就这几步：
- 准备资料：把前面说的那些证件、证明材料都整理好，确保真实有效。
- 提交申请：可以去银行网点申请，也能在网上提交，现在很多银行都有线上渠道，挺方便的。
- 机构审核：银行会对提交的资料进行审核，还可能会实地考察经营场所，评估还款能力。
- 审批通过：审核没问题的话，银行会通知审批通过，然后签订贷款合同。
- 发放贷款：签完合同，银行就会把钱打到指定的账户里。
审批时间呢，快的话几天，慢的可能要一两周，所以着急用钱的朋友得提前规划。
五、申请经营性贷款有啥要注意的？
申请的时候，有些细节得留意，不然可能会出问题：
- 明确贷款用途：一定要用在经营上，别挪作他用，前面也说了，违规后果挺严重。
- 选择合适的额度和期限：根据自己的实际需求来，额度太高还款压力大，期限太短可能不够用。
- 比较不同机构：不同银行、金融机构的利率、手续费、还款方式都不一样，多对比几家，选最适合自己的。
- 按时还款：一旦逾期，会影响信用记录，对以后贷款、办信用卡都有影响。
小编觉得，申请贷款前最好先算一笔账，看看每月的还款额是否在自己的承受范围内，别因为一时的资金需求，给自己带来太大的还款压力。
六、没有抵押物，能申请经营性贷款吗？
有些朋友可能没有房产、车辆这些抵押物，那还能申请不？可以的，现在有信用类的经营性贷款，主要看经营状况、信用记录这些。但这类贷款额度可能相对低一些，利率也可能比有抵押的稍高一点。
那信用不太好，有过几次逾期，该怎么办呢？如果逾期不严重，而且已经还清了，可能还有机会，不过额度和利率可能会受影响。但要是逾期很严重，比如有呆账、坏账，那基本就申请不到了。
结尾我想说，经营性贷款对于很多做生意的人来说，确实是解决资金难题的好帮手，但申请前一定要了解清楚相关知识，根据自己的实际情况来选择。准备充分，才能更顺利地拿到贷款，让资金为生意助力。希望这篇文章能帮到有需要的朋友。
