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买房子申请贷款后，每月要还多少月供是大家最关心的事儿。不少新手小白一听到 “贷款计算” 就头大，觉得太复杂。其实呀，只要掌握了方法，月供计算没那么难。下面就用超详细的步骤，教你轻松算出每月还款额。
先搞懂这几个关键数据，计算前必须知道
想算月供，得先把这几个数据弄明白，少一个都算不了。
- 贷款本金：就是你从银行借的钱，比如买总价 100 万的房子，首付 30 万，那贷款本金就是 70 万。
- 贷款期限：你打算还多少年，常见的有 10 年、20 年、30 年，要转换成月数来算，比如 20 年就是 240 个月。
- 贷款利率：银行给你的年利率，比如 4.9%，计算时要转换成月利率，也就是年利率 ÷12。
是不是觉得这些数据不难找？其实它们都在你的贷款合同里，或者可以咨询银行客户经理，很容易获取。
两种主流还款方式，计算步骤大不同
目前房贷主要有两种还款方式，等额本息和等额本金，它们的计算逻辑不一样，月供金额也有差别。
等额本息：每月还款额固定，适合收入稳定的人
这种方式每个月的还款额相同，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。
计算步骤：
- 算出月利率：年利率 ÷12，比如年利率 4.9%，月利率就是 4.9%÷12≈0.4083%。
- 套用公式：月供 = 贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数 ÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。
- 举个例子：贷款 70 万，年利率 4.9%，分 20 年还（240 个月）。
- 月利率 = 4.9%÷12≈0.4083%
- 月供 = 700000×0.4083%×(1+0.4083%)^240÷[(1+0.4083%)^240-1]≈4581 元
为什么这种方式适合收入稳定的人？因为每月还款一样，方便规划开支，不会有太大波动。
等额本金：前期还款多，后期越来越少，适合能承受前期压力的人
这种方式每月还的本金固定，利息逐月减少，所以月供会越来越低。
计算步骤：
- 算出每月应还本金：贷款本金 ÷ 还款月数，比如 70 万贷 20 年，每月本金 = 700000÷240≈2917 元。
- 第一个月利息：贷款本金 × 月利率，即 700000×0.4083%≈2858 元，第一个月月供 = 2917+2858≈5775 元。
- 第二个月利息：（贷款本金 - 已还本金）× 月利率，即（700000-2917）×0.4083%≈2846 元，第二个月月供 = 2917+2846≈5763 元。
- 后面每个月以此类推，利息每月减少约 12 元，月供也跟着减少。
有人会问，等额本金和等额本息哪个更划算？其实没有绝对的划算，关键看你的收入情况。如果前期能多还点，等额本金总利息更少；如果想每月压力小，等额本息更合适。
用计算器快速算月供，新手也能秒会
要是觉得手动算太麻烦，用房贷计算器就简单多了。
- 步骤 1：打开手机或电脑上的房贷计算器（网上搜 “房贷计算器” 能找到很多）。
- 步骤 2：输入贷款金额、贷款期限、年利率，选择还款方式。
- 步骤 3：点击 “计算”，月供、总利息等数据立马出来。
是不是很方便？对于怕算错的新手来说，计算器是个好帮手，但了解计算原理也很重要，能让你更清楚自己的还款构成。
最后想说，算月供不只是为了知道数字，更是为了规划自己的购房预算。根据自己的收入选对还款方式，才不会让房贷成为太大的压力。现在不少人买房前都会先算一算，心里有底了再出手，你也可以试试哦。
