图片由www.webtj.cn匿名网友分享
刚从单位领完退休证的周阿姨，看着老房子墙皮脱落的客厅犯了难。儿子说要出钱帮她翻新，可小两口刚添了孩子正是用钱的时候。“我每月有 4200 块退休金，名下这房子也值百八十万，能不能自己贷点款装修啊？” 像周阿姨这样的情况，在退休人群里真不少见。今天就好好聊聊，刚退休想贷款装修房子，到底能不能申请，该怎么申请。
► 退休后贷款装修，银行到底批不批？
很多人觉得，退休了就没了单位背书，银行肯定不待见。其实不是这样的，小编身边就有例子 ——61 岁的赵大爷，退休前是工程师，上个月刚用退休金流水从银行贷了 20 万装修。银行的人跟他说，只要还款能力够，退休身份不是问题。
但也不是说谁都能批。银行最在意的是你有没有稳定收入，毕竟装修贷款一般要还 3-5 年。退休金就是最主要的证明，像每月能拿 3000 以上的，通过率会高很多。要是退休金太少，可能就得让子女做共同还款人，银行才放心。
► 申请装修贷款，得满足哪些条件？
想贷款装修，这几个硬条件得先看看自己够不够。年龄是道坎，多数银行要求申请时年龄不超过 65 岁，贷款到期时不超过 70 岁。比如你今年 60 岁，最多能贷 10 年，但装修贷款一般最长就 5 年，所以只要年龄没超 65，基本都能申请。
收入方面，银行会算一笔账：每月还款额不能超过你月收入的 50%。打个比方，退休金每月 5000，那每月还款最多 2500，这样才不会影响你正常生活。要是不够，子女的收入也能算进来，只要他们愿意做共同借款人。
房子本身也有要求，得是你的自有住房，房产证上得有你的名字。有些银行还会看房子的房龄，超过 20 年的老房子，可能额度会打折扣。
► 准备这些材料，申请时少跑腿
材料备得齐，申请才能顺顺利利。身份证、户口本是必须的，退休证也得带上，证明你现在的身份。最关键的是退休金流水，得去银行打最近 6 个月的，能清楚看到每月进账多少。
房产证原件和复印件不能少，银行得核实房子是不是你的。还有装修公司给的报价单，得写清楚装修面积、用什么材料、总共多少钱，银行要看你到底需要贷多少。
要是打算让子女一起还，那子女的身份证、收入证明也得准备。有些银行还会要婚姻证明，比如结婚证或离婚证，这个提前问问当地银行最好。
► 哪种贷款方式，适合退休人员装修？
装修贷款有好几种，选对了能省不少事。最常见的是专门的装修消费贷，利率一般在 4%-6%，额度最高能到 30 万，期限 3-5 年，正好适合装修这种中期支出。
要是房子市值高，也可以试试抵押贷款，把房子抵押给银行，能贷到的钱更多，利率也可能更低。但这种方式手续麻烦点，还得给房子做评估，要花点评估费。
还有信用卡家装分期，有些银行和装修公司合作，刷信用卡就能分期，不用付利息，但可能有手续费。适合贷款额度不高，比如 10 万以内的情况。
小编见过有人用退休金 + 房租收入申请的，银行把这两笔钱加起来算收入，额度比只算退休金的高了 5 万多。所以有其他收入的话，千万别忘了说。
► 申请流程怎么走，一步一步教你办
想申请的话，跟着这几步走就行。第一步先选银行，国有大行利率低但要求严，地方银行可能宽松点，多问两家对比对比。比如工行的装修贷要求退休金 4000 以上，本地农商行 3000 以上就能申请。
选好银行就去网点找客户经理，说明是退休人员想贷款装修，他们会给你一张材料清单。按清单准备好后交上去，银行会查你的征信，看看有没有过逾期记录，这个很重要，平时信用卡千万别忘还。
材料没问题的话，银行会派人去看房子，评估装修需求是不是真实的。确认没问题后，就会通知你签合同，合同里会写清楚每月还多少，什么时候还，利率多少，这些都得看仔细了。
签完合同大概 1-2 周，钱就会打到你卡上，有些银行会直接打给装修公司，防止你把钱用在别的地方。
► 这些坑别踩，过来人给的提醒
申请的时候，有些地方得特别注意。别信那些 “无需抵押、秒批” 的小广告，多数是高利贷，利息高得吓人，还可能有套路。就去正规银行，虽然慢点开，但踏实。
贷款额度别贪多，够装修就行。有些人觉得能多贷点就多贷点，结果每月还款压力大，影响生活质量。小编建议，贷款额度最多别超过装修总费用的 70%，剩下的自己出，压力小很多。
装修过程中保留好票据，银行可能会抽查，看你是不是真的把钱用在装修上了。要是被发现挪作他用，可能会要求提前还款，那就麻烦了。
还有，还款方式选等额本金的话，前期还得多点，但总利息少；等额本息每月一样多，适合收入稳定的人。可以根据自己情况选。
► 小编的几句心里话
退休了想把房子装得舒服点，是件好事，贷款也不是不行，但得量力而行。毕竟年纪大了，收入不像年轻时能涨，每月还款得留有余地，别让自己过得太紧张。
申请前最好跟家人商量商量，尤其是子女，让他们知道你的想法。万一以后有什么突发情况，家人也能帮衬一把。
要是申请被一家银行拒了，别灰心，换一家试试。不同银行要求不一样，这家不行说不定那家就行。小编邻居王大叔，被建行拒了后去了本地城商行，顺利贷到了款，他说就是因为那家银行更了解本地退休人员的情况。
总之，退休后贷款装修是可行的，只要条件够、材料齐，找对方法就能办成。希望大家都能住上舒心的房子，安安稳稳过好退休生活。
